2017年十大投資理財騙局

NO1.淮安P2P網(wǎng)貸騙局

p2p網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)生水起，推動國內(nèi)金融業(yè)發(fā)展，也混入了大批不法網(wǎng)站，攜款潛逃和倒閉的網(wǎng)站不斷見諸報端。

今年年初，江蘇淮安驚現(xiàn)P2P網(wǎng)貸平臺騙局。P2P網(wǎng)貸平臺實(shí)際控制人汪忠洲在淮安當(dāng)?shù)毓步⒘吮ｋU貸、乾坤貸、都梁創(chuàng)投、世紀(jì)創(chuàng)投、寶仕金融、江山財富、平海金融、光大信創(chuàng)、紫金貸9家P2P平臺，并從這些平臺中各收取100多萬元的勞務(wù)費(fèi)和平臺建設(shè)費(fèi)。而投資這些平臺的投資者損失慘重，資金幾乎全部損失，不得不艱難維權(quán)。

NO2.拿不到分紅的新華分紅險

購買理財產(chǎn)品，你是否經(jīng)常遇到“理財陷阱”?在購買保險產(chǎn)品時，很多人會遇到被保險銷售人員忽悠，或者對保險產(chǎn)品不熟悉，從而陷入保險產(chǎn)品的“圈套”。

新華保險“吉慶有余兩全保險”的分紅型保險就坑了不少人。購買該產(chǎn)品的黃先生稱：“每年交5800元，10年交費(fèi)期到期之后，保險公司滿期返還給了我58000元。說是分紅型保險，但是10年期保險到期后，分紅居然一分錢都沒有?”而保險公司給出解答是，該款保險產(chǎn)品是“保額分紅”。所謂保額分紅，是指保險公司以保額為基礎(chǔ)進(jìn)行分紅，將當(dāng)期紅利增加到保單的現(xiàn)有保額之上。因為所有的分紅都直接增加在購買者保單的保額上，投保人只能在發(fā)生保險事故需要理賠、保單期滿或退保時，才能拿到所分配的紅利。

NO3.光大、招商銀行理財產(chǎn)品虧損巨大

雖然正規(guī)的銀行，善意地嚴(yán)格執(zhí)行各種風(fēng)險控制制度、有明確投資標(biāo)的的產(chǎn)品，也會存在一種風(fēng)險，那就是產(chǎn)品本身的設(shè)計缺陷。光大銀行“同享二號”中華精選投資理財組合和招商銀行“金葵花8126”就是這樣產(chǎn)品。

去年，購買招行銀行“金葵花8126”和光大銀行“同享二號”中華精選投資理財組合的投資者均向媒體投訴。招商銀行2007年發(fā)行的“金葵花8126”遭遇了46%的本金損失。光大銀行“同享二號”自成立于2007年10月31日起，累計虧損高達(dá)30%。兩款其實(shí)都是十分簡單的產(chǎn)品，在股市大牛的背景下，銀行為了從中分一杯羹，使之成了一款投資股市的理財產(chǎn)品。

NO4.中金嘉鈺等私募基金頻現(xiàn)兌付違約

自去年開始，私募基金兌付違約事件就已進(jìn)入了密集爆發(fā)期。隨著中金嘉鈺旗下基金產(chǎn)品期滿兌現(xiàn)無果、投資者**“要錢”事件的爆出，私募基金兌付違約風(fēng)險再一次引發(fā)了人們的關(guān)注。

2013年12月8日，從上海、重慶、天津等地趕來的投資者來到位于報價西城區(qū)金融街的中金嘉鈺投資管理有限公司維權(quán)。而真正的資金使用者江蘇太平洋三江建設(shè)有限公司以沒錢為由，拒絕給錢。投資50萬元至數(shù)百萬元購買基金產(chǎn)品，結(jié)果一年期滿后，利息沒看到，本金也可能要不回。

NO5.吉信等礦產(chǎn)信托違約頻現(xiàn)

中誠信托30億元信托產(chǎn)品兌付危機(jī)余波未了，吉林信托近10億元信托產(chǎn)品再現(xiàn)逾期未兌付，礦產(chǎn)信托兌付危機(jī)頻頻爆發(fā)。

2月26日，來自山東濟(jì)南的投資者陳玉(化名)與維權(quán)投資群里40多位投資者一起，到建行山西分行協(xié)商“吉信-松花江77號”信托計劃兌付問題，該行機(jī)構(gòu)部總經(jīng)理出面與投資者進(jìn)行了談判。投資者表示，這位經(jīng)理也不能確定具體兌付日期，但大致時間可能在3月底。另外，投資者本金可能不會一次性兌付，而是分多次。2014年，信托項目集中兌付，特別是礦業(yè)、地產(chǎn)等高危投向項目。業(yè)內(nèi)人士預(yù)計，打破“剛性兌付”潛規(guī)則只是時間問題。

NO6.博時馬樂“造就”史上最大基金老鼠倉

今年2月21日，內(nèi)地最大基金“老鼠倉”案在深圳市中級人民法院開庭審理。庭審中確定博時基金經(jīng)理馬樂操縱的3個賬戶雙邊交易數(shù)量為10.5億元，非法獲利1883萬元。

