2017年最新投資理財陷阱

1、高息攬儲

近期媒體曝光，16位來自蕭山、杭州、寧波等地的存款人，受高額貼息誘惑，將2.88億元巨額資金存入中國工商銀行(601398,股吧)甘肅省臨夏東鄉(縣)支行，卻遭遇企業和銀行“內鬼”勾結，以假存單作質押騙取貸款。事情敗露后，警方已抓捕了一批涉案主要人員，涉案資金也被凍結，如今仍有存款到期多月無法支取。

長期以來，銀行攬儲壓力“滋生”了大量的資金掮客，以貼息、返利等做法使不少儲戶放松警惕，沒有意識這部分“高息”不受法律保護。專家提醒，借貸雙方約定的利率超過年利率36%，超過部分的利息約定無效。存款人在關注存款利息的同時，要多留個心眼兒，不要輕信所謂的“銀行信譽”，要知道銀行也有“內鬼”，還有不少人借助銀行場地非法集資。

2、理財“飛單”

今年7月，廣發銀行被媒體曝出“飛單”案件，客戶劉女士在該行北京某支行員工推薦下購買了一款年收益達11%的私募基金產品，一年兌付期到期后卻未收到之前承諾的本金與利息，與劉女士一樣遭遇的客戶共有5人，共767萬元難以兌付。涉案銀行聲稱，私售理財產品的員工已被開除，但就銀行本身是否應當承擔監管責任未作出正面回應

今年以來，各地“飛單”事件頻發，社會人員和銀行“內鬼”勾結，私自銷售非銀行自主發行、代銷的理財產品，產品不能按期兌付，甚至出現本金虧損。今年6月，銀監會發布通知，要求加快推進銀行理財產品和代銷產品銷售錄像工作。專家提醒，金融消費者在購買理財產品前，要看清合同條款是否有銀行參與、是否有銀行印章，明確產品是否保本、資金投向、收益、期限等，不要輕信高收益。

3、非法“原始股”

近期，上海優索環保科技發展有限公司原法人代表段國帥被批捕，其炮制的假股票騙局騙取上千名河南群眾2億多元資金。隨著河南、山東、上海等多省市“原始股”投資騙局的被戳穿，越來越多人的“一夜暴富”變成了血本無歸。日前，中國證監會向各地印發函件，嚴禁任何機構和個人以“股權眾籌”名義從事非法發行股票的活動。

專家提醒，投資者只有在上海證券交易所、深圳證券交易所以及承擔新三板交易結算的全國中小企業股份轉讓系統可以買賣股票，網絡推銷交易的所謂“原始股”不受法律保護。

4、“金玉其外”騙投資

今年1月，“幫助”長春市民趙桂芬投資的吉林省博潤投資管理有限公司突然人去樓空，趙桂芬難以相信這家裝修氣派、工商執照齊全、豪車接送客戶的投資公司會騙了她的10余萬元積蓄“跑路”。截至今年7月，經長春市公安機關統計，立案的“跑路”投資公司已達18家，金額近億元，受害群眾上百人。

專家提醒，這類理財投資公司只需在工商部門注冊，實際經營范圍是理財咨詢，不具備融資、放貸、吸儲等資質。投資人別被光鮮外表所惑，應仔細查看其經營范圍、資金實力以及資金流向等，切不可盲目把資金交給第三方理財公司。

5、“偷梁換柱”存單變保單

今年5月，常女士發現自己五年前的一筆10萬元存款原來是一份保單，銀行工作人員當時推薦了一份比銀行定期收益高的理財產品，卻并未告知她是一份保險合同，期限竟然由自己要求的5年變成了10年。

專家提醒，在銀行推銷產品的人員不一定是銀行的工作人員，產品也不一定是銀行的產品。保險產品與銀行理財差異較大，投資之前應充分了解期限、保險責任、退保費用等事項。值得一提的是，保險產品一般有一個星期或者兩個星期的猶豫期，在此期間退保不會有資金損失。一旦過了猶豫期，要想退保，損失會較大。

6、互聯網“外衣”下金融傳銷

“1萬元一年能變23萬元”“開戶即送50美元”“每個月30%的固定收益”……近期一家名為“mmm互助金融平臺”的“理財”網站，以超高的回報吸引了諸多投資者加入。日前，央行、銀監會、工信部、工商總局近日對此類以“金融互助”為名，承諾高額收益，引誘公眾投入資金的行為，發布“風險預警提示”。

專家提醒，這種帶有傳銷和龐氏騙局特征的平臺不對接任何產業、不產生任何現金流，純粹靠拉親戚朋友入伙、將“下線”的錢回報給“上線”。投資者不要相信“一夜暴富”的神話，更不要有僥幸心理，因為這種資金運作難以長期維系，一旦資金鏈斷裂，投資者將面臨嚴重損失，擊鼓傳花的游戲說不定就砸在了自己手里。

7、借P2P之名“圈錢”就跑

近期，“90后”的北京白領小陳無比焦慮，剛參加工作的他在“年化收益率23％”的誘惑下，陸續將工資投到兩家p2p平臺，但不到4個月他所投資的平臺接連出現問題，導致他損失慘重。據網貸天眼數據中心統計，截至12月4日，全國P2P網貸問題平臺已達1221家。

專家提醒，p2p企業良莠不齊，低收入者和風險承受能力極低的中老年人應謹慎選擇此類投資，投資前應先了解網貸平臺的背景或評級報告，對高收益標的多留心眼，捂緊錢袋子。