大學(xué)畢業(yè)生踏入職場(chǎng)，這些職場(chǎng)新人中的絕大多數(shù)由于過(guò)去生活費(fèi)都是家里按月給，基本沒(méi)有理財(cái)?shù)南敕ê捅匾狈Ρ匾睦碡?cái)經(jīng)驗(yàn)和思路。職場(chǎng)新人若是能夠樹(shù)立理財(cái)意識(shí)，提高理財(cái)技巧，合理投資，會(huì)加快財(cái)富累積速度，早日走向財(cái)務(wù)自由。

　　大學(xué)畢業(yè)生李想帶著對(duì)未來(lái)生活的美好憧憬，走進(jìn)某理財(cái)經(jīng)理的辦公室。理財(cái)師了解了李想目前的財(cái)務(wù)狀況和未來(lái)五年內(nèi)的理財(cái)目標(biāo)：李想，24歲，大學(xué)應(yīng)屆畢業(yè)生，大型企業(yè)工作。目前月收入約3000元，有三險(xiǎn)一金。其中租房每月300元，吃飯每月600元，電話費(fèi)、網(wǎng)費(fèi)每月100元，其它消費(fèi)支出約500元。理財(cái)目標(biāo)：3年內(nèi)職業(yè)發(fā)展的深造費(fèi)用2萬(wàn)元及四五年后結(jié)婚，希望能購(gòu)買(mǎi)一套小戶型住房。經(jīng)過(guò)對(duì)李想收支狀況分析，根據(jù)李想的理財(cái)目標(biāo)，理財(cái)師給出以下理財(cái)建議：

　　　　一、巧用銀行卡控制支出，建立理性消費(fèi)習(xí)慣

　　早點(diǎn)開(kāi)始、長(zhǎng)期規(guī)劃，這個(gè)道理大多數(shù)年輕人都知道，但不一定做的到。合理安排資金使用是投資理財(cái)?shù)牡谝徊健＠钕肟稍诠ど蹄y行辦理二張卡，來(lái)幫助李想建立良好的消費(fèi)、理財(cái)習(xí)慣。一張靈通E時(shí)代卡和一張貸記卡。工資收入存入靈通E時(shí)代卡進(jìn)行投資理財(cái)。生活消費(fèi)使用貸記卡。計(jì)劃好每月消費(fèi)總額，簽訂一份“利添利”理財(cái)協(xié)議，設(shè)置好活期賬戶余額，賬戶余額如果超過(guò)設(shè)置的金額，會(huì)自動(dòng)的劃轉(zhuǎn)到的理財(cái)賬戶。這樣李想僅能在設(shè)定的金額內(nèi)支出，抑制沖動(dòng)消費(fèi)。多余的資金自動(dòng)歸集到理財(cái)賬戶內(nèi)，及時(shí)投資理財(cái)。這樣才能確保理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。

　　使用貸記卡可以方便的查詢(xún)每筆支出，便于統(tǒng)計(jì)每月的消費(fèi)種類(lèi)，可以更加理性消費(fèi)。利用貸記卡信用額度，享受刷卡消費(fèi)最長(zhǎng)56天免息期。緊急時(shí)還可以以備不時(shí)之需。把靈通E時(shí)代卡與貸記卡綁定，設(shè)定自動(dòng)轉(zhuǎn)賬協(xié)議，用于歸還消費(fèi)支出，減少每月還貸的麻煩，保證及時(shí)還款。還可以根據(jù)平時(shí)消費(fèi)喜好，選擇不同種類(lèi)的聯(lián)名貸記卡或主題卡，如與大型商場(chǎng)、航空公司聯(lián)名的貸記卡，與賓館酒店聯(lián)名的美食卡等，可以享受到雙重積分和商家優(yōu)惠等增值服務(wù)。

