個人有十萬存款如何理財(cái)

一、收入“三分法”

每月收入到手后，別急著花，先把它們大致平分為3個部分，其中：生活費(fèi)占？：即房租、水電、通訊、柴米油鹽等必要開銷，無論如何要保證這部分不被動用；儲蓄占？：存入銀行，沒有特殊開銷時盡量少動用；　活動資金占？：剩下這部分錢可根據(jù)自己目前的生活目標(biāo)，較為自由地使用，如用來旅行、購物、聚會等或投資。

二、儲蓄“60存單法”

①普通版60存單法：（5年進(jìn)入循環(huán)）每個月存一筆5年的定期，設(shè)定5年后約定轉(zhuǎn)存，5年之后就有60個存單進(jìn)入循環(huán)了。

②快速版60存單法：（3年進(jìn)入循環(huán)）第一年：每月存2年、3年、5年期整存整取，各存一單，完成60單中的36單。第二年：每月存3年、5年期整存整取，各存一單，完成60單中的24單。第三年：開始循環(huán)，把每個月到期的都轉(zhuǎn)成5年期。從第三年開始，每月都有到期的存款。

③極速60存單法：（1年進(jìn)入循環(huán)）第一年：每個月存5單，分別為1年、2年、2年、3年、5年、一年完成60個存單任務(wù)。第二年：從第二年起進(jìn)行到期結(jié)轉(zhuǎn)及循環(huán)。在第二筆2年定期到期后，將其先再次轉(zhuǎn)為2年定期，之后到期，再轉(zhuǎn)為5年。從第二年開始，每月都有到期的存款。

三、階梯式存錢法：“52周大挑戰(zhàn)”

目的：

①強(qiáng)制儲蓄，適用于月光族、剁手族等攢不下來的一族；　

②節(jié)流，通過這個辦法可以在節(jié)省不必要的開支，攢起來；

③積少成多，把零花錢聚起來，讓原本隨手溜掉的錢派上更大的用場。

具體操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定數(shù)額的錢，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元等等，以此類推，第52周存520元。這樣一年下來，及時起始金額只有10元，到年底總額竟然也達(dá)到了13780元。

四、學(xué)會記賬

記賬能讓你看到自己每月的錢都花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，讓你的消費(fèi)更“量入為出”。你需要記的有：①每月收入；②每月固定支出：房租、水電等；③每天的日常支出：可分為三餐、出行交通、購物、其他；④非日常支出：如外出旅行等。以上幾項(xiàng)每月定期統(tǒng)計(jì)總收入和各部分支出比例和變化⑤現(xiàn)有的房產(chǎn)、汽車等固定資產(chǎn)；現(xiàn)金、存款、支付寶等流動資產(chǎn)；股票、理財(cái)?shù)韧顿Y資產(chǎn)；⑥現(xiàn)有的房貸、車貸等長期負(fù)債；信用卡欠款等短期負(fù)債。以上幾項(xiàng)每月定期記錄和統(tǒng)計(jì)。

五、控制消費(fèi)

①耐用品、常用工具、電器等要長期使用的東西，寧可買質(zhì)量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以----這種東西省錢才是浪費(fèi)錢；

②過節(jié)、促銷的日子關(guān)注一下各家電商，快消品可以趁做活動時一次多屯點(diǎn)；

③每個月預(yù)估要用的錢，一次性取出現(xiàn)金保管，不要用沒了再取，這樣很容易不知不覺把錢用光；

④不帶太多現(xiàn)金出門；⑤少喝或戒斷飲料、咖啡等，自己泡茶或自制飲料；

⑥多自己做飯，少在外面就餐；

⑦減少或不要團(tuán)購、購買不用的超市大促銷產(chǎn)品；

⑧不要跟風(fēng)，不要嘗鮮；⑨無論如何，保證正常、有計(jì)劃的消費(fèi)，不要壓抑自己省吃儉用。

合理投資，如果你現(xiàn)在還有些“閑錢”，選擇一些風(fēng)險較低的投資理財(cái)項(xiàng)目，是不錯的增值保值方式：

①國債：由國家信用擔(dān)保，收益率高于銀行存款，安全性高，但供不應(yīng)求，起點(diǎn)100元

②貨幣基金：安全性較高，收益率高于銀行存款，起點(diǎn)一般為1000元（個別基金的投資起點(diǎn)是100元、1元）；

③公司債券：風(fēng)險較低，收益率高于存款和國債，靈活性好，但要面臨價格波動風(fēng)險，不適宜中短期投資，起點(diǎn)一般1000元；

④互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品：風(fēng)險可控，收益較高，靈活性好，起點(diǎn)一般為1元；

⑤銀行理財(cái)：固定收益類的銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率一般高于存款和國債，安全性較高，但必須持有到期，適于一年期限投資，起點(diǎn)相對高，5萬、10萬、30萬都有；

⑥黃金：歷來被當(dāng)做保值增值的工具，但也具備一定的風(fēng)險，流動性尚可，如果要投資，應(yīng)該有風(fēng)險意識、選擇合適的時機(jī)；

⑦保險：保障型保險可以防范風(fēng)險；理財(cái)型投資期限長，靈活性較差。