個人定期存款如何理財？

1.循環(huán)存入定期存款。

從定期存款的期限來看，宜選擇一年期和三年期的。因為，一年期存款利率同二年期存款利率比和三年期存款利率同五年期存款利率比，其存款期限長短對利率的影響已經(jīng)不大，一年期比二年期的年存款利率僅差0.45%，三年期比五年期的年存款利率僅差0.36%。另外，如果今后出現(xiàn)利率上調(diào)，若現(xiàn)在選擇長期存款，在利率調(diào)高時無法較快轉(zhuǎn)存享受較高的利率，就要受到損失。而較短期存款流動性強，到期后馬上可以重新存入。在具體的操作上，不妨采用一種巧妙的方法。可以每月將家中余錢存一年定期或三年定期存款。一年下來，手中正好有12張存單(如采用中行、建行的定期一本通，一折即可便于保存)，這樣，不管哪個月急用錢都可取出當月的存款。如果不需用錢，可將到期的存款連同利息及手頭的余錢接著轉(zhuǎn)存為定期。這種“滾雪球”的存錢方法，一定會使您得到更多的理財機會。

2.采用自動轉(zhuǎn)存。

目前，各銀行都推出了自動轉(zhuǎn)存服務。百姓在儲蓄時，應與銀行約定進行轉(zhuǎn)存(如用中行、建行的定期一本通更方便，到期便自動轉(zhuǎn)存，省時省力)。這樣做，一方面是避免了存款到期后不及時轉(zhuǎn)存，逾期部分按活期計息的損失;另一方面是存款到期后不久，如遇利率下調(diào)，未約定自動轉(zhuǎn)存的，再存時就要按下調(diào)后利率計息，而自動轉(zhuǎn)存的，就能按下調(diào)前較高的利率計息。如到期后遇利率上調(diào)，也可取出后再存。

3.盡量避免提前支取。

如遇急需用錢，而存單又尚未到期，并且是在以前高利率時存的，可不必提前支取，因為銀行規(guī)定定期存款提前支取時利息按活期存款計算。這時，可以用存單作抵押到銀行貸款，等存單到期后再歸還貸款。當然，事先要計算一下，假如到時歸還的貸款利息要高于存款利息，那么這一方法就不可取了。這時，可以到銀行辦理部分提前支取，余留部分存款銀行將再開具一張新存單，仍會以原存入日為起息日，這一部分的定期存款的獲息就不會受到損失。

4.及時了解銀行的理財傾向產(chǎn)品。

各銀行都有自己特色的產(chǎn)品，最近許多銀行發(fā)行的人民幣理財傾向的短期產(chǎn)品，并且計息、結(jié)息的靈活性更強。如，某銀行近期發(fā)行的人民幣理財產(chǎn)品年預期收益為2.5%，該產(chǎn)品以一個月為理財循環(huán)周期，每月一次結(jié)息，并且支取也非常靈活，與這次改變計息辦法后的活期儲蓄相比，會高出數(shù)倍。