去年馬樂“老鼠倉”被曝光后，博時基金也嘗到了罰單的滋味。9月6日，證監(jiān)會通報了對博時基金管理公司采取責(zé)令整改6個月等監(jiān)管措施。基金經(jīng)理的“老鼠倉”行為徹頭徹尾的損害了投資者的利益，至老百姓的辛苦錢于不顧。而面對基金經(jīng)理的“老鼠倉”行為，投資者的損失很難界定，維權(quán)無門。

NO7.重慶天邁等農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨欺騙

“交易所清理整頓”風(fēng)暴尚未徹底平息，全國各地形形色色的山寨交易平臺卻死灰復(fù)燃。2013年6月，媒體報道，多名投資者被山寨交易平臺欺騙，虧損巨大。這類平臺通常承諾低風(fēng)險和高回報，最終通過虛擬資金操縱行情，將投資者的血汗錢洗劫一空。

多位投資者爆料稱，重慶天邁、遼寧亞東、松原豐益、甘肅華信和上海標(biāo)合等多個農(nóng)產(chǎn)品現(xiàn)貨交易平臺涉嫌非法操縱價格，導(dǎo)致投資者虧損少則近萬元，多則數(shù)十萬元。這些投資者多是通過炒股QQ群，轉(zhuǎn)移到現(xiàn)貨交易平臺的。對于上市品種價格波動異常和坐莊嫌疑，分析師表示，現(xiàn)貨電子盤本來是一個介于現(xiàn)貨和期貨之間的市場，應(yīng)該更貼近現(xiàn)貨。但現(xiàn)在很多現(xiàn)貨電子盤沒有起到擴(kuò)大商品流通的作用，一些電子盤在管理及制度上極不規(guī)范，其中包含了很多坐莊、惡意炒作的行為，使電子盤脫離了促進(jìn)資源流通和發(fā)現(xiàn)價格的本性，而成為純粹炒作和一部分人獲取不正當(dāng)利益的工具。

NO8.炒金騙局

“中國大媽”因搶購黃金被指“完勝華爾街”，在國際上“一戰(zhàn)成名”，反映出國人對黃金投資的熱捧。然而，有不少打著“投資咨詢”旗號的公司，招攬客戶去炒現(xiàn)貨黃金，他們往往通過內(nèi)部的黑平臺，讓客戶與公司對賭，炒光客戶的錢，不少投資人已經(jīng)中招。

近期廣州的代先生稱，某資產(chǎn)管理公司以“對接英國平臺”為幌子，暗箱操作，騙取客戶的錢，他投入33600元人民幣(折合4800美元)，不到半月，就虧損27062元。另一市民投入的35000元人民幣，3天就虧到只剩630多元。這類炒金騙局屢見不鮮，投資黃金應(yīng)到正規(guī)平臺。無獨(dú)有偶，去年4月，常熟公安搗毀了一個以“炒黃金”為名的網(wǎng)絡(luò)詐騙團(tuán)伙。經(jīng)審查確認(rèn)，目前該團(tuán)伙詐騙涉案金額達(dá)100余萬元，受害人涉及江蘇、山東、上海、北京、內(nèi)蒙古、遼寧、河南等十多個省、市、區(qū)。該團(tuán)伙4名嫌疑人因涉嫌詐騙，被批準(zhǔn)逮捕。

NO9.ST超日8公司債利息無法兌付

投資債券的朋友都知道，國內(nèi)債券市場一直以來都是零違約的剛性兌付。然而3月4日，國內(nèi)首例債券違約出現(xiàn)，*ST超日公告，“11超日債”第二期利息8980萬元難以全額兌付，只能支付400萬元。這讓“中國式”剛兌的最核心領(lǐng)域“公募債務(wù)零違約”的時代就此結(jié)束。

上海超日太陽能科技股份有限公司公告表示，由于公司流動性危機(jī)尚未化解，通過自身生產(chǎn)經(jīng)營，未能獲得足夠的付息資金;同時，通過各種外部渠道籌集付息資金，但由于各種不可控的因素，截至目前，公司付息資金僅落實(shí)人民幣400萬元，剩余付息資金尚未落實(shí)。實(shí)際上，上海超日在1月業(yè)績修正公告中就說，2013年全年虧損在10.5億到14.5億元之間，已經(jīng)連續(xù)3年虧損。超日違約公告的發(fā)布，擊碎了投資者的最后一絲幻想，標(biāo)志著私募債務(wù)違約開始向公募領(lǐng)域波及。

NO10.光大烏龍指，投資者索賠不易

2013年8月16日，光大烏龍指事件造成股市巨幅波動，最終此事件被定性為內(nèi)幕交易，對光大證券4位相關(guān)決策責(zé)任人徐浩明、楊赤忠、沈詩光、楊劍波處以終身證券市場禁入，沒收光大證券非法所得8721萬元，并處以5倍罰款，共計5.2328億元。

盡管光大證券重大風(fēng)險事故已被中國證監(jiān)會認(rèn)定為內(nèi)幕交易，開啟了投資者要求索賠的大門，但投資者通過民事訴訟獲得索賠，依然面臨窘境。