工薪階層的收入基本是固定的，所以，在收入不增加的情況下，只能拿出一定比例的錢投資理財（一般工薪的10~30%），主要投資是銀行定期存款（錢的數額達不到銀行理財門檻），待積攢一定數額再投資其他產品，將日常生活消費的錢放在某寶中攢利息。

在此期間，工薪族平時要利用空余時間通過理財類書籍培養理財意識、學習理財技能;通過各種理財平臺、社群等了解金融、網貸政策方向和理財方法;通過社區論壇等充分了解每個投資理財產品的風險、作用等，學習理財知識是基礎，只有這樣，才能為個人理財之路保駕護航，有利于其長期進行投資理財。

提高自己能力，爭取加薪、或換高收入工作，如果一時不能達成目標，利用業余時間也可以做些力所能及的的事情增加收入，比如寫百度經驗、投稿、小說.......另一方面，節約開支，購物按購物單購買（無計劃不購物），不亂花錢，開源節流。

待積攢一定資金后再做銀行理財產品（5萬以上），收益固然要兼顧，但風險更重要，不要被不法分子的宣傳誘惑，保證本金最重要，不熟悉的、不了解、不知道的產品不投。

如果工作單位沒有五險一金，個人要購買一份醫療保險費，其他險種根據個人情況決定是否購買。資金積攢多了再考慮基金、股票等的投資，沒有金融知識不要盲目加入股市，別人掙錢不等于你也能掙錢，做熟不做生。

錢多了、金融知識豐富了，可以考慮風險高、收益高的理財產品、基金、保險、股票。當然，房產也是不錯的選擇（居住需求），但絕不要投資房產，工薪階層是資金、信息的末端，不要抱著僥幸心理，如果摔跤一定是個大跟頭。

網上把工薪收入者分為月光族、忘財族和理財理財族，可以對號入座。目前除銀行儲蓄外，許多工薪階層更偏向于購買銀行理財產品、保險和通過互聯網平臺理財。互聯網理財方式的操作靈活、門檻低、收益較高等特點。

一、理財計劃

工薪族是多數人群，不管你的工資是10000元、5000元還是3000元，無論收入水平是多少，只要有收入，在相應的環境下就應該學會如何理財。

二、從賬本開始

像工薪階層相對來說，收入水平不是很高。這個時候就要根據自己的收入水平來安排自己的開支和花費。可以根據自己的實際需要在生活中設計“理財賬本”。

1、必須要花的錢。把每月必須要花的生活費，如房租、水電費、車費、吃飯錢等事先扣除。像胡女士的房租1000元、車費100元、水電費200元和吃飯500元共計1800元就屬于必須要花的錢。

2、可多花可少花的錢。因為收入不高，所以在所有的支出當中，那些有可能少花錢就能解決問題的，就該壓縮不必要的開支，減少不必要的花費。像胡女士每月的雜費300元、衣服400元以及300元的娛樂費用不花的就不花，能省的就省。

三、強制自己儲蓄  　

記賬之后，把每月必須的生活費扣除出來之后，就要強制自己進行儲蓄。如銀行定期、基金定投、國債等。絕對要控制自己欲望，這些錢不能輕易支取。一般來說，可以把其中的25%存為活期以作不時之需，75%存成定期，這樣更能約束一下自己那份想花錢的沖動。能存定期的盡量存定期，能零存整取的要零存整取，以便獲得最大的收益。

四、不做高風險投資

對于工薪階層來說，可以是說賺得起、輸不起，所以在沒有把握的時候一定不要嘗試去做高風險的投資，如股票等。當然，這并不意味著就放棄投資，工薪家庭的投資面雖然窄，但是風險性相對較少的理財產品和投資方式還是可以嘗試的。

五、建立保障體系

建立保障體系對工薪階層來說尤為重要，對于收入不高的工薪階層來說如果沒有一個完善的保障體系，當遇到意外或者重大疾病時很容易遭遇經濟危機。因此，工薪階層給自己建立完善的保障體系非常重要。不要心存僥幸，一定要參加社會保險。另外，還要根據自己的實際情況配置一定的商業保險。保障內容，首先選擇意外保險、醫療、大病保險、壽險等基礎保險。如果條件允許，涵蓋儲蓄醫療的更好。