愛心互助理財騙局揭秘

公益版“Y B I”投資者賠掉百萬元

7月19日，一個供“億加互助”投資人業(yè)務交流的聊天群改為維權群，群內51名成員開始集中商討如何追回投入的資金。其中，王燕尤為活躍———她瞞著家人投資的7.5萬元至今有去無回，其中還包括她女兒的學費。

王燕家住河北唐山。今年5月，一位朋友向她推薦了億加互助，稱其是一個做公益的民間互助平臺，在對方的幫助下，王燕花300元購買了激活碼，在“億加愛心互助平臺”網站注冊成為會員。

入會后王燕發(fā)現，億加互助會每月定期舉行公益活動，包括在平臺上組織人員去一些貧困地區(qū)捐米面、衣服等物，會員可自愿報名或捐款，億加官網也會持續(xù)貼出現場照片。

管理人員還稱，將于6月底建立一所希望小學。這讓王燕感到億加互助“很正規(guī)”，不久她便開始往里投錢。

王燕介紹，億加互助有一套自己的用語，打款叫提供幫助或排單，收款則叫接受幫助，選擇排單后，系統(tǒng)會在1到3天內匹配上接受幫助的會員，匹配成功后，提供幫助方會收到另一方的銀行或支付寶賬戶，須在規(guī)定時間內完成打款，角色換一下即為接受幫助的流程。

“排單金額在1000到10000元間，排單后15天就能 連 本 帶 息 收 回 ，日 息1.5%。”王燕說，她先后共投了7萬余元，但每到收款時，億加以各種理由稱無法成功匹配，而后她發(fā)現“分區(qū)領導”們卻每天都能返款，才意識到自己被騙。

群名改為“億加受害人，團結起來”后，4天內又有33名新人進群，他們都在億加互助上損失了幾萬至幾十萬元不等，最多的甚至賠掉百萬余元。南都記者了解到，該群組中，王燕這樣被其“公益性”引來的投資者并非個例，同時，也有不少是在各類資金池中摸打多年的“資深玩家”。

從億加互助剛開盤的3月起，“飛飛”便是其中一員。她介紹，知道資金池的風險高，賠錢也認了，但她不服億加互助的操盤手陳獻軍違反“行規(guī)”，一再改動平臺規(guī)則，使其資金越套越多，最終損失10萬余元。

改良傳統(tǒng)模式“套錢更狠”

南都記者發(fā)現，在各大互聯(lián)網搜索平臺上，除了能搜索到億加互助官網，還有大量宣傳推廣的軟文充斥網絡，甚至還有宣傳片。其中，億加互助自稱獨家設計的“二進一出制”是這些資料的宣傳重點。

億加互助的理財導師“小夢”介紹，所謂“二進一出制”，是指會員在排單后的3到7天內，必須再一次排單，且不得少于此前排過的最高金額，否則賬號將會被封。這意味著會員在排單15天后收回本息的同時，至少還有一筆錢存在平臺中。

另外，會員可通過拉進新人增加收益，但與“金字塔模式”的傳銷相反。“小夢”介紹，平臺上以“代際”區(qū)分會員，與傳銷模式相反，新進會員的直接推薦人為“第一代”，“第一代”之上為“第二代”，依次類推……新進會員時，第一、二、三代分別獲得其本金的12%、3%、1%，再往上的“代際”皆得0 ．5%，也就是說，“代際”與新會員越近，所得獎勵越高。

億加互助宣傳片介紹，“二進一出制”利于增強會員與平臺的黏度，避免資金池泡沫過大，而“倒金字塔”則鼓勵了會員推薦新人的積極性。南都記者了解到，不少資金池“老手”也是第一次接觸這種制度，在他們看來，億加互助的“獨家設計”將過去資金池模式的弊端改良，鼓勵“能者多得”，于是紛紛進入。

同時，億加互助宣傳片還提到，在“接受幫助”時，普通會員需捐出5元善款才能提款，經理則為20元，該筆款項將用于支持貧困地區(qū)的教育、養(yǎng)老等公益事業(yè)，如王燕這樣的一些不明就里者也被吸引投入。

不過，億加互助的投資者很快發(fā)現，在平臺上，打款匹配簡單容易，但取款匹配則一拖再拖，模式變?yōu)槿M、四進一出，由于擔心被封號，會員只能在規(guī)定時間內持續(xù)打款，否則前“財”盡毀，然而到了6月，平臺上已是“進而不出”。

6月17日，億加互助官網發(fā)布公告稱，億加互助平臺暫時關閉，承諾盤內資金將于7月1日重啟后“逐步釋放”，不過，包括王燕、“飛飛”在內，“億加受害人”群組人員表示，他們套在其中的資金至今沒有返還。

套新棄舊除操盤手外沒人掙錢

7月1日，億加互助新盤啟動。其官網公告稱，即日起將按10%的比例釋放老會員積壓在舊盤中的資金，還提到，平臺將按原規(guī)則繼續(xù)運行，如果會員不在規(guī)定時間內打款，賬號將被封禁，后果自負。

