老年人理財案例 老年人有50萬積蓄怎樣理財

理財案例

張老先生，今年68歲，和老伴兩人每月共有4000元的退休金，平時花費不多，再加上子女給的生活費和節(jié)日費，兩人現(xiàn)有50萬元存款，存在銀行并沒有打理，想咨詢50萬存款該如何理財，在保值的基礎上還能獲得比銀行存款高的收益。 

理財建議

一、合理安排閑錢 提升生活品質(zhì)

張老先生與老伴退休后的生活柴米油鹽，簡簡單單。張老先生沒有太高的理財目標，只希望資金能在保值的基礎上有所增值就好。同時還想配置一些商業(yè)保險來覆蓋醫(yī)保所不能報銷的部分，如果還能給將來的孫輩準備一份補充的教育金就更好了。其實，張老先生當前最需要的是合理地安排好現(xiàn)有的閑錢積蓄，使自己的晚年生活更有保障。調(diào)整家庭開支 平衡年度收支

張老先生勤儉持家，在她的精打細算下，家庭每月能有4000元的結(jié)余。但是，購買大宗商品和人情往來的支出卻超過了家庭年度收入，年度結(jié)余為-1萬元。同時，張老先生沒有負債，除去家庭自住房產(chǎn)以外，目前家庭現(xiàn)金結(jié)余僅為27萬元，還有約5萬元左右的黃金首飾配置。理財師認為，老年人退休后的生活，面對的將是收入無法增長以及未來開支費用逐年遞增的現(xiàn)實。因此，張老先生家庭支出的幾大細項都應該作出相應調(diào)整，以此來平衡年度收支。

從大宗商品支出費用來看，張老先生家庭黃金配置的占比高達15%，已經(jīng)超過了普通家庭黃金配置10%的合理區(qū)間。考慮到近幾年黃金的價格一直處于下降通道，銀行理財師建議：張老先生不應繼續(xù)增加黃金類資產(chǎn)的配置，另外人情往來的支出費用也應根據(jù)家庭的實際情況作出相應的調(diào)整，有效地控制家庭年度收支的平衡。

二、合理規(guī)劃財務 提高保障能力

面對國內(nèi)昂貴的醫(yī)療費用，張老先生家庭的這些積蓄應該是不足以應付的。理財師認為，老年人理財規(guī)劃的目的應該以“保值”為主，“增值”為輔，理財?shù)耐瑫r要讓“生活有保障”。一般而言，預留家庭6個月的流動資金作為備用金為宜，張老先生已在活期存折中留有現(xiàn)金2萬元，這算是比較合理的。

雖然張老先生和老伴目前身體都沒有什么大病，但隨著年紀的增大，突發(fā)疾病的概率也會隨之增加。因此，張老先生想要配置一些商業(yè)保險來作為醫(yī)保的補充。不過，在退休之后再考慮配置商業(yè)保險已經(jīng)晚了。無論從年齡的角度出發(fā)，還是從險種和保費的角度出發(fā)，基本已不可能再進行投保購買。好在目前個別的保險公司也有推出過幾款針對60周歲至75周歲人群的防癌疾病保障計劃等，雖然保額有限，但是保費不算太貴，月保費支出在1500~2000元，理財師建議張老先生的子女為張老先生投保此類保險，既是盡到一份孝道，又是對張老先生的一種保障。

三、多元組合投資 實現(xiàn)安全理財

張老先生告訴理財師，目前家庭活期存款2萬元、定期存款15萬元、理財產(chǎn)品10萬元?？梢姀埨舷壬x擇的都是低風險的理財方式。建議張老先生可以將存放活期的資金直接轉(zhuǎn)入銀行的現(xiàn)金管理產(chǎn)品或是貨幣基金中。

理財方案

1、定期存款，資金安全有保障

建議張老先生拿出15萬元進行定期存款， 這是相對最安全的理財方式?，F(xiàn)今銀行定期存款基準利率1年期3%，2年期3.75%，3年期4.25%，利息分別為4500元、11250元、19125元，根據(jù)自身情況自行選擇投資期。

2、簡單組合投資，獲穩(wěn)健收益   

(1)5萬購買貨幣基金

5萬可以購買貨幣基金，以備日常之需。一般年化收益率在4%左右，流動性較強，資金隨用隨取。   

(2)10萬購買國債

國債對于老年人理財來說是最佳理財方式，可以拿出10萬元購買電子式儲蓄國債，收益安全穩(wěn)定，3年期和5年期國債年利率分別為5%和5.41%，3年期3萬，5年期5.41萬，這種國債按年付息的。

(3)15萬元購買理財產(chǎn)品

15萬元可以購買一些固定收益類低風險理財產(chǎn)品， 5萬元可購買銀行理財產(chǎn)品，年化收益率6%左右，10萬元1年能獲得3000元收益;10萬元可以認購到更高收益的固定收益類理財產(chǎn)品，聚有錢投資門檻1元起，投資期限15天、90天，年化收益7%以上，100%本息保障，1年就能獲得7000元收益。   

3、購買商業(yè)保險，提高家庭保障

張老先生夫婦已年過六旬，應注意進行個人保障，理財師建議剩下的5萬元購買重大疾病險、意外險和住院醫(yī)療險等商業(yè)保險，防止高昂的醫(yī)療費而使得經(jīng)濟遭受損失。