300萬高收入家庭高凈值穩健理財方案

理財案例

李先生，今年45歲，在上海某家世界500強企業擔任總監，每月收入10萬元，另外還入股了一家公司，每年有50萬元左右的分紅。家庭定期存款500萬，活期存款300萬。股票投資50萬元，基金50萬元。目前王先生除了公司每月繳納社保和意外保險外，無其他保險保障。李先生咨詢理財師，幫忙看看資產配置是否合理？

財務分析

通過對李先生的收入和資產情況的了解，理財師還對李先生的風險承受能力進行了測評，他的風險屬性為穩健型，而且從李先生的投資情況來看，目前其投資比較偏保守，建議再適當增加一些投資；其次個人保障方面并不充足，最好再配置一些保險。

理財建議

1、家庭緊急備用金

拿出200萬進行定期存款（年利率3%）或投入貨幣市場基金（年化收益率4%左右），這部分存款能靈活支取，應付入股公司以及家庭的不時之需。剩余的300萬元定期存款可以用來做投資。

2、增加穩健投資方式

根據目前的形式，股票和基金投資可以繼續。同時300萬的定期存款和300萬的活期存款得加以利用。李先生家的300萬定期存款，理財師建議200萬配置信托理財產品，年化收益率一般在8%左右；100萬元投資于銀行保本型理財產品，年化收益率5%左右。300萬活期存款建議配置固定收益類理財產品宜盛財富宜盛寶，2年年化收益率13.5%，到期收益81萬，在追求本金安全的基礎上獲得的穩定收益，利于長期投資，有效規避風險，收益率較高。

3、添置保險

李先生的公司為他繳納了基礎社保和意外保險，但是考慮到李先生是家庭的頂梁柱，而且今年已45歲，理財師建議李先生要提前為退休做好準備，可以再配置一份養老型壽險，儲備養老金。另外，考慮到現今住院費和大病醫療費用相對來說都比較高，因此建議再補充一份重大疾病險，來提高保障。