月收入3000的家庭要如何理財

理財案例

李女士，結婚12年，月薪800元，愛人月收入2500元，家有11歲女兒，家庭人壽保險，每年需要1760元。 李女士掌控財產，但是沒有理財經驗，而且每結余只有幾百元，是典型的普通家庭。女兒馬上就要上初中了，而且大概每年要花10000元左右的學費，她想學習 下如何理財，掌握個人投資理財技巧，如何讓財產升值。

理財分析

1、李女士家庭月收入3300元，月保險支出150元，占收入4％，月節余700元，每月生活費支付較高，可以從生活費用方面考慮下節省。

2、孩子即將升入初中，除了預計每年1萬的學費，還要積累長期教育金，因此家庭需要積累資金。 

3、李女士和其愛人沒有基本的養老、醫療保險，缺乏基本的保險保障。應購買相應的保險來增加抵御風險的能力。

綜上所述，李女士家庭的短期理財目標是，每年積攢出1萬元作為孩子的學費，并盡快節余出為其丈夫購買保險的資金。而長期理財目標是，為孩子積累出高中、大學時期的教育金，并積累出夫妻二人的養老及醫療金。

理財建議

1、李女士可以將家庭每月各項支出列出一個詳細清單，逐項仔細分析。在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物消費、娛樂消費等項目的支出，保證每月節余1700元左右，全年節余18000元。

2、如何理財建議李女士將節余款購買貨幣型開放式基金，因為該類基金不收手續費、可隨時支取、收益較高、有類似儲蓄的安全保障。到第一年底，可將節余資金分成兩部分，其中1萬元繼續投資貨幣型開放式基金，留做孩子的學費，余下資金用來繳納夫妻二人基本的社保和醫保，以及為其丈夫購買意外傷害險和重大疾病險。

3、李女士在積累了一定數量的資金后，可適當投資風險較小的理財產品，如債券型開放式基金，以獲得稍高的投資回報率，也可辦理教育儲蓄或教育年金保險等理財產品，為孩子以后的升學積累資金。