女白領(lǐng)投資理財(cái)案例分析幫你擺脫月光

現(xiàn)在的職場(chǎng)上到處都能看到女性員工的風(fēng)采，對(duì)于剛工作沒多久的白領(lǐng)麗人們來(lái)說(shuō)，盡快擺脫“月光族”是眼前的目標(biāo)，今天就為大家?guī)?lái)一個(gè)案例，一起看看理財(cái)師是如何為她制定理財(cái)投資計(jì)劃的吧。

投資理財(cái)案例

葉小姐：年收入3萬(wàn)左右，“月光族”，目前租房子住，沒有商業(yè)保險(xiǎn)，也沒有存款，想買點(diǎn)基金，另外想存點(diǎn)積蓄，詢問應(yīng)該如何理財(cái)。

案例分析

葉小姐具有目前頗為流行的“月光族”的典型特征：日常花銷大，原始積累少，消費(fèi)無(wú)規(guī)律，目前的房租支出占用月收入的30%-40%，已成為變相的“房奴”，伴隨著今后家庭的住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等方面的開支日益增多，葉小姐應(yīng)盡快樹立正確的理財(cái)觀念，運(yùn)用科學(xué)的理財(cái)手段，為自己生活尋找堅(jiān)實(shí)的經(jīng)濟(jì)保障。

理財(cái)建議

1、確立理財(cái)目標(biāo)。理財(cái)不是盲目的，要有的放矢，人生的每一個(gè)階段都有不同的需求，也就應(yīng)制定合適的理財(cái)計(jì)劃。葉小姐短期目標(biāo)可以設(shè)定為：3年內(nèi)籌集到5萬(wàn)元的房貸首付款;通過(guò)深造提高薪酬水平。

2、學(xué)會(huì)記賬，理性分析支出結(jié)構(gòu)。葉小姐要知道自己每月2500元的開支錢花哪里去了，記賬應(yīng)該是最好最有效的辦法，分析哪些是彈性支出，哪些是剛性支出(生活必需開支，花費(fèi)每月基本固定)。每個(gè)月先規(guī)劃再花錢，嚴(yán)格控制不該有的彈性支出，而不是先花錢有剩余了才規(guī)劃。

3、開源節(jié)流。以葉小姐目前的收入水準(zhǔn)只能歸類為中等偏下，因此，近幾年應(yīng)該將關(guān)注點(diǎn)放在繼續(xù)深造、提升自我價(jià)值和投資能力上，以此提高自己的薪酬水平和投資收益，這才是提升今后生活質(zhì)量的根本。

4、建議購(gòu)買一套小戶型房子，把月供控制在1000元以內(nèi)。這樣既能滿足目前的住房需求，又便于今后出租。如果以后有條件換大房子，可以以租養(yǎng)貸。

5、嘗試新的投資品種。傳統(tǒng)的銀行零存整取具有強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的特點(diǎn)，較適合“月光族”的葉小姐，但缺點(diǎn)是收益相對(duì)較低;建議葉小姐嘗試一下農(nóng)行等機(jī)構(gòu)正在開展“基金定投”理財(cái)方式，只要持之以恒，就算是小資金，也能積累大財(cái)富，幫助你徹底告別“月光”。

6、巧用貸記卡。由于葉小姐手中資金不寬裕，建議使用銀行貸記卡，例如農(nóng)行的貸記卡具有最長(zhǎng)56天的免息期，持有它，既不會(huì)錯(cuò)過(guò)一些打折的機(jī)會(huì)，又有充足的還貸時(shí)間，使自己有限的資金利用率達(dá)到最大化。

7、適量投保。以葉小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，健康險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象。消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)不僅價(jià)格便宜，而且可以單獨(dú)購(gòu)買，通過(guò)投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來(lái)堵住重大疾病這個(gè)“黑洞”，從而為自己的未來(lái)構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的“堡壘”。

女性朋友們可以參考以上的方案，根據(jù)自己的實(shí)際情況進(jìn)行適當(dāng)調(diào)整。