中等收入家庭理財(cái)案例分析

理財(cái)案例

陳先生與妻子各有一份穩(wěn)定的工作，兩人年收入在15萬(wàn)左右，有一輛10萬(wàn)左右的私家車，女兒即將上小學(xué)。有一套正在還貸的房子，那么像陳先生這樣的中等收入家庭理財(cái)方案該如何制定呢？

陳先生這樣的中等收入家庭理財(cái)案例當(dāng)前開(kāi)支和潛在開(kāi)支都較大。女兒上學(xué)的教育費(fèi)用是該家庭要準(zhǔn)備的最大一筆開(kāi)支。

理財(cái)建議

1.可以配置10%的保險(xiǎn)。一般家庭做理財(cái)規(guī)劃時(shí)，都會(huì)把保險(xiǎn)考慮在內(nèi)，因?yàn)榧彝ケＵ夏鼙ＷC家人的正常生活免受影響，特別是家庭主要收入來(lái)源者，一旦遇到不測(cè)，家庭經(jīng)濟(jì)就會(huì)受到重創(chuàng)，此時(shí)家庭保險(xiǎn)就顯得尤為重要，它能盡量讓家庭經(jīng)濟(jì)損失最小化。買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品首先買(mǎi)純保障類險(xiǎn)種，如意外險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)，再買(mǎi)子女教育險(xiǎn)等保險(xiǎn)。意外醫(yī)療保險(xiǎn)一般能滿足普通家庭防范健康意外風(fēng)險(xiǎn)；再增加重大疾病、住院醫(yī)療保險(xiǎn)等，能最大程度地保障家人健康，也避免家庭經(jīng)濟(jì)遭受重大影響。

2.可以配置30%的銀行理財(cái)產(chǎn)品。銀行理財(cái)產(chǎn)品雖然收益低，但投資風(fēng)險(xiǎn)小得多。近年來(lái)，各家銀行紛紛推出各式各樣的金融理財(cái)產(chǎn)品，讓投資者們不知作何選擇，理性地選擇銀行理財(cái)產(chǎn)品非常必要。綜合該家庭經(jīng)濟(jì)狀況，可選擇3個(gè)月到半年期的、收益在5%左右的保本型理財(cái)產(chǎn)品。

3.可以配置20%的銀行存款。每個(gè)家庭都應(yīng)準(zhǔn)備足夠的備用金以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件等意外情況，但預(yù)留過(guò)多的現(xiàn)金，則在一定程度上減少了投資收益。因此建議該家庭目前可配置20%的銀行存款來(lái)應(yīng)付日常生活開(kāi)銷及突發(fā)事件。

4.可以配置40%的高風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)投資，如基金、股票、p2p互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)龋垣@得較高的收益。選擇基金時(shí)，盡量選擇品牌好、知名度高、股東背景好、沒(méi)有違規(guī)記錄的基金公司。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤矗艘恍┚哂絮r明特點(diǎn)的基金外，老基金比新基金更具有優(yōu)勢(shì)。老基金有歷史業(yè)績(jī)，有持倉(cāng)情況，投資者能夠?qū)ζ湮磥?lái)的業(yè)績(jī)進(jìn)行相對(duì)科學(xué)的預(yù)測(cè)，所以其可選擇性很強(qiáng)，更易于投資者判斷，以從中選擇最優(yōu)的基金產(chǎn)品。買(mǎi)基金時(shí)還要善于分析，切忌喜新厭舊，還要關(guān)注基金業(yè)績(jī)排名。和基金相比，股票風(fēng)險(xiǎn)更大，購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要更加謹(jǐn)慎小心。

現(xiàn)在金融投資產(chǎn)品不少，P2P可以說(shuō)是互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)界的一大主力軍，相對(duì)比其他常規(guī)的投資產(chǎn)品來(lái)看，P2P投資的收益似乎是遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)常規(guī)理財(cái)?shù)模m然在現(xiàn)在政策以及一些監(jiān)管作用下，P2P投資平臺(tái)的收益都有所下調(diào)，但是仍然遙遙領(lǐng)先，一直占領(lǐng)收益高位。