一般人的觀念中都認為“理財”等同于“不花錢”，進而聯想到理財會降低消費所得到的樂趣與生活質量。對于喜愛享受消費快感的年輕人來說，心理上難免會抗拒“理財”這個觀念，“理財”此事，老一點再說吧。

　　這是事實嗎？《財道縱橫》認為檔案當然是否定的。年輕人不喜歡理財或是不知道理財，最主要的原因就是漠視“人”與“錢”的差別。普天下的人都知道一個道理“錢能生錢”，意即“錢”追“錢”總比“人”追“錢”來得快捷有效。

　　那么如何用錢去追錢呢？

　　首先，當然要擁有“第一桶金”——一筆驍勇善戰的母錢，然后用這筆母錢產生錢子錢孫。但是這“第一桶金”應該怎么來呢？生活中我們常被“清倉大減價”、“免年費信用卡”等誘因讓我們控制不住花錢的欲望，一次又一次的錯過儲蓄“第一桶金”最好的時機。所以只有先下定決心“自己”理財，才算是邁開成功理財的第一步。

　　第二步：排除惡性負債，控制良性負債

　　若你已經下定決心自己理財，接下來要做的就是將你自身的財務獨立起來。這里所說的“財務獨立”是指“排除惡性負債、控制良性負債、學習理財投資”。

　　惡性負債是指人力不可控制的負債，例如生病、意外傷害、車禍等，這些事件引起的負債都屬于惡性。這種情況下，如果買了保險就可以降低因意外所遭致的損失，從而排除惡性負債。所以財務獨立的第一步就是買一份適合自己的保險，將意外帶來的金錢損失轉嫁給保險公司，讓你無后顧之憂。

　　良性負債就是你可以自己控制的負債，如生活費、娛樂費、子女教育費、房屋貸款等。也就是說，你可以決定自己每月的生活費用，可以決定跟父母住或是搬出去住，結婚后要不要買房子、生孩子等。

　　第三步：學習理財投資

　　之前提過的“財務獨立”是指“除惡性負債、控制良性負債及學習理財投資”。其實財務獨立只是一個觀念的建立，在你實現財務獨立之前還有許多準備工作，其中學習理財知識就是最重要的工作。

　　◆從事理性的投資

　　何為理性的投資？簡單的說就是“投資者了解所欲投資目標的內涵與其合理報酬后所進行的投資行為”。為什么獨立理財要強調理性投資的重要性呢？因為投資不當會導致出現嚴重負債的情況！理性、正確的投資不但可以將“收入”大于“支出”的差距擴大，使你的財務真正獨立，并且能協助你達成人生的目標。

　　◆理財要交給專家？

　　把理財交給專家的觀念是正確的，因為專家可以全心投入理財的工作中，而且擁有較多的資源和工具，可以有效提高你的投資收益，這些都是專家理財的優勢。但我們自己為什么要學習理財知識呢？因為在你把錢交給專家理財之前，是不是對這個“理財專家”充滿信心，而且確定這個“理財專家”會以你最大的利益為最終理財的目的，最后還確定會把你所投資的錢在你指定的時候回到你的口袋中。如果你有十足的把握，那么你自己學習理財知識就是必要的。

　　第四步：設定個人財務目標及實行計劃

　　◆設定理財目標

　　理財目標最好是以數字衡量，計算你自己每月可存下多少錢、要選擇投資回報率是多少的投資工具和預計多少時間可以達到目標。因此，建議你第一個目標最好不要定的太高，所要達到的時間在2-3年左右為宜。

　　◆理財目標的達成

　　個人財務目標設定之后，如何才能在最短時間內達成這個目標呢？在不考慮其他復雜的因素下，一般理財目標的達成與下列幾個變數有關：

　　個人所投入的金額所投入的金額，可分為一次投入或多次投入

　　投資工具的回報率投資工具可分為定存、基金、股票、期貨、債券及黃金等。投資回報率愈高，相對風險也愈高。

　　投入的時間金錢是有時間價值的，投入的時間愈長，所獲得的報酬也愈大。

　　因此，最基本的設定方式為先確定個人所能投入的金額，再選擇投資工具。此外，投資工具的回報率要超過通貨膨脹，最后隨著時間的累積，就可達到所設定的財務目標。

　　第五步：養成良好的理財習慣

　　◆一千元不嫌多，一塊錢不嫌少

　　生活理財起初最常見的方式就是強迫自己每天存一筆錢到存錢筒里，而這個存錢筒最好是透明的，并每天記錄下來。透明的存錢筒是為了讓你隨時查閱理財的成效，記錄是讓你養成記賬的習慣。當你每日的儲蓄隨著時間的累積，達到一定數量后再轉存到存款薄里，如此日積月累，就可以逐漸養成自身存錢理財的習慣。