80后男青年年薪12萬如何理財配置資產(chǎn)

理財案例

廣州青年王先生在金融行業(yè)工作，26歲，年薪12萬元，未婚。大學(xué)畢業(yè)后的4年時間里，王先生一直是堅定不移的進取型理財者，目前流動資產(chǎn)總額約20萬元。

其中，股票市值8萬元(被套，10萬元起炒)，偏股基金5萬元(小有所賺)，黃金衍生產(chǎn)品3萬元(賺了幾千元)，另在銀行賬戶內(nèi)擁有4萬元市值的外匯，基本是美元與澳元。王先生想問，蛇年春節(jié)前，如何配置資產(chǎn)為好？

財務(wù)分析

王先生資產(chǎn)總計20萬元，未提及汽車、房產(chǎn)等固定資產(chǎn)，年收入12萬元，年收入沉淀可在6~8萬元之間，屬于中等收入的城市白領(lǐng)單身一族。理財優(yōu)勢在于成長性強、風(fēng)險承受能力強，劣勢在于資金數(shù)額有限、無固定資產(chǎn)保障。既然王先生沒有提及買房計劃，目前的理財重點應(yīng)在合理配置資產(chǎn)、提高中線投資收益率的方面。

正如王先生所言，由于各國都在調(diào)整貨幣、財政政策，美國大選，歐債危機仍在博弈之中，未來幾個月時間里，全球投資市場的不確定性較強，在此情況下，王先生的理財配置過于“激進”，清一色的進取型理財產(chǎn)品，投資風(fēng)險顯然過大。而且，王先生的資金總量不過20萬元，分置于4種進取型理財產(chǎn)品中，需要關(guān)注3~4個不同市場的基本面、技術(shù)面情況，分身乏力，不符合化復(fù)為簡的理財基本原則。為此，建議減少進取型理財產(chǎn)品的配置種類與金額，增加穩(wěn)健型理財產(chǎn)品品種，并預(yù)留家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金，以求平衡投資、降低風(fēng)險。

理財建議

一、投資篇：

由于美聯(lián)儲政策面臨不確定性前景，匯市無疑是投資市場風(fēng)險最大的，美元走跌的幅度、反彈的時點都將影響到其余非美貨幣的中線走勢；金融市場不確定性風(fēng)險、美國大選、世界傳統(tǒng)節(jié)日需求，都將支持金價反彈；理論上來說，中國股市上行空間大于下行空間，投資風(fēng)險處在金市與匯市之間。

建議王先生保留股票、黃金投資，去掉匯市、偏股基金的投資。由此節(jié)約出來的9萬元資金分散投資，5萬元購買偏債型基金，3萬元購買3~6個月時間段的銀行理財產(chǎn)品，1萬元保留現(xiàn)金或購買貨幣基金，以作為家庭應(yīng)急準(zhǔn)備金。

二、消費篇：

按照廣州目前的生活水準(zhǔn)，單身人士的消費可以控制在4000元以內(nèi)，年消費總額則可控制在5萬元之內(nèi)，這樣一來，年收入結(jié)余可被提升到7萬元。

既然目前股市點位較低，王先生并無買房、結(jié)婚計劃，不妨每月支出1000~2000元，購買偏股型基金定投產(chǎn)品。

通過以上理財步驟，王先生通過購買穩(wěn)健型理財產(chǎn)品、定投基金分散了投資風(fēng)險，年底獲得1~2萬元的投資收益并非難事，收入沉淀可達(dá)到7.5萬元；在市場前景不確定的情況下，兼顧了風(fēng)險與收益。