高收入家庭要如何規(guī)劃理財(cái)方案

理財(cái)案例

劉先生32歲，在上海從事建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)。幾年前單位的效益非常好，一年有25萬(wàn)左右的收入。如今房地產(chǎn)不是很景氣，去年起，收入比去年還少了2萬(wàn)。劉先生跟太太目前供了一套房子，現(xiàn)在每月還貸支出6000元左右。太太工資收入是7000元每月。家庭剛剛有小寶寶，不到一歲，其他生活開銷、養(yǎng)車等，每月花費(fèi)在7000元左右。家庭的資產(chǎn)是有儲(chǔ)蓄80萬(wàn)，銀行理財(cái)產(chǎn)品20萬(wàn)。為使家庭資產(chǎn)能有較好的增值，劉先生想向理財(cái)師了解，如何進(jìn)行家庭的理財(cái)規(guī)劃和投資。

理財(cái)目標(biāo)

家庭財(cái)富增值。

理財(cái)分析

首先，劉先生家庭都是工薪族，且總收入也還不錯(cuò)，夫婦倆人加起來(lái)一年有30多萬(wàn)。但是，如劉先生所說(shuō)的，隨著房地產(chǎn)的增速?zèng)]有過(guò)去那么大，劉先生單位的收益可能也將進(jìn)入一個(gè)慢速增長(zhǎng)的區(qū)間。另外，家庭現(xiàn)在已經(jīng)有小孩，各方面的責(zé)任都比以前是時(shí)要大了，因此，在理財(cái)上，對(duì)于過(guò)于激進(jìn)的投資風(fēng)格，應(yīng)適當(dāng)?shù)谋苊猓绠?dāng)前熱火的股票，可以適當(dāng)參與，但要注意控制資金的投入比例。

理財(cái)建議

1、家庭的備用金準(zhǔn)備

目前，劉先生家庭已經(jīng)有了小孩，剛開始的花銷肯定要比以前要大很多，比如嬰兒奶粉就不是一個(gè)小數(shù)目，另外，小孩體弱多病，生病住院這些，開銷也是蠻大的。因此這個(gè)時(shí)期還需要準(zhǔn)備好家庭的生活準(zhǔn)備金和風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金，應(yīng)付不時(shí)之需。這部分資金，可放置6-12個(gè)月的家庭生活支出左右的金額，大概是5萬(wàn)-8萬(wàn)左右。

2、30萬(wàn)左右的穩(wěn)健型投資

投資的主要方向，建議配置穩(wěn)健型的投資。之前劉先生有銀行理財(cái)產(chǎn)品投資，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率大概在4.5%-5.5%左右，比較穩(wěn)健。此外，也可以配置固定收益類的理財(cái)，收益比銀行理財(cái)產(chǎn)品略高。穩(wěn)健型理財(cái)是保證家庭的財(cái)富堅(jiān)實(shí)增長(zhǎng)的基礎(chǔ)，因此屬于家庭投資的基礎(chǔ)。配置的比例，可維持在家庭可投資金的40%-60%左右。

3、配置風(fēng)險(xiǎn)型的投資

目前來(lái)看，比較適合的風(fēng)險(xiǎn)型投資主要是股票或股票基金。對(duì)投資這類高風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資，嘉豐瑞德理財(cái)師建議投資的比例，在“牛市”的前提下，可配置可投資金的40%-50%左右。如果是平時(shí)，則建議不錯(cuò)過(guò)40%。配置股票，需要格外注意風(fēng)險(xiǎn)的分散，建議找專業(yè)人士幫助尋找投資組合，并控制好資金的投入比例。像劉先生的情況，這部分資金的配置金額控制在20-30萬(wàn)左右即可。

4、配置家庭的教育基金

子女教育是家庭中比較重要的一部分，提供一份未來(lái)額外的教育基金，對(duì)寶寶未來(lái)的教育也比較有幫助。建議目前可開始單獨(dú)購(gòu)買一些少兒保險(xiǎn)，或是做基金類定投，每月幾百元，堅(jiān)持長(zhǎng)期投入也可以形成一份未來(lái)的教育基金。