1、首先要了解你的財務狀況

首先要盤點好自己的有多少的資金、還有所欠的外債，了解自己的財務狀況，才能知道自己能夠投資多少，而負債關系到你需要償還的利息成本是多少，如果你之前都沒有詳細計算了解過，現在是時候了解下盤點下自己的資金了。（更多理財技巧及平臺返利，微信關注“天眼P2P管家”）

2、做好你的預算管理

了解好你的資產和負債后，對于現有的收入和支出，你需要做好管理，做到心里有數，并且要為你的開支做好預算。常見很多的年輕工薪家庭，愛消費、樂于消費，以致工資常常是月光或者是下月光。因此，做消費的預算就很有必要，這樣可以幫助形成對自己的約束，做到量入為出。

3、小額流動性強的資金盡快進行短期投資

在了解你的資產、負債，并做好預算后，對于一些你可能的閑置資金，特別是不多不少的幾萬元、數十萬左右的資金，可以盡快進行短期的投資，防止資金造成“閑置”損失。目前來看，短期的投資，可以是余額寶等，或者是短期的固定收益類理財，如穩利精選基金P2P理財之類，1個月至1年的投資檔期都有。這些資金，早投資利用，可以早獲得收益。

4、大額流動性不強的資金進行長期投資

而對于相對較大額、流動性要求不是很強的資金，建議要更多的考慮長期的投資理財配置。一般而言，長期投資能獲得比短期投資相對更高的收益率.，例如某平臺的產品，分為180天和365天，收益穩健，并且是按月付息，到期歸還本金，平臺有不定期活動，如加息、送紅包、話費等。

即使是風險性較高的股票投資，如從長期來看，幾年甚至十幾年時間，投資虧損的風險還是比短期投資要小很多。但是，這些投資也要非常注意投資品種的分散，不可過多的集中在一項或是幾只股票當中，以免出現風險集中爆發導致虧損，進而影響到整體資金的安全性。

5、不懂的投資，盡量不要涉及

此外，理財專家還提醒，如果是投資者自己投資，那么對于自己不太了解，或者是只有一般水平的投資類型，最好不要涉及。比如一些藝術品、收藏品等的投資，絕大多數投資者都只是一個愛好，不具備專業能力，或者專業水平能力非常“馬虎”，如果貿然涉及這種投資，往往會冒非常大的投資風險，甚至可能投資完全的虧本。故對這類自己操作，又不太懂、不太精的投資類別，建議還是不要涉及為妙。

一、儲蓄。

銀行儲蓄方便、靈活、安全，可以被認為是只賺不賠的最穩健投資，因為國家經常根據經濟發展狀況，合理調整儲蓄存款利率，通貨膨脹引起存款貶值的風險在當前良好的經濟運行環境中概率幾乎為零，加上這些年來，儲蓄品種增多，電腦和信用卡被廣泛運用，儲蓄應是安全可靠又最方便易辦的一種大眾化投資方式。儲蓄投資的最大弱勢是收益較之其他投資渠道偏低，但對于側重于安穩的家庭來說，保值目的基本實現。因此，給儲蓄投資方式9.0分不為過。

二、股票。

股票具有預期的高收益成為最具誘惑力的投資方式。近年的經濟宏觀面向好，股市作為經濟的“晴雨表”是最大的收益者，按照現時經濟的運行情況，工薪家庭只要把投資觀念從看重投機走出來，盈利并不難，工薪家庭選好個股作好長線投資打算，即使短期在賬面上虧損，只要堅信股市長期向好，輸的也只是并不會耽誤工作的時間；但股市風險的不可預測畢竟存在，高收益對應著高風險，投資股票對心理素質和邏輯思維判斷能力的要求較高。所以，股票投資方式最多給8.5分。

三、物業。

購買房屋及土地等稱為物業投資，國家已將物業作為一個新的經濟增長點，又將物業交易費稅有意調低并出臺按揭貸款支持，這些都十分利于工薪家庭的物業投資。物業投資已逐漸成為一種低風險高升值的理財方式，購置物業，首先可用于消費，又可在市場行情看漲時出售而獲得高回報。且投資物業不受通貨膨脹的影響，今年的物業交易價格呈穩中有升的態勢，前景十分樂觀；只是投資物業變現時間較長、交易手續多、過程耗時損力，但這些相對與它的升值潛力來說微不足道。物業投資方式至少也有9.5分。

