又到畢業(yè)時(shí)節(jié)，每年這個(gè)時(shí)候，都會(huì)有大批高校畢業(yè)生從象牙塔中走出，完成從天之驕子到職場(chǎng)新人的轉(zhuǎn)變。

　　保障要放在首位

　　初入職場(chǎng)，這些年輕的新人們工資相對(duì)較低，積蓄也少，卻要為購(gòu)房、結(jié)婚等做準(zhǔn)備而需大量資金；同時(shí)，他們抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，萬(wàn)一遇到意外，往往會(huì)手足無(wú)措甚至要傾盡所有。新的生活也充滿(mǎn)變數(shù)，機(jī)遇和挑戰(zhàn)與在校時(shí)相比都雙雙放大，因此，對(duì)于新人來(lái)說(shuō)，首先就應(yīng)該做好自身保障工作。

　　作為初入職場(chǎng)的新人，雖然在家庭中的財(cái)務(wù)地位尚未立刻顯現(xiàn)，但隨著年齡增長(zhǎng)，結(jié)婚成家、為人父母是大勢(shì)所趨，職場(chǎng)新人最終將成為家庭支柱，所以在投保時(shí)，專(zhuān)家建議首先應(yīng)選擇側(cè)重于保障的消費(fèi)型保險(xiǎn)，如果收入較高，也可適量購(gòu)買(mǎi)投資或儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)。

　　有數(shù)據(jù)顯示，意外事故在年輕人十大死亡原因中占首位。因此，在保障方面最大的需求是意外保險(xiǎn)。意外保險(xiǎn)的一大特色就是保費(fèi)低廉，一般都在職場(chǎng)新人可以接受的范圍之內(nèi)。在選擇意外險(xiǎn)時(shí)，要綜合考慮生活與工作中意外出險(xiǎn)的概率。一般來(lái)說(shuō)，工作流動(dòng)性大、危險(xiǎn)相對(duì)較高的新人應(yīng)適當(dāng)調(diào)高保額，而辦公室白領(lǐng)、文員等則不必刻意購(gòu)買(mǎi)太多。

　　近年來(lái)，隨著社會(huì)的發(fā)展和競(jìng)爭(zhēng)壓力的加大，重大疾病發(fā)病率在逐年上升并且趨于年輕化。由于沒(méi)有什么積蓄，年輕人一旦罹患重疾，往往會(huì)“束手無(wú)策”。因此，一份重大疾病保險(xiǎn)也應(yīng)是職場(chǎng)新人的必備保障，每年保費(fèi)低廉，卻可以獲得高保障，且年輕人買(mǎi)重疾險(xiǎn)一般不會(huì)遇到因身體原因而被保險(xiǎn)公司要求增加保費(fèi)或者部分責(zé)任免除的情況。專(zhuān)家建議在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)也可以附加住院醫(yī)療險(xiǎn)，能夠負(fù)擔(dān)或彌補(bǔ)一部分醫(yī)療費(fèi)用的支出。

　　早買(mǎi)劃算 保費(fèi)應(yīng)量力而為

　　許多職場(chǎng)新人認(rèn)為，現(xiàn)在還年輕，不需要這么早就開(kāi)始做保障計(jì)劃，而寧愿選擇銀行儲(chǔ)蓄。保險(xiǎn)專(zhuān)家表示，這是一種消費(fèi)誤區(qū)。同樣的險(xiǎn)種、同樣的保額，保費(fèi)卻會(huì)隨被保險(xiǎn)人年齡增長(zhǎng)而增加，如果等到年齡較大、身體狀況較差時(shí)再買(mǎi)保險(xiǎn)，就需要支付較年輕時(shí)更多的保費(fèi)。另外，職場(chǎng)新人抵抗消費(fèi)誘惑的能力普遍較低，一份儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)可以強(qiáng)制性為新人們積攢下一筆收入，而比銀行活期儲(chǔ)蓄的隨用隨取更利于財(cái)富積累。

　　專(zhuān)家同時(shí)建議，由于職場(chǎng)新人的薪水普遍不會(huì)太高，加上將來(lái)會(huì)產(chǎn)生變化的可能性很多，暫時(shí)也沒(méi)有必要購(gòu)買(mǎi)太多保險(xiǎn)，不能因?yàn)槔U納保費(fèi)而給自己帶來(lái)太大的經(jīng)濟(jì)壓力，主要選擇保費(fèi)低、保障高的險(xiǎn)種就可以了。一般來(lái)講，職場(chǎng)新人的保費(fèi)預(yù)算應(yīng)該以年收入的20% 為上限，10%較為適宜。

　　籌集養(yǎng)老金要趁早

　　商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)是通過(guò)年輕時(shí)選擇投保、未來(lái)定期領(lǐng)取現(xiàn)金的方式實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老規(guī)劃的。不同于“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”的是，投保人在投保期間還將享受到各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)保障和保單紅利，是一種低風(fēng)險(xiǎn)、收益穩(wěn)定的理財(cái)方式。

　　隨著生活水平的提高以及醫(yī)療設(shè)施的完善，人們的壽命也越來(lái)越長(zhǎng)，對(duì)于養(yǎng)老保險(xiǎn)的投保者來(lái)說(shuō)，壽命越長(zhǎng)，所能領(lǐng)取的養(yǎng)老金總量也越多，這對(duì)平均壽命越來(lái)越長(zhǎng)的現(xiàn)代人來(lái)說(shuō)是非常有益的，選擇一款適合自己的養(yǎng)老保險(xiǎn)，不僅可以“獨(dú)善其身”，而且是保證晚年生活品質(zhì)的重要手段。

　　在選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，首先要注重產(chǎn)品保障功能，確保自己在退休后依然能夠有穩(wěn)定的收入。

　　此外，在購(gòu)買(mǎi)養(yǎng)老保險(xiǎn)的同時(shí)，不妨搭配一些意外、大病保險(xiǎn)，以幫助自己更全面地抵御風(fēng)險(xiǎn)。其次是要注重保值，要看未來(lái)規(guī)劃的養(yǎng)老金是否能滿(mǎn)足當(dāng)時(shí)的消費(fèi)水平。

　　專(zhuān)業(yè)人士同時(shí)提醒，投保養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)該越早越好，投保年齡越小所繳保費(fèi)越低，而且在紅利的積累上也更合算。