典型80后小夫妻家庭投資理財案例

理財案例

有對剛剛結婚的小夫妻，工作時間3至5年，已基本進入穩定期，未來收入和職位會逐步上升，目前工資收入是家庭收入的主要來源；支出部分為房貸和部分生活支出，除去每月2500元的房貸以及必要的日常消費，每月應該有6000元左右的結余。總體來說，張先生夫妻目前有10萬元大筆資金以及每月6000元結余可以用來投資理財。

理財建議

根據張先生夫婦的理財需求，他們可將10萬結余分出3萬進行銀行儲蓄，作為應急支出的儲備金，畢竟作為婚禮“份子錢”未來隨時可能要“回禮”,同時家庭生活也面臨著種種突發事件，留足備用金才能做到后顧無憂。剩余7萬元可選擇信譽較好，收益穩健的優質基金或信托產品，作為未來孩子的教育儲備或父母的醫療儲備。因剛結婚的小家庭，原始積累較少，未來支出勢必會增加，所以不建議進行一些風險較高的投資，可選擇穩健并可持續增長的理財產品，使原始積累更穩固。根據自己的實際情況和風險承受力來選擇理財產品，并保證有持續穩定的現金流，才能使自己的財務目標得以實現。

除了這筆10萬元的大筆資金外，張先生夫妻每月還有6000元的結余資金。由于已留足了3萬元的備用金，每月的結余可以用來逐步完善家庭理財規劃，一方面做好孩子教育金儲備，另一方面為家庭成員做足保險保障規劃。

在孩子教育金儲備上，建議張先生夫妻每人可選擇每月1000元的基金定投，作為孩子教育儲備或自己養老儲備。現今孩子長大成人需要多少錢？細算下來絕對嚇你一跳。一份社科院調研報告顯示，從經濟成本來看，0至16歲的孩子的撫養總成本將達到25萬元左右；若子女就讀高等院校，則撫養成本高達48萬元；如果孩子出國留學，那花費更是驚人，百萬元都難以達成目標。

在家庭成員的保險保障規劃上，建議每月支出600元為張先生投保一份重疾、壽險及意外的綜合保障計劃，家庭的主要經濟支柱得到有效保障后，有利于確保家庭經濟穩定；每月支出400元為張太太投保一份重疾及意外的綜合保障計劃。因為目前夫妻二人比較年輕，投保保障險種費用較低，又可作為社保的補充，使保障更全面；在孩子出生后，可為孩子適當添置意外險、住院醫療保險，在孩子易發突發疾病的年齡段，用保險來轉嫁風險，更有利于減輕家庭的經濟負擔。在完善基本保障后，再選擇一些有風險性的理財產品，才不會使自己一旦有風險發生的時候，出現風險準備金不足的狀況，進而實現家庭財富的自由，保證相對較高的生活品質。

用保險理財將風險拒之門外，張先生夫婦的情況具有80后的普遍性，也是當下年輕夫婦面臨的共性問題，即經濟基礎不牢固，家庭責任在增加。當兩幅擔子同時落在年輕人身上時，往往會感覺吃不消。當然，現實是家庭責任并不會因為經濟基礎的好壞而減少，而財富也并不是靠一夜之間積累而成的，這就需要年輕人具備理財意識，養成好的理財習慣。