這意味著對王燕來說，想要將舊盤中的7萬元完全釋放，她需要在新盤里繼續(xù)投入70萬元，因而10%的釋放比例遭到了投資者的一致反對，令他們尤為憤怒的是，公告中還提到，對于6月新進的會員，釋放比例會適當加大，“難道我們老會員的錢就不是錢了嗎？”

實際上，這并非億加互助第一次“保后不保前”。“飛飛”介紹，她作為3月入會的會員之一，早在5月時就有過類似的遭遇，當時的新進會員基本還能保持“三進一出”，而她從那時起就再沒收過一分錢，提款匹配總是不成功。“資金池就是這樣，一環(huán)一環(huán)往前走，拉新人進來套住。”她說。

在套新棄舊的模式下，陸續(xù)有老會員出走，其中包括團隊已達上千人的“領導”。6月初，在平臺上擁有300余人的“高級經理”陳光與操盤手陳獻軍決裂，“在億加的規(guī)則里，無論‘領導’、‘經理’還是普通會員都掙不到錢。”他說。

陳光介紹，他在4月進入億加互助時平臺上才60 0人，隨著平臺“做大”，陳光及他的團隊也遭遇了無法提款，但平臺又強制排單，為此只能墊錢，而作為領導，每次公益活動又要捐款，到6月時，先前賺的錢都賠進去了，于是選擇退出。

然而，操盤手陳獻軍卻至少有3條吸金途徑。陳光介紹，首先是注冊費用，一個激活碼100元，近7000名會員的注冊費都落入其腰包；其次，陳獻軍的賬戶作為億加互助系統(tǒng)里的“頂級上線”，每一次新進會員產生的“推薦獎”、“領導獎”都有他一份；另外，作為操盤手，他可以無限制地匹配自己賬戶來“接受幫助”。

據“億加受害人”群組人員提供的截圖，大多會員第一次排單時匹配的都是同一賬戶，多名投資人稱，在“只進不出”時，排單匹配賬戶也總是幾個固定賬戶，其懷疑這些都是陳獻軍暗中吸金的秘密賬戶。

“做公益只是幌子”

陳光介紹，4月初，陳獻軍曾于杭州某酒店會議室舉行“億加互助研討會”，近200名會員從全國各地赴會，他也在其中。會上，陳獻軍提出打造民間愛心互助平臺的想法，令不少資金運作“老手”眼前一亮，“確實吸引了一些有愛心的資金玩家加入”。陳光說。

不過，億加互助平臺開盤后，許多前期會員發(fā)現其運作越來越“背離初心”。陳光介紹，不少資金玩家曾找到陳獻軍提建議，大大小小五十多個“領導”都找他談過，皆無功而返，之后，前期會員陸續(xù)離開。

“往后，才發(fā)現公益活動只是一個幌子。”陳光介紹，到后來，平臺上提意見的人一律會被陳獻軍封號，而所謂的公益活動一直是零零散散狀態(tài)，當初建立希望小學的承諾更是沒影兒。

會員“澤依”曾報名參加過公益活動，她告訴南都記者，活動中，組織人員會買一些物資送到貧困山區(qū)的村民和小孩手里，總體花費一萬到兩萬，“活動以擺拍照片為主”。她介紹，陳獻軍不愿去山區(qū)，每次活動都留在縣城賓館里，通過手機傳送照片來自圓“公益心”。

活動照片被廣泛用于億加互助的宣傳推廣和官網中。7月1日，億加互助新盤開張，其宣傳片隨之出爐，過去4個月的經歷被億加互助描述為“平穩(wěn)度過”，片中引用大量先前的活動照片，自稱互助界中的“良心盤”，“將繼續(xù)助力公益，迎來持久發(fā)展”。

南都記者了解到，目前億加互助平臺上仍有不少新進會員加入，而諸如王燕、“飛飛”等老會員因不再打款，賬戶已被封，其間他們多次聯(lián)系億加互助希望返回其被積壓的錢款，但并未得到回應。

之后，多名投資者向警方報案，但“人少了根本沒用”。其告訴南都記者，他們各自在其所在地報警，均未立案。“我們計劃組織一下，多一些人一起去杭州公安處報警。”一名投資者稱。

“億加互助的模式涉嫌集資詐騙，本質上是龐氏騙局。”北京威諾律師事務所主任、金融證券專業(yè)律師楊兆全介紹，目前，這類騙局借助互聯(lián)網變得更加便捷、隱蔽，而公眾金融風險意識不夠強，在高額回報的誘惑下，冒險和僥幸心理作怪，給了這類騙局不斷滋生的土壤。

“做‘M M M’賠了6萬多元，在億加又是一場空。”陳光告訴南都記者，去年底，他看中互聯(lián)網金融的火熱，于是也想進來撈一筆，但現在的他覺得還是當個上班族實在，“別想一夜暴富，不可能的。”