不知道錢跑哪去了 80后應做張個人資產負債表

　　來做張個人資產負債表吧

　　你的個人財務狀況怎么樣，不如做個個人財務表來考察一下。

　　年輕的公司人，比如大家都在說的80后，和年長的公司人在理財問題上很可能存在一個重大差異，那就是80后們往往不知道自己的錢跑哪去了，而年長的公司人對錢的來龍去脈可是盯得死死的。

　　就像我的朋友Z先生—Z是個真人，因為要透露到他的財務狀況，隱去他的名字吧—Z覺得自己很有錢，比如在賬戶上突然多了一筆6位數的獎金，就會興沖沖跑到恒隆廣場，去給女朋友購買一個富婆經常用的提包的那種人。所以Z總會在某一個階段覺得自己很有錢，又會在下一個階段因為沒鈔票了而隱身。

　　如果你像Z一樣，一旦有錢，就會毫不猶豫地把錢花掉，那我就建議你為自己的資產做一張負債表吧，簡單的資產負債表起碼可以讓一個公司人知道，他現在的財務狀況怎么樣了，是不是在破產的邊緣還在大口喝法國紅酒—這是個玩笑，一般來說，公司人也是不太容易破產的—而老一代公司人，可能基本不用這種破爛表格，因為他們的資產就像很多杰出的上市公司一樣，清晰簡單，并且已經完全記在自己的腦子里了。

　　那我們來拿Z做個例子吧，這個有為青年剛好30歲，在一家汽車公司擔任品牌經理。隔壁右手那頁你就可以見到他的資產負債的清晰情況，如果某個公司人對這個表感興趣，把自己的資產按項代入進去就可以了。不過在代入的過程中，你可能還需要注意以下幾大容易算錯的地方。

　　別高估了自己

　　對于一個Z型公司人來說，最好把自己的資產估價更保守一點。比如，在收藏愛好這一項里，古幣能變現的價格比別人說的價格不知道要低多少倍，還有汽車，如果你的車在兩年前買的時候花了20萬，估值時就直接先打個5折吧。至于結婚鉆戒吧，這玩意的價格分配大概是，每花100塊給了鉆戒，大概有50塊要給虛榮，30塊留給外遇的避免，15塊留給愛情，5塊留給實際價值。

　　你的現金應變能力怎么樣

　　你能抵抗多久的失業？你剛合伙開創了家公司，同時你看到一個位置不錯的商鋪，你還能繼續投資么？

　　這個比例，稱為流動比率(貨幣資產/ 流動負債)。從Z的流動負債來看，貨幣資產是2.5萬，流動負債是當前債務與信用卡債務，也就是9000元，流動比率為2.8。

　　對于企業來說這個數字應該是夠安全了，但是對于個人財務卻有更高的要求，這主要是因為企業的信用能力比個人更強。對于個人來說這個數字安全邊際在3，更保守一點應該大于6，也就是說，如果一個公司人失去工作，貨幣資產可以支持6個月的正常生活。

　　你破產了嗎？

　　看一下自己資產負債表上的負債率(總負債/ 總資產)，比值大于1，那就是破產。但這個指標是否亮起紅燈也看具體情況，如果你的現金獲得能力很強，而且住的房屋處在房地產價格急速下滑的過程中，那么破產紅燈并不一定可怕。但如果你的債務都是消費或其他杠桿造成的，負債率大于1就是件令人毛骨悚然的事，你除了要理智處理好賬務問題，還需改變自己的消費習慣。

　　投資率—是不是太激進了?

　　你大概把多少錢用于高風險的投資？按照Z的比率來說，這個數字是股票基金/貨幣資金=10000/125000=0.08，這數字有點過于保守了。高風險投資應該占到多少比例，大致占到三分之一比較合理。

　　別忘了存點錢

　　存錢是必要的，不過如果你的活期轉定期比率在不斷變大，這除了說明你的消費減少，掙錢增加，或者投資收益率在提升，也很有可能說明這些問題并不是你個人的工作能力或者投資能力造成的，很可能你正在處于一個通貨膨脹過程中。

　　30年前，有誰能預知到一場令世界震撼的偉大經濟變革正在醞釀，其所帶來的物質財富、思想文化上的巨變會令30年前的人瞠目結舌。

　　《錢經》希望能對未來30年中國經濟社會運行中可能出現的一些情況進行預測，也會對75-85年生人做一下人生規劃。也許你會覺得這種規劃沒有意義，畢竟人生充滿了太多的變數，但你當前需要做出的選擇，比如買房、職業發展、是否創業等，可能就會極大影響到你未來的30年。也許你對這種預測的可靠性產生懷疑，畢竟30年間會有太多的事情發生。我們不否認這一點，我們可能不會給你一個確切的結果，但會告訴你一種正確面對未來的態度和方法。

　　理財是一種規劃，而人生是需要規劃的。