個體戶要如何理財能安享晚年

理財案例

劉先生，45歲，個體工商戶，妻子和他共同經營箱包批發和零售生意，他們擁有一個正在讀大學的20歲的女兒。劉先生年收入150萬元，目前有定期存款300萬元，基金10萬元，有股票賬戶，但是沒時間操作。家庭年支出在10萬元左右，沒有商業保險，喜歡抽煙喝酒，身體健康狀況不是十分良好。隨著年齡的增大，劉先生覺得自己應該在理財方面有個規劃，希望通過理財規劃使自己度過一個美好的晚年。

理財建議

一、 調整資產組合，降低儲蓄占比

劉先生當前主要的資產都做定期存款，收益過低，考慮到劉先生離退休還有近10年的時間，所以建議劉先生減少儲蓄存款的占比，豐富資產投資。建議從300萬元的存款中，拿出200萬元投資銀行的高凈值理財產品，余下100萬元繼續做為定期存款。同時，每個月進行基金定投，定投的金額為每月2萬元，定投的基金類型以偏股型的指數基金為好，定投的期限為10年，按照以往的收益經驗，劉先生每年將獲得年化收益為7%左右。每年的收入除去定投和日常支出外，余下收入的70%都可以購買銀行的理財產品。

二、 購買商業保險，以養老型的分紅年金險為主

鑒于劉先生的家庭沒有任何商業保險，同時隨著年齡的增加，患病的概率增加，建議以家庭年收入的10%購買重大疾病險和意外型險種，保額為其家庭年收入的10倍。在劉先生的養老過程中，分紅型的年金型是合適的養老產品。劉先生可以每年繳30萬元，繳費期為10年，退休后每年按照年金的形式領取生活開支，一直可以領取20年左右的時間。在產品到期后，本金和終了紅利還會是一筆相當驚人的收入。

三、 改變生活方式，提高生活質量

由于劉先生的身體不是太好，建議其戒煙戒酒，養成良好的生活習慣。建議劉先生每年進行定期身體檢查，及時發現病患、及時治療。健康的身體是安度晚年最重要的基礎，所以建議劉先生最好請個私人醫生，為自己的健康保駕護航。此外，建議劉先生一家每年外出旅游，彌補年輕時工作繁忙缺少旅游經歷而留下的遺憾，這樣一方面豐富業余生活，同時增長各方面見識。