教授醫(yī)生家庭組合年入20萬要如何理財

理財案例

李先生夫妻在天津，40歲，教授/醫(yī)生，女兒上小學(xué)，年收入20萬，有一套150平的商品房，一部車，無債務(wù)。可能有8-9萬公積金，有30萬存款。只有養(yǎng)老和醫(yī)療保險，一方老人需在經(jīng)濟(jì)上輕度贍養(yǎng)，沒有理財意識，懇請指導(dǎo)。

理財建議

首先，家庭成員應(yīng)培養(yǎng)理財?shù)囊庾R，夫妻收入較高，并不意味著不需要理財。金融資產(chǎn)全部是存款，面臨貨幣不斷貶值、購買力逐漸下降(07年7月份CPI同比增5。6%)風(fēng)險，因此，需要通過合理規(guī)劃理財，使家庭資產(chǎn)穩(wěn)步增值，實(shí)現(xiàn)孩子大學(xué)教育目標(biāo)、夫妻養(yǎng)老目標(biāo)等。

關(guān)于理財，如下建議性意見希望對你有幫助： 

1、現(xiàn)金規(guī)劃：收入穩(wěn)定，應(yīng)急備用金夠3~6個月生活費(fèi)開支即可，另外，家庭應(yīng)有應(yīng)付意外等較大額度開支的存款。 

2、投資規(guī)劃：保留應(yīng)急備用金和必要存款外，家庭存量金融資產(chǎn)通過合理規(guī)劃投資，穩(wěn)健增值。首先，測試自己的風(fēng)險偏好和風(fēng)險承受能力，根據(jù)投資偏好和熟悉程度等選擇適合自己的理財產(chǎn)品進(jìn)行長期投資，因無理財經(jīng)驗(yàn)，可先介入風(fēng)險較低的理財產(chǎn)品如短期銀行理財產(chǎn)品(申購新股的)、債券型基金、保守配置型基金等，另外，收入較高，可將資產(chǎn)的10%配置成實(shí)物黃金長期持有，可抵御通脹、保值增值；公積金應(yīng)盤活，可取出投資適合的理財產(chǎn)品。采取基金定投方式，為孩子積累大學(xué)教育金，可長期定投指數(shù)型基金，定投期限、金額根據(jù)教育目標(biāo)來定，除生活開支、定投外的月結(jié)余資金購買貨幣基金，定期贖回，根據(jù)風(fēng)險偏好等投資適合的理財產(chǎn)品。 

3、保險規(guī)劃：夫妻收入較高且穩(wěn)定，在社保基礎(chǔ)上完善意外險、重疾險、壽險(分紅型)和分紅型養(yǎng)老險等，綜合保障額度為年收入10倍。給孩子購買學(xué)平險。