普通工薪家庭理財：留足應急資金 做好保險規劃

【理財案例】

作為普通工薪家庭，35歲的周先生和太太昆山一家民營企業上班，兩人每月收入共6000元左右，年底有2萬元的年終獎，單位都繳納基礎保險。夫婦倆有一個5歲的小寶寶。家庭每月生活支出3000元，有自住房一套，無房貸。目前有10萬元左右的存款，沒有做任何投資。

【理財目標】

周先生沒有理財經驗，希望理財師能給予家庭理財方面的幫助，資產能實現保值增值，還能為以后孩子上學以及生活質量的提高做好充分的準備。

【案例分析】

周先生家庭正處于成長期，家庭財富積累的階段。家庭理財目標除了子女的教育金積累和提高家庭生活質量外，還希望資產能實現保值增值。周先生雖然沒有理財經驗，但理財意識較強，且明白自己理財的目的何在，如何再采納理財師的一些意見，相信定能做好家庭理財。

【理財建議】

1、留足家庭應急準備金

一般家庭的應急準備金不能低于可投資資產的10%。根據周先生家的情況，可以留10000元存款作為家庭應急準備金，以備不時之需。如果這不部分資金能學會打理，能獲得比活期存款高的收益。對此，理財師建議購買貨幣基金，年化收益率一般在4%左右，此投資方式具有與銀行存款一樣的安全的特性，所以也經常被理財師推薦為家庭備用金的最佳理財工具。

2、資產保值增值與教育金積累雙管齊下

周先生家每月收入共6000元，家庭每月生活支出3000元，每月能結余3000元，這部分資金也可以投資貨幣基金，到年底本金和收益能結余約37000元左右，再加上2萬元年終獎，1年家庭能近6萬元。對于這部分資金，理財師建議可以購買銀行理財產品，年化收益率一般在5%左右，6萬元投資1年有3000元的收益。一來可以使得資產保值增值，二來還可以用于籌積孩子教育費金

此外，對于家庭10萬元左右的存款，理財師建議可以購買一些低風險收益中等的理財產品，比如小額信托產品，年化收益率一般在8%-10%左右；或者固定收益類理財產品，年化收益率一般在10%-13%左右，比如宜盛財富宜盛寶產品，10萬元投資1年收益率10%；2年收益率11%，周先生可根據資金需求情況自行選擇投資方式。

3、家庭保險規劃

周先生和太太是家庭的主要收入來源，理財師建議再配置意外險和重大疾病險，提高家庭保障，能避免家庭因意外等原因造成的經濟風險。