當市場不太景氣的時候，就有不少人都在咨詢同樣一個問題：既然我的投資收益是負數，那直接消費得了。那么，投資和消費究竟應當如何選擇呢？

　　著名的哈佛大學給學生上的第一堂經濟學課只教兩個概念。第一個概念：花錢要區分“投資”行為或“消費”行為。第二個概念：每月先儲蓄30%的工資用以投資，剩下來的才進行消費。

　　哈佛教導出來的人，以后都很富有，并非因為他們出身名校、收入豐厚，而是他們每月的行為和普通人有一點不一樣：哈佛教條儲蓄30%的工資是硬指標，剩下的才用來消費。每月儲蓄是重要目標，只會超額完成，剩下的錢就會越來越多。

　　這是個非常重要的理財概念，卻被很多人所忽視。對于許多人來說，都是先花錢，能剩多少便儲蓄多少，儲蓄剩下的錢并不多。一位富人曾經說過：沒錢時，不管怎么困難，也不要動用積蓄，要養成好的投資習慣，壓力越大，越會讓你找到賺錢的機會。

　　富有的秘訣是：在賺的錢里，一定要留下一部分進行投資。一開始不管賺多賺少，總得存下1/3的錢來，這樣才能為以后有更好的發展留下機會。