年入百萬的高收入家庭理財方案

理財案例

許先生，36歲，月收入3萬，妻子向女士，34歲，月收入約7.5萬，育有一女，1歲8個月;在京有2套商品住房，其中一套對外出租，租金4700元;另一套自住，還有房貸95萬元，已還5年，月供5600元;另外，在湖南擁有住房一套(女方父母自住)，全款購買河北住房一套(男方父母自住)。現(xiàn)有現(xiàn)金存款120萬元，2011年購置價值25萬私家車一輛。

財務(wù)分析

許先生夫婦家境殷實。夫妻二人目前月工資收入共105000，另有房租收入4700，共計109700元。夫妻二人目前主要支出包括房貸月供5600元，三口之家生活月支出預(yù)計為10000元，粗略估算月結(jié)余為94000元，一年下來可結(jié)余113萬人民幣。

理財目標(biāo)1：近1年內(nèi)，計劃換購約50萬中高檔品牌suv一輛。

理財方法：建立購車專用賬戶

車輛換購即賣舊車買新車。按照目前的市場行情，許先生2011年購置的價值25萬的私家車折舊價格大概在18萬，和目標(biāo)計劃的50萬中高檔品牌suv還有32萬的資金缺口。

許先生夫婦可考慮建立購車專用賬戶，每月向內(nèi)儲蓄3萬元用作專用資金，一方面避免資金被挪用，另一方面可用專項資金做銀行理財提高收益，具體產(chǎn)品可以考慮貨幣基金(起點(diǎn)金額1000元，今年以來普遍的回報率在3%~4%之間，每個工作日可購買和贖回，一般T+1或T+2日即可到賬)、銀行短期理財(起點(diǎn)金額一般為50000元，以90天理財產(chǎn)品為例，近期的預(yù)期年化收益率為4.8%)。

理財目標(biāo)2：有要二胎的想法。

理財方法：為寶寶投保少兒成長保險

按照目前北京市的二胎政策，許先生夫婦不屬于可申請二胎的情況。北京的超額生育子女需繳納20萬左右的社會撫養(yǎng)費(fèi)，另外獨(dú)生子女和超額生育子女在上學(xué)時也會有差別，超額生育子女無法享受九年義務(wù)教育。

許先生夫婦可為第二個小寶寶計劃每年6萬元的教育費(fèi)用，從許先生夫婦目前的收入情況來看是完全可支付的。但是寶寶成長過程中可能面臨疾病、意外等風(fēng)險，以及父母意外對寶寶成長的影響。我們建議為寶寶投保少兒成長保險。

以市場上某款少兒成長保險計劃為例，許先生夫婦只需每月為寶寶儲蓄1.6萬元，存10年，寶寶在成長過程中就可獲得總計120萬教育金、80萬創(chuàng)業(yè)金、若發(fā)生重大疾病還可享受25萬重疾保障、200元/天的住院津貼，萬一爸爸媽媽因意外身故或全殘無法負(fù)擔(dān)寶貝的成長，保險公司還將為寶寶豁免未交保費(fèi)，并且支付給寶寶每年10萬的生活津貼和每年10萬的教育津貼共計5年來關(guān)懷寶貝成長。

理財目標(biāo)3：計劃送女兒出國讀書(從大學(xué)開始)。

理財方法：購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品

許先生夫婦的女兒目前1歲8個月，希望女兒18歲出國念大學(xué)，目前在美國念大學(xué)一年的費(fèi)用大約為20萬人民幣，忽略通貨膨脹的因素許先生夫婦為女兒出國讀書應(yīng)該至少需要準(zhǔn)備120萬人民幣。

年輕的爸爸媽媽在為孩子打算計劃。許先生夫婦現(xiàn)在人在中年，三十歲左右的年紀(jì)正是年富力強(qiáng)的人生黃金期，但是所擔(dān)任的家庭責(zé)任也是最重的時刻。

許先生夫婦雙方有4位老人需照顧，未來又可能要照顧兩個寶寶，真是上有老下有小，責(zé)任重大。購買互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品像心安理財安心盈產(chǎn)品的特點(diǎn)是風(fēng)險低收益高10.8%收益可以減少壓力，正適合是家庭經(jīng)濟(jì)支柱且壓力山大的朋友。

此外人到中年，生活工作壓力很大，正是重疾高發(fā)期，資產(chǎn)配資要學(xué)會分散不要雞蹬在一個籃子里，主要選擇互聯(lián)網(wǎng)理財這樣風(fēng)險小的產(chǎn)品，對家庭有保障!