投資理財(cái)案例分析：高級(jí)白領(lǐng)月薪兩萬(wàn)如何理財(cái)

王先生是某知名地產(chǎn)公司的一名銷(xiāo)售總監(jiān)，已經(jīng)從事這個(gè)行業(yè)五六年了，他的工資構(gòu)成是底薪+績(jī)效，經(jīng)歷了樓市的高漲、慘淡，已經(jīng)對(duì)樓盤(pán)的興衰看得有點(diǎn)淡。曾經(jīng)最高峰的時(shí)候，他一個(gè)月工資能夠有四到五萬(wàn)，而在低谷時(shí)期他的工資可能不足4000元，即使職位上升，他的底薪也不過(guò)是6000元不到。雖然王先生對(duì)房地產(chǎn)市場(chǎng)有足夠的信心，但是月有陰晴圓缺，他也深知行業(yè)周期性是逃不開(kāi)的，因此，王先生來(lái)到本公司，詢(xún)問(wèn)如何理財(cái)能夠保障將來(lái)更加穩(wěn)定的收入。另外，他也有出來(lái)自主創(chuàng)業(yè)的想法。

理財(cái)目標(biāo)：

有穩(wěn)定的現(xiàn)金流，不再“收入過(guò)山車(chē)”，以后能開(kāi)個(gè)小店。

財(cái)務(wù)分析：

王先生雖為銷(xiāo)售總監(jiān)，看起來(lái)是一名令人羨慕的高級(jí)白領(lǐng)，但是像其它普通人一樣，也背有房貸，分20年還清，每月需還款4000元。另外他在銀行有存款60萬(wàn)左右，都是在樓市好的時(shí)候積攢下來(lái)的，另外在股票賬戶(hù)里也有將近市值10萬(wàn)的股票，目前股市上漲，股票也獲得了一定的收益。

理財(cái)建議：

1、購(gòu)買(mǎi)定期支付類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，分?jǐn)偡抠J

王先生每月需繳納房貸4000元，說(shuō)小不小，說(shuō)大也不算太大，可以通過(guò)理財(cái)?shù)姆绞絹?lái)分?jǐn)偅热?0萬(wàn)的活期存款可以配置宜盛月月盈，每月的利率0.8%，那么王先生每個(gè)月可以拿到固定收益4800元，年末返還最后一期的利息和本金，通過(guò)這種方法可以承擔(dān)每個(gè)月的月供。

2、利用目前的形勢(shì)多積累一些本金

可以預(yù)料，王先生的收入又將迎來(lái)一個(gè)小高潮，主要是因?yàn)榇舜蔚臉鞘行抡档土烁纳菩宰》康拈T(mén)檻，可以激活一批潛在的購(gòu)房者。但是這段時(shí)間也會(huì)隨著這批人的不斷被挖掘而過(guò)去，因?yàn)閷?shí)際支付的金額并沒(méi)有減少，這群人數(shù)量畢竟有限，不過(guò)也不排除會(huì)有人借機(jī)炒作。因此王先生還是要真正對(duì)待這次收入的小起伏，少花錢(qián)，多攢錢(qián)，為下一步計(jì)劃作準(zhǔn)備。

3、也可適當(dāng)參與股市

股市和房市可以說(shuō)是一樣火熱，不少投資者最近的幾個(gè)月都徘徊在“賣(mài)房炒股”“賣(mài)股炒房”之間，可見(jiàn)一斑。本公司理財(cái)師認(rèn)為股市比房市具有更遠(yuǎn)的效應(yīng)。因?yàn)椤耙粠б宦贰庇謳?lái)了不少概念性題材，而且“新常態(tài)”帶來(lái)的效應(yīng)也不是一朝一夕。另外，在3000點(diǎn)-4000點(diǎn)的股票定增項(xiàng)目收益普遍比較高，也可以參與一些類(lèi)似于優(yōu)選定增基金這樣的定增理財(cái)產(chǎn)品。

4、思考未來(lái)的發(fā)展方向

本公司理財(cái)師認(rèn)為，一直留在房地產(chǎn)企業(yè)慢慢晉升對(duì)王先生來(lái)說(shuō)也是個(gè)不錯(cuò)的選擇，但是王先生最終還是想當(dāng)自己的老板，所以應(yīng)該利用現(xiàn)在考慮一下以后的發(fā)展，相關(guān)的知識(shí)也需要慢慢積累起來(lái)。