單身青年家庭理財方案設計

理財案例

練先生，24周歲，單身，大學畢業，銀行行政管理工作。工作半年，由于是剛開始工作，工資不會高，目前稅前工資是2700元/月，單位繳納五險一金。2008年8月晉級，工資可達稅前3950元/月，年終獎12000元。此外單位提供每月300元住房補貼、100元手機通訊費補貼。目前有將近1.5萬的資金投資于股市，活期存款8000元，開支方面，沒有住房，每月得支付房租（浙西南小城市，消費不算高），每月得承擔交通費，社交費，餐飲費以及服飾等費用，估計一個月800元。目前本人身體良好，無病癥，但是工作方面缺乏經驗，有一定失業風險。負債方面：助學貸款1.8萬，信用卡負債2500元。父母身體狀況良好，能自足還能富余，有生活和身體保障。

理財目標

1、重新調整金融資產比重，設計投資組合，增加資產收益。

2、希望一年內可以購置一輛經濟型轎車用以代步。

3、置業計劃：練先生希望5年左右時間能積累購置一套房產首付款。

4、醫療等保險計劃：在個人遭遇不幸時可以提供財務上的保障。

5、一到兩年內償還學貸，加強自身提高及繼續教育，兩年內取得本科學歷。

6、為家人盡責，提高生活質量。

理財方案設計

1、加強自身保障

根據客戶年收入狀況，提出10%左右為其購買保險，練先生是一個十分孝順和注重承擔社會、家庭責任的男青年，個性開朗，獨生子女，我們建議給予購買泰康人壽的吉祥相伴定期壽險、健康人生重大疾病定期保障計劃（額外附加《泰康附加意外傷害醫療保險》、《泰康附加生命關懷提前給付（2006）定期壽險》）。

吉祥相伴定期壽險保險，該保險年費725元，但可以提供一次性50萬元的意外死亡補償。需要注意的是，如果在投保期一年內死亡，則給付不是全部的保額，是由兩部分組成：保險單上載明的本合同保險金額的10%，投保人累計所交的本合同保險費（無息）。

健康人生重大疾病定期保障計劃，本保障計劃由《健康人生兩全保險》和《附加健康人生重大疾病定期保險》組合而成，兩者捆綁銷售，并可附件多種附加險種，它集重疾、養老、身故保障于一身，涵蓋32種重大疾病保障，最高可保至80周歲，具有投入少、保障全、到期還的特色。本計劃提供“保至70周歲”和“保至80周歲”兩種保險期間供客戶任意選擇，0～65周歲人群均可投保，同時還特設定額保費，可按份購買（每份500元）。

建議練先生購買20年吉祥相伴定期壽險和2份健康人生重大疾病定期保障計劃，保費支出共計2220元/年。吉祥相伴定期壽險保額50萬，健康人生重大疾病定期保障計劃保額10萬。

2、職業規劃

由于是大學畢業，剛踏入工作崗位，學歷低，經驗尚淺，失業風險高，需加強自身提高及繼續教育，兩年內取得本科學歷。教育費用10000元。練先生目前還計劃在2010年前考出AFP，費用7000元。建議練先生將股票帳戶中的1.5萬元繼續投資于股票市場，并設定止損線(約10%)，保障這筆資金的流動性，按要求將這筆資金專項專用，用于自身提高及繼續教育費用，這對職業技能及最終收入提高起到關鍵作用。

3、購車計劃

考慮到練先生工作的性質，單位將給予享受一次性8萬元的貼息車貸及每年6000元的車貼。車款一次性繳付，每月車貸還款額為640元。 練先生自己意愿是想購置一款8萬