年輕小夫妻投資理財規(guī)劃方案

理財案例

陸鳴，今年32歲，由于沒錢買婚房，領(lǐng)了結(jié)婚證但一直沒買房辦酒席，因此兩人計劃在年底買車買房結(jié)婚。雙方父母表示能為他們準備100萬元，陸鳴倆人多年的工作積蓄也有60萬元左右，其中5萬元余額寶中，50萬定存即將到期。今年想買一套兩室一廳的房，預計180萬元左右；購買30萬元左右的車；另外，結(jié)婚費用預計要50萬元。陸鳴是軟件開發(fā)人員，目前稅后月收入12000元，公司福利待遇都不錯，年終獎一般在5萬左右。陸鳴的女友稅后月收入6000元，年終獎有2萬左右。兩人每月生活支出一般在8000元左右，夫妻感情一直很好。

案例分析

從陸鳴的家庭情況和夫妻倆的收入支出狀況來看，理財師認為陸鳴家整體財務(wù)狀況還可以，夫妻倆年收入28.6萬元，除去每年9.6萬元的家庭年開支，每年結(jié)余達到19萬元。在買房結(jié)婚方面，夫妻倆有60萬元左右的存款，雙方父母還支持了100萬元，也為小兩口也減輕了不少壓力。不過，年底要想買房、買車，還要忙結(jié)婚，完成三件大事，預計要準備260萬元左右，資金仍不夠。因此，陸鳴就要做好理財規(guī)劃，首先夫妻倆要努力工作賺更多錢；其次在家庭開支方面要注意節(jié)儉，避免浪費；第三適當進行一些穩(wěn)健型的投資讓閑置資金增值。

理財建議

1、預留3∽6個月的備用金。首先陸鳴要預留3∽6個月左右的家庭生活備用金，即5萬元（余額寶中的資金即可）。這部分資金能隨用隨取，還能享受高于活期存款的利息，7日年化收益率在4%左右。另外，平時也可以將工資收入和支出轉(zhuǎn)入余額寶，資金積少成多。剩余的家庭存款可以進行投資來獲得更高的收益。

2、家庭購買婚房計劃。陸鳴羊年買房預計需準備180萬元，父母給予100萬元，家庭還有60萬元存款，若再加上1年20萬元左右的收入，完全可以用于買房。但是理財師不建議陸鳴這些資金全部用于支付買房錢，建議家庭預留一些存款。買房計劃，可以拿出100萬元資金繳納首付，剩余的80萬元，可以采取組合貸的方式買房，公積金貸款40萬元，剩余的40萬元商業(yè)貸款，以6.15%的年利率來計算，貸款期限選擇20年，每月等額還款5377.39元，對于夫妻倆每月1.8萬元的收入來說，幾乎無壓力。對于家庭剩余的60萬元存款，完全可以進行一些穩(wěn)健型的投資，可以選擇一些固定收益類理財產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品等。就比如10萬元起投固定收益的理財產(chǎn)品，60萬元年收益是11%，一年期滿收益6.6萬元，收益還是相當不錯的。銀行理財產(chǎn)品收益要稍微低一些，年收益一般在5%左右。如果陸鳴想配置一些像股票、外匯等激進型的投資，收益很高，但風險會較大，謹慎投資為好。

3、結(jié)婚買車結(jié)婚計劃。夫妻倆年底結(jié)婚不僅買房還買車，買車錢預計在30萬元左右，結(jié)婚錢50萬元左右。買房后，夫妻倆手中還有60萬元存款，1年用于投資，最高能獲6.6萬元收益。另外，年底還有夫妻倆1年的結(jié)余資金近20萬元，資金總計86.6萬元，完全能用于買車，并順利舉辦宴席結(jié)婚。

4、此外，理財師表示夫妻倆也要掌握一些省錢竅門，比如團購，購置婚禮用品、預訂婚宴就可以采用這種方式，一定能省下不少錢。還有消費要堅持貨幣三家，做到花最少錢能買到最好的東西。