民間互助理財，又名“民間自愿互助理財”、“自愿連鎖經營”、“自由連鎖經營業”、“民間合伙私募”等，屬于虛擬經濟的范疇。民間互助理財于1998年引進回國，現已遍布全國各地，從業人員數量眾多。其運作方式為：以五級三晉制為獎金制度，上線通過謊言的形式誘惑下線加入，從而獲取利益。在國家以及相關媒體的宏觀調控中，統稱為“新型傳銷組織”。國家有多條相關法律禁止民間自愿互助理財，因此，民間自愿互助理財是不合法的。

《禁止傳銷條例》已經2005年8月10日國務院第101次常務會議通過，現予公布，自2005年11月1日起施行。

禁止傳銷條例

第二章　傳銷行為的種類與查處機關

第七條下列行為，屬于傳銷行為：

（一）組織者或者經營者通過發展人員，要求被發展人員發展其他人員加入，對發展的人員以其直接或者間接滾動發展的人員數量為依據計算和給付報酬（包括物質獎勵和其他經濟利益，下同），牟取非法利益的；

（二）組織者或者經營者通過發展人員，要求被發展人員交納費用或者以認購商品等方式變相交納費用，取得加入或者發展其他人員加入的資格，牟取非法利益的；

（三）組織者或者經營者通過發展人員，要求被發展人員發展其他人員加入，形成上下線關系，并以下線的銷售業績為依據計算和給付上線報酬，牟取非法利益的。

第四章　法律責任

第二十四條　有本條例第七條規定的行為，組織策劃傳銷的，由工商行政管理部門沒收非法財物，沒收違法所得，處50萬元以上200萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

有本條例第七條規定的行為，介紹、誘騙、脅迫他人參加傳銷的，由工商行政管理部門責令停止違法行為，沒收非法財物，沒收違法所得，處10萬元以上50萬元以下的罰款；構成犯罪的，依法追究刑事責任。

有本條例第七條規定的行為，參加傳銷的，由工商行政管理部門責令停止違法行為，可以處2000元以下的罰款。

當前，非法集資網絡化趨勢日益明顯，不僅傳統的集資方式借助互聯網轉型升級，而且不規范的互聯網金融平臺大量涌現，使得非法集資傳播速度更快、覆蓋范圍更廣、產品銷售更便捷、資金轉移更迅速。

互聯網金融尤其是P2P網絡借貸機構野蠻生長，違法違規經營問題突出，積累了大量風險。以“E租寶”“泛亞”等為代表的非法集資案件，涉案人數眾多、金額巨大、社會影響惡劣。

全國處置非法集資部際聯席會議辦公室主任楊玉柱介紹，細數P2P網絡借貸平臺的非法集資特點，其主要特征包括：有的網貸平臺通過將借款需求設計成理財產品出售給出借人，或者先歸集資金、再尋找借款對象等方式，使出借人資金進入平臺的中間賬戶，形成資金池，涉嫌非法吸收公眾存款。有的網貸平臺未盡到身份真實性核查義務，未能及時發現甚至默許借款人在平臺上以多個虛假名義發布大量借款信息，向不特定對象募集資金。還有個別網貸平臺編造虛假融資項目或借款標的，采用借新還舊的龐氏騙局模式，為平臺母公司或其關聯企業進行融資，涉嫌集資詐騙。

互聯網金融是一種依托互聯網而新興的業態，此前監管有所欠缺。對此，央行已經牽頭十部委聯合發布《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》，明確要求網絡借貸平臺不得非法集資和非法吸收公眾存款，推動建立客戶資金第三方存管制度，保障客戶資金安全。工商部門也已部署開展金融、投資理財等重點領域廣告專項監測，指導各地加強涉嫌非法集資廣告監測排查。

根據國務院今年4月發布的《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，深圳率先開始對互聯網金融進行專項整治，上海、北京緊隨其后，浙江、湖北和我省也已開展行動，一張對互聯網金融的排查大網正在鋪開。

非法集資犯罪活動往往假借國家、區域或行業、金融發展政策，虛構 “投資項目”“理財產品”，編造投資前景，以高利為誘餌，向社會公眾進行非法集資。公安部門提醒廣大群眾，要增強風險意識，審慎理性投資，防止自身利益受損，對以下10種情形需保持高度警惕：

1、以境外公司名義，虛假宣傳所謂投資境外理財、黃金、期貨等項目，有的在港澳臺、東南亞國家的高檔酒店召開“投資”推介會;

2、收款賬戶系以外國人名義在境內開立的賬戶，用于接收投資人的投資款;

3、公司網站注冊地、服務器所在地在境外或公司高管系外國人，進行虛假宣傳的;

4、以網絡虛擬貨幣升值、現貨交易、資金互助、黃金、貴金屬、期貨、外匯交易等為噱頭，引誘投資人投資，尤其是鼓勵發展他人并給予提成;

5、頻繁變換網站名稱、投資項目;

6、公司網站無正式備案;

7、以個人賬戶或現金收取資金、現場或即時交付本金即給予部分提成、分紅、利息;

8、許諾超高收益率，尤其是許諾“靜態”“動態”收益;

9、明顯超出公司注冊登記的經營范圍，尤其是沒有從事金融業務資質;

10、在街頭、超市、商場等人群流動、聚集場所擺攤、設點發放“理財產品”廣告，尤其以中老年人為主要招攬對象。