三口之家理財案例：三口之家如何理財攢錢買房

理財案例

31歲的馬先生，居住在呼和浩特，擔任企業部門主管，計劃55歲退休。馬先生的妻子現30歲，是一名公司職員，可愛的女兒現在2歲。

馬先生每月收入5500元，年中和年底獎金合計將近3萬元；妻子每月收入2000元，年底獎金2000元。飯費、日常聚餐及交給父母等等所有支出近2000元。 另有存款50萬元，現金1萬，房產價值35萬，股票投資將近3萬元。目前，夫妻雙方只有由單位統一上的三險一金（失業保險、養老保險、醫療保險、住房公積金）。

理財目標

1．想在一年內再購買一套新房或二手房給老人居住（當地房價在4000元/平米左右），大約30萬以內；

2．16年后，給女兒（18歲）攢夠上大學或深造所用的費用大約35萬；

3．2011年購買13萬以內的汽車一輛。

財務分析

馬先生的家庭屬于年輕的三口之家，現在有一定的家庭積蓄和固定資產，還希望為自己的父母添置房產、為孩子考慮出國費用、并為自己的家庭購置一輛汽車。家庭年度收入約為12.2萬元；支出為2.4萬元；結余比率為80.3%，理論上每年家中將近有9.8萬元的結余資金，這個較高的留存比率顯示家庭凈資產的累積能力較強。但是高達50萬元的存款，說明馬先生主要依賴銀行存款來打理結余資金，但是存款收益較低，影響資產的保值增值，應該合理規劃家庭財務方能達到理財規劃目標。

理財建議

（一）現金規劃

應急備用金是為家庭發生意外時能應對臨時需要而準備。現金類資產儲備一般為家庭月支出的3-6倍，就馬先生家庭情況來看，在現階段家中的現金和銀行的存款數目50萬是個不小的數字，可滿足250多個月的支出，流動資金過多，影響資產的增值。建議馬先生的家庭預留2萬元的銀行存款作為家庭應急準備金，其中1萬元以銀行存款的方式保留，1萬元購買貨幣市場基金，既能保持資金的流動性又能取得一定的收益。

（二）保險規劃

馬先生夫婦僅有單位購買的社保，社保僅能提供最基本的保障，家庭保險保障水平相對薄弱，應該購買一定的商業保險作為補充。建議馬先生夫婦分別購買保障額度為20萬元的壽險、10萬元的重疾險和50萬元的意外險，年交保險控制在家庭年收入的15