普通工薪家庭理財(cái)案例：三口之家的工薪家庭如何理財(cái)

李先生今年30歲，事業(yè)單位工作穩(wěn)定，每月收入5000元左右，其妻陳女士28歲，是他的同事，收入與其相當(dāng)，單位三險(xiǎn)一金齊全但并不高。二人有一套自住房但無車，今年生了一個(gè)寶寶，準(zhǔn)備為孩子今后的撫養(yǎng)金、教育金等做資金計(jì)劃，請問該如何才能較好地在不影響生活前提下做好這個(gè)規(guī)劃？

總體分析

李先生家庭的財(cái)務(wù)狀況安全性尚好，但缺乏資產(chǎn)增值潛力。因今年生了寶寶，預(yù)計(jì)家庭支出還會有一定的增長。李先生家庭所要關(guān)注的理財(cái)目標(biāo)主要有合理配置流動資產(chǎn)、實(shí)現(xiàn)購車計(jì)劃、完善風(fēng)險(xiǎn)保障、積累教育金、提升資產(chǎn)增值力等方面。

具體建議

一、現(xiàn)金規(guī)劃：由于夫妻二人收入都比較穩(wěn)定，我們建議家庭流動資產(chǎn)可以保持15000元。但是不需要全部以銀行存款的形式保留，也可以將一部分額度購買貨幣市場基金。

二、消費(fèi)支出規(guī)劃：李先生可以先從銀行存款中拿出2萬元，再從現(xiàn)在起每年拿出15000元左右投資于債券基金，預(yù)期會有平均5%的年收益，這樣5年后可以積累近15萬元用于購車。

三、風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃：可以看出李先生家庭的保險(xiǎn)資產(chǎn)尚不充足，因此建議二人每年拿出9000元左右來購買商業(yè)保險(xiǎn)，在險(xiǎn)種配置方面，李先生與其妻子應(yīng)當(dāng)選擇的品種是一些健康險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)等。

四、子女教育規(guī)劃：建議李先生家庭可以每月拿出2000元用于該項(xiàng)資金的積累，投資品種可以選擇風(fēng)格比較穩(wěn)健的配置型基金，年復(fù)合收益率預(yù)計(jì)為8%左右。堅(jiān)持20年后，可以積累的資金總額為117.8萬元左右，預(yù)計(jì)可以滿足孩子接受高等教育以及創(chuàng)業(yè)的資金需求。

五、投資規(guī)劃：根據(jù)李先生與其妻陳女士的年齡分析，投資策略上可以偏進(jìn)取型，所以建議李先生采用構(gòu)建基金定投組合的方式，具體品種可以選擇一部分優(yōu)質(zhì)偏股類基金甚至是指數(shù)基金，比例大約為70%左右，另一部分為平衡型或債券型基金，比例為30%。李先生可以在原定投額度上每月再追加1500元進(jìn)行投入，從結(jié)余中拿出，堅(jiān)持長期定投，才能獲得比較理想的收益。