應(yīng)屆生理財(cái)案例：月收入4000應(yīng)屆生如何理財(cái)買(mǎi)房

理財(cái)案例

在公司做行政工作的黃先生，今年25歲，大學(xué)畢業(yè)已有3年，月薪4000元。由于是單身，沒(méi)有任何家庭負(fù)擔(dān)，每個(gè)月工資都花得精光，成了“月光族”。

黃先生目前月收入為4000元，每月房租1200元，假設(shè)交通費(fèi)300元，生活費(fèi)及其他開(kāi)銷(xiāo)1000元，則共計(jì)支出2500元，剩余1500元均被花掉。這說(shuō)明黃先生的日常花銷(xiāo)較大，應(yīng)進(jìn)行合理地調(diào)整和控制。當(dāng)然，這其中肯定有必要的和不必要的開(kāi)支兩部分，現(xiàn)在能做的就是盡量壓縮不必要的開(kāi)支，如：交際應(yīng)酬、購(gòu)買(mǎi)奢侈品。

黃先生目前沒(méi)有女友，也無(wú)房、無(wú)車(chē)。雖然一個(gè)人過(guò)得自在，但同時(shí)一個(gè)人抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力也較低，因社保的標(biāo)準(zhǔn)一般都較低，所以必須購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)的商業(yè)保險(xiǎn)作為必要的補(bǔ)充。尤其是醫(yī)療方面，要盡量做到保障充分，種類(lèi)分配合理。由于黃先生要求的近期理財(cái)目標(biāo)較高，故保險(xiǎn)可過(guò)兩年再買(mǎi)。

理財(cái)建議

1、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄

每月做到把工資的1/4固定納入個(gè)人儲(chǔ)蓄計(jì)劃，較好辦理零存整取。雖然儲(chǔ)額只占工資的小部分，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)算，就可以積累一筆不小的資金。儲(chǔ)金不但可以用來(lái)添置一些大件物品如電腦等，也可作為個(gè)人“充電”學(xué)習(xí)及旅游等支出。另外每月可給自己做一份“個(gè)人財(cái)務(wù)明細(xì)表”，對(duì)于大額支出，超支的部分看看是否合理;如不合理，在下月的支出中可作調(diào)整。

我國(guó)今年基金走勢(shì)普遍看好，建議將每月20%的資金購(gòu)買(mǎi)定期定額基金，也是一種強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的措施。

2、嘗試投資

我國(guó)目前的投資方式和渠道較少，短期投資項(xiàng)目只局限于股票、債券、基金、信托、人民幣理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品，但這些產(chǎn)品的年收益率絕大部分不超過(guò)5%。建議黃先生購(gòu)買(mǎi)一些投資基金。因?yàn)橥顿Y基金是由基金管理公司的專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行操作，對(duì)于投資者來(lái)說(shuō)，相當(dāng)于聘請(qǐng)了一位投資專(zhuān)家為自己出謀劃策，可避免普通投資者因缺乏專(zhuān)業(yè)知識(shí)和及時(shí)全面的消息而導(dǎo)致投資失誤。

目前大部分銀行都代銷(xiāo)各種基金，很多基金的投資下限只有1000元，起點(diǎn)低，便于隨時(shí)購(gòu)買(mǎi)，很適合黃先生目前工作忙碌的狀況。另外，多元化投資是基金運(yùn)作的一個(gè)重要策略，普通投資者由于某些原因很難做到這一點(diǎn)。而基金管理人員可根據(jù)不同的投資品種和投資策略，將資金分為一定比例，投資于不同證券品種，從而做到低風(fēng)險(xiǎn)、高回報(bào)。當(dāng)然要提醒的是，在開(kāi)始經(jīng)驗(yàn)不足時(shí)可以進(jìn)行小額投資，以降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

3、貸款買(mǎi)房

如果當(dāng)?shù)氐淖》績(jī)r(jià)格適中，房產(chǎn)具有一定增值潛力，可以辦理按揭貸款，購(gòu)買(mǎi)一套商品房或二手房，這樣每月的工資首先要償還貸款本息，減少了可支配資金，不但能改變亂花錢(qián)的壞習(xí)慣，節(jié)省了每月租房的開(kāi)支，還可以享受房產(chǎn)升值帶來(lái)的收益，可謂一舉三得。

通過(guò)兩三年的積累，購(gòu)房的首期款可通過(guò)投資理財(cái)收益來(lái)支付。

4、擇友而交

你的交際圈在很大程度上影響著你的消費(fèi)。多交些平時(shí)不亂花錢(qián)，有良好消費(fèi)習(xí)慣的朋友，不要只交那些以胡亂消費(fèi)為時(shí)尚，以追逐知名品牌為面子的朋友。不顧自己的實(shí)際消費(fèi)能力而盲目攀比只會(huì)導(dǎo)致“財(cái)政赤字”，應(yīng)根據(jù)自己的收入和實(shí)際需要進(jìn)行合理消費(fèi)。

同朋友交往時(shí)，不要為面子在朋友中一味樹(shù)立“大方”的形象，如在請(qǐng)客吃飯、娛樂(lè)活動(dòng)中爭(zhēng)著買(mǎi)單，這樣往往會(huì)使自己陷入窘迫之中。較好的方式還是大家輪流坐莊，或者實(shí)行“AA”制。

5、慎用信用卡

年輕人大都喜歡逛街購(gòu)物，往往一逛街便很難控制自己的消費(fèi)欲望。因此在逛街前要先想好這次主要購(gòu)買(mǎi)什么和大概的花費(fèi)，做到心中有數(shù)，不要盲目購(gòu)物，買(mǎi)些不實(shí)用或暫時(shí)用不上的東西，造成閑置。

現(xiàn)在持卡消費(fèi)越來(lái)越普及，但是并非人人都適合使用信用卡，特別是對(duì)花錢(qián)無(wú)度的單身族來(lái)說(shuō)，使用信用卡更是需要慎重。輕輕一刷這種瀟灑往往掩蓋了過(guò)度消費(fèi);另外，貸記卡的透支功能也要慎用，因透支不但攢不下錢(qián)，而且成了“負(fù)翁”，那就得不償失了。