　　　　二、制定理財(cái)規(guī)劃，選擇最佳的投資品種

　　如果不儲(chǔ)蓄，人們很難活下來(lái)；如果只儲(chǔ)蓄不投資，人們很難活的更好。為了保證未來(lái)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，投資理財(cái)越早越好。理財(cái)師給李想制定了一份“理財(cái)規(guī)劃書(shū)”。在規(guī)劃書(shū)中考慮了職業(yè)發(fā)展、購(gòu)房支付首付所需費(fèi)用。每月結(jié)余1500元，設(shè)定了1500元的定投計(jì)劃。職業(yè)規(guī)劃的資金積累，選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的債券基金，購(gòu)房首付款資金積累，選擇風(fēng)險(xiǎn)較大的股票型基金。債券型基金預(yù)期收益率假設(shè)為5%，每月投資500元，3年后預(yù)計(jì)達(dá)2萬(wàn)元。股票型基金預(yù)期收益率假設(shè)為10%，每月投資500元，5年后預(yù)計(jì)達(dá)8萬(wàn)元。

　　工行“基智定投”相對(duì)普通定投預(yù)計(jì)會(huì)達(dá)更好的收益。基智定投的原則是：股票市場(chǎng)下跌的趨勢(shì)中，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)按設(shè)定的即定比例，增加投資金額以較低的成本獲取更多的基金份額；相反在股票市場(chǎng)上升的趨勢(shì)中，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)減少投資金額，降低基金購(gòu)買(mǎi)平均成本，所以投資效果會(huì)更佳。基金定投是工薪階層投資者最佳的投資方式。

　　　　三、充分利用網(wǎng)上銀行，節(jié)省時(shí)間優(yōu)惠多

　　李想事業(yè)正處于打基礎(chǔ)的階段，工作壓力較大，而且比較繁忙，沒(méi)時(shí)間往返于銀行。工商銀行的網(wǎng)銀理財(cái)功能特別強(qiáng)大，涵蓋了除現(xiàn)金存取以外的所有業(yè)務(wù)。不僅可以購(gòu)買(mǎi)基金，還可以炒紙黃金、外匯、實(shí)物金，工商銀行的網(wǎng)上銀行給廣大客戶提供了一個(gè)廣闊投資理財(cái)平臺(tái)，讓理財(cái)與人們走的更近，所以，理財(cái)師建議，可以在網(wǎng)上銀行購(gòu)買(mǎi)基金，設(shè)置基金定投，簽訂“利添利”理財(cái)協(xié)議。日常的繳費(fèi)業(yè)務(wù)、轉(zhuǎn)賬匯款、淘寶購(gòu)物都可以通過(guò)網(wǎng)上銀行辦理，實(shí)現(xiàn)足不出戶，輕松搞定。而且網(wǎng)銀多項(xiàng)業(yè)務(wù)收費(fèi)都有優(yōu)惠，如基金購(gòu)買(mǎi)手續(xù)費(fèi)八折、匯款手續(xù)費(fèi)九折等。

　　　　四、長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃，保險(xiǎn)保障不能少

　　李想所在公司有完善的“四險(xiǎn)一金”保障，除此之外，李想沒(méi)有買(mǎi)任何商業(yè)保險(xiǎn)。目前，李想正值青壯年期，剛步入事業(yè)發(fā)展階段，由于經(jīng)常出差，對(duì)于各種意外風(fēng)險(xiǎn)，李想也很擔(dān)心。因此，理財(cái)師建議想購(gòu)買(mǎi)一些相應(yīng)的保險(xiǎn)。如意外險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。重大疾病保險(xiǎn)涵蓋了中國(guó)人常見(jiàn)的和不常見(jiàn)的21類(lèi)重大疾病，保障范圍寬泛，年青時(shí)購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)，避免了不健康的時(shí)候不能購(gòu)買(mǎi)重大疾病保險(xiǎn)的苦惱。李想尚處于創(chuàng)業(yè)事業(yè)起步階段, 可支配的資金也不是很多，可暫不用考慮養(yǎng)老問(wèn)題。