工薪家庭理財案例 年收入30萬左右的工薪家庭如何規(guī)劃理財

劉先生32歲，在上海從事建筑規(guī)劃設(shè)計。幾年前單位的效益非常好，一年有25萬左右的收入。如今房地產(chǎn)不是很景氣，去年起，收入比去年還少了2萬。劉先生跟太太目前供了一套房子，現(xiàn)在每月還貸支出6000元左右。太太工資收入是7000元每月。家庭剛剛有小寶寶，不到一歲，其他生活開銷、養(yǎng)車等，每月花費在7000元左右。家庭的資產(chǎn)是有儲蓄80萬，銀行理財產(chǎn)品20萬。為使家庭資產(chǎn)能有較好的增值，劉先生想向國內(nèi)知名理財機構(gòu)嘉豐瑞德的理財師了解，如何進行家庭的理財規(guī)劃和投資。

【理財目標】

家庭財富增值。

【理財分析】

首先，劉先生家庭都是工薪族，且總收入也還不錯，夫婦倆人加起來一年有30多萬。但是，如劉先生所說的，隨著房地產(chǎn)的增速沒有過去那么大，劉先生單位的收益可能也將進入一個慢速增長的區(qū)間。另外，家庭現(xiàn)在已經(jīng)有小孩，各方面的責任都比以前是時要大了，因此，在理財上，對于過于激進的投資風格，應適當?shù)谋苊猓绠斍盁峄鸬墓善保梢赃m當參與，但要注意控制資金的投入比例。

【理財建議】

對此，嘉豐瑞德理財師建議劉先生，從家庭的整體理財思路上看，目前的銀行儲蓄過高是不利于家庭資產(chǎn)的增值的，故因轉(zhuǎn)換資產(chǎn)，加大投資的投入比重。投資的風格，建議采取以穩(wěn)健型為主、風險型投資為輔的投資策略。

1、家庭的備用金準備

目前，劉先生家庭已經(jīng)有了小孩，剛開始的花銷肯定要比以前要大很多，比如嬰兒奶粉就不是一個小數(shù)目，另外，小孩體弱多病，生病住院這些，開銷也是蠻大的。因此這個時期還需要準備好家庭的生活準備金和風險準備金，應付不時之需。這部分資金，可放置6-12個月的家庭生活支出左右的金額，大概是5萬-8萬左右。

2、30萬左右的穩(wěn)健型投資

投資的主要方向，建議配置穩(wěn)健型的投資。之前劉先生有銀行理財產(chǎn)品投資，銀行理財產(chǎn)品收益率大概在4.5%-5.5%左右，比較穩(wěn)健。此外，也可以配置固定收益類的理財，如較為流行的宜盛宜盛寶，收益率在9.6%-13%，也比較可靠，收益比銀行理財產(chǎn)品略高。穩(wěn)健型理財是保證家庭的財富堅實增長的基礎(chǔ)，因此屬于家庭投資的基礎(chǔ)。配置的比例，可維持在家庭可投資金的40%-60%左右。

3、配置風險型的投資

目前來看，比較適合的風險型投資主要是股票或股票基金。對投資這類高風險、高收益的投資，嘉豐瑞德理財師建議投資的比例，在“牛市”的前提下，可配置可投資金的40%-50%左右。如果是平時，則建議不錯過40%。配置股票，需要格外注意風險的分散，建議找專業(yè)人士幫助尋找投資組合，并控制好資金的投入比例。像劉先生的情況，這部分資金的配置金額控制在20-30萬左右即可。

4、配置家庭的教育基金

子女教育是家庭中比較重要的一部分，提供一份未來額外的教育基金，對寶寶未來的教育也比較有幫助。建議目前可開始單獨購買一些少兒保險，或是做基金類定投，每月幾百元，堅持長期投入也可以形成一份未來的教育基金。