四、債券。

債券投資，利息較高收益穩定；但債券存在良莠不齊的情況，國債用國家信用作擔保，受市場風險較少，但數量少，購買難度增加，除此外的企業債券和可轉換債券的安全性值得認真推敲，同時，投資債券需要的資金較多，由于投資期限較長，抗通貨膨脹的能力差。因而，債券投資方式只能給8分。

五、外匯。

外匯投資可以作為一種儲蓄的輔助投資，選擇國際上較為堅挺的幣種兌換后存入銀行，也許可以獲得較多的機會，如今年2月19日之前持有美元和港幣，就贏得了投資股市B股的先機；外匯投資對硬件的要求很高，且要求投資者能夠洞悉國際金融形勢，學會辨別外匯的真假本事，其所耗的時間和精力都超過了工薪家庭可以承受的范圍，這對于大多數工薪家庭來說不現實。外匯投資方式頂多值5分。

六、字畫。

名人真跡字畫，是家庭財富中最具潛力的增值品；把字畫作為投資對象對于工薪家庭來說較難，只不過，有收藏字畫愛好的工薪人士，用有限的資金選擇一至二位較有名的自己喜歡的作者和作品還能做到，但對中外古今的著名油畫家、國畫家、書法家的畫作、墨寶，個人的能力投資很難，而且現在字畫贗品越來越多，甚至于國外的幾家大拍賣行都不敢保證中國字畫的真實性，這又給字畫投資者一個不可確定因素。由此，字畫投資方式只好得到6分。

七、古董。

古代陶瓷、器皿、青銅鑄具、景泰藍以及古代家具、精致擺設乃至古代皇室用品、衣物都可稱古董，因其年代久遠，日漸罕見而成為國寶，增值潛力極大，不過對于工薪家庭來說，需要具有這方面的一定研究方可選擇此種投資方式，在各地古董市場上，古董贗品的比例高達70％以上，古董畢竟是所有投資方式中的專業要求最高的，它對于大多工薪家庭只是一個美好的幻想，所以古董投資方式實踐評分為3分。

八、郵票。

郵票投資行為回報率較高，在收藏品種中，集郵普及率最高，從郵票交易發展看每個市縣都很可能成立至少一個交換、買賣場所，郵票變現性使其比古董字畫更易于兌現獲利，因此更具有保值增值特點；郵票年冊的推出節省了工薪家庭很多的投資時間，因而顯得簡便易行，工薪家庭收藏年冊的隊伍在逐漸擴大，這也帶來了近年郵票升值潛力的懷疑，但對于工薪家庭的業余愛好，年冊幾百元的價格不高，加上郵票給工薪家庭成員視覺上的高度愉悅感，郵票投資方式也有9分。

九、珠寶。

珠寶廣義上可分為寶石、玉石、珍珠、黃金等制品，一般說來具有易于保存體積小價值高的特點，可被人們制成項鏈、手鏈、戒指、耳環佩帶于身上作為裝飾品，有一舉兩得的功效。隨著人們生活水平的提高，珠寶的保值作用增強，國際上亦重視以黃金為保值及作為對付通貨膨脹的有力武器之一，但珠寶初始投資主要是制成品，價值已是高估，增值潛力有待投資品種的驗證。對于工薪家庭珠寶可以作為保值的奢侈消費品，作為投資渠道也不可取，珠寶投資方式只能得到4分。

十、保險。

隨著保險業務的創新，國內各大保險公司推出投資連接或分紅等類型壽險品種，使得保險兼具投資和保障雙重功能，保險投資風險極低，對工薪家庭的作用日益重要，作為投資方式可得7分。

十一、彩票。

購買彩票嚴格上說不能算是致富的途徑，但參與者眾多，也有人因此暴富，也漸漸被工薪家庭認同為投資；彩票無規律可循，成功的機率極低，從做善事來說值得提倡，若把購買彩票作為投資方式它只值1分。

十二、錢幣。

錢幣包括紙幣和金銀幣，對于歷史上的通貨是否是一項珍貴的錢幣，需要鑒定他們的真偽、年代、鑄造區域和珍稀程度，很大程度上有價值的錢幣可遇不可求，因此，工薪家庭沒有必要花費大量的精力做此類投資，錢幣投資方式有2分已很不錯。