個人理財成功案例 個人如何理財成功

理財案例

33歲的陸先生是上海人，海外留學歸國后開了一家小型咖啡貿易公司，自己做了老板。太太目前在公司里面做財務工作，他們一起經營著這家公司。目前，公司的業務狀況不錯，去年純利潤做到了40多萬。陸先生今年還打算增加人手。此外陸先生經營生意，5年多來也有了一定的財富積累，目前有銀行定期存款150萬，活期80多萬，以及黃金30萬、股票50萬。而開支方面，陸先生去年各方面的開支大致是16萬。

理財目標

更多的投資賺錢，以及家庭財富增值。

財務分析

理財師認為，目前陸先生經營事業，收入良好，且自己有較多的資金剩余。為避免閑置的“損失”其實是應該去做一些投資的。現在陸先生的家庭財務狀況大致是：家庭年收入約40萬，家庭開支約16萬，流動資產總額約310萬(150萬+80萬+30萬+50萬=310萬)。從陸先生家庭財務數據看到，總體看收入較高，但支出不多，不到收入的一半。另外家庭資產有一定的投資，但銀行儲蓄性質的“投資”占比較大，儲蓄的收益偏低，從長遠來看不利于未來家庭的資產增值。

理財建議

對此，理財師建議陸先生首先對家庭過高的儲蓄率進行資產重配，轉為投資于較高收益的投資當中。具體做法包括：

1、短期的現金管理

從陸先生的事業經營來看，需預留一部分的資金用于公司未來的擴大規模、人員招聘之用。陸先生打算招3個人，那么大致的人員成本一年在20-25萬左右。當然，公司的業務也會增加，收入也會增加。理財師建議這部分預留的資金量，可在50萬左右。這部分資金，短期可以放置在一些余額寶、財付通等“活期”理財工具，享受4%-5.5%左右的利息收益，而不是單單放置在銀行，只拿到0.35%的活期利息收益。

2、定期儲蓄部分轉出

陸先生有較多的定期儲蓄，如果已到期，可部分轉出來，做一部分的高收益投資。像時下比較流行的互聯網金融。此相比于銀行的定期存款，無疑要更劃算。理財師建議，有必要可直接將定期儲蓄提前支取，轉為配置這類固定收益類的理財產品，這樣資產的增值速度會更快。

3、黃金投資需要慎重

目前陸先生持有30萬的黃金。不過，據理財師的判斷，就目前的美元走強的大趨勢來看，以美元計價的黃金國際價格，走勢在未來幾年恐怕都是難以上漲的。不過倘若僅以保值需求來看，目前的30萬元的黃金持有已基本足夠，故建議陸先生不必再增持黃金類的投資份額。

4、適當加碼股市

此外，理財師也認為，國內的股市未來可能在降息和貨幣較寬松的環境下有一定的發展潛力，故在風險承受范圍內，建議可適當的加碼股市，但切記不可過多的注入資金于上面，畢竟股市的風險很大。

總體而言，假如陸先生家庭按建議的方式重新配置資產的話，相信除了自己公司的收入增長之外，家庭財富的增長速度也會比原來的資產結構帶來的財富增長速度要更快。