家庭投資理財(cái)要如何配置資源

理財(cái)案例

陳先生今年35歲，在一家國(guó)有企業(yè)擔(dān)任銷(xiāo)售經(jīng)理。年薪稅后約30萬(wàn)。妻子在一家貿(mào)易公司任職，年收入稅后約15萬(wàn)。倆人目前的家庭開(kāi)銷(xiāo)是每月生活費(fèi)用4000元，養(yǎng)車(chē)費(fèi)用，平均每月2000元，以及商務(wù)、娛樂(lè)、休閑開(kāi)支等其他開(kāi)支，平均每月6000元。陳先生家庭目前的資產(chǎn)有銀行存款100萬(wàn)，股票40多萬(wàn)，債券20多萬(wàn)，一套300多萬(wàn)的自住房及20多萬(wàn)的紅木家具。

理財(cái)分析

陳先生屬于中高收入階層，家庭總資產(chǎn)在城市屬于中等水平，基本實(shí)現(xiàn)自由的經(jīng)濟(jì)水平，但是日常投資理財(cái)中現(xiàn)金資產(chǎn)主要是配置儲(chǔ)蓄，因此資金利用效率不夠高，可以做更多元化的配置嘗試。

理財(cái)建議

手頭留足一定現(xiàn)金之外，將6個(gè)月的生活開(kāi)銷(xiāo)買(mǎi)成貨幣市場(chǎng)基金，如有臨時(shí)消費(fèi)需求可及時(shí)提現(xiàn)；將銀行存款配置到收益更高的固定收益類(lèi)產(chǎn)品上，按照家庭的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以拿出存款的50%左右購(gòu)買(mǎi)收益更高的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品；剩余存款中20%可以購(gòu)買(mǎi)家庭保險(xiǎn)產(chǎn)品，抵御突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)；余下的30%存款可以進(jìn)一步配置股市、基金等高波動(dòng)性產(chǎn)品，獲得股票牛市收益。

理財(cái)規(guī)劃

首先，要明確列支家庭的日常消費(fèi)需求，保持一定的現(xiàn)金流動(dòng)性，并且預(yù)知未來(lái)6個(gè)月之內(nèi)可能出現(xiàn)的大額消費(fèi)和保險(xiǎn)醫(yī)療等支出，保證充足的現(xiàn)金支配能力。例如，提前預(yù)留3-6個(gè)月的日常消費(fèi)開(kāi)支需要，可以配置流動(dòng)性高，收益也較銀行存款高的貨基寶寶產(chǎn)品，年化收益率在4.5%左右，靈活、可隨時(shí)支取。

第二，配置一些期限較短，大概在1個(gè)月到半年之間的理財(cái)產(chǎn)品，可以匹配日常旅游、休閑和已經(jīng)計(jì)劃好的大額消費(fèi)支出計(jì)劃。

第三，做好中長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，將長(zhǎng)期不用的資金布局到穩(wěn)健的固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品中，以往中國(guó)家庭大多數(shù)資產(chǎn)在儲(chǔ)蓄和理財(cái)中，儲(chǔ)蓄資產(chǎn)比例較大而金融類(lèi)資產(chǎn)比例太小，隨著市場(chǎng)上理財(cái)產(chǎn)品的豐富，可以將一部分資金配置期限較長(zhǎng)的固定收益產(chǎn)品。

最后，對(duì)于家庭理財(cái)而言，最重要的是做好不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的資產(chǎn)匹配，在配置存款、貨幣基金、固定收益理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上，根據(jù)各個(gè)家庭的資產(chǎn)配置和收入能力，進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)容忍度更高，收益波動(dòng)性更大的權(quán)益類(lèi)產(chǎn)品投資，股票、基金都可以成為很好的選擇。