夫妻迎二胎教育金理財規(guī)劃案例

理財案例

陳先生、李女士均38歲，三年前他們生了一個男孩，今年又生了一個男孩。目前，陳先生家里有現金余額約20萬元，還有15萬借給親戚。家庭有一套120平方米的房子，月還貸款2300元。在永泰還有一套別墅，無貸款。陳先生與李女士雙方均有投保重疾先，年繳保費各8000元左右。陳先生月收入1.8萬，李小姐月收入1萬，家庭月開支約1萬，保姆費約3500元。請問，如果陳先生想買一套學區(qū)房，并給自己的兩個寶寶做一些教育儲備金，應如何規(guī)劃？

財務分析

鑒于陳先生、李女士正在事業(yè)發(fā)展期，身體健康，有一定的保障，家庭生活相對富足，暫定他們屬于風險中庸偏進取型。儲蓄較高，月收入扣除月供還有1.22萬元的結余，短期內沒有大額負債和剛性支出，理財規(guī)劃彈性大。夫妻兩資產組合方面的投資策略在于加大保險杠桿的同時盡量滿足收益率標準。考慮學區(qū)房價成長率個人建議12%/年大于貸款利率5%左右以實現未來階段學區(qū)房的購房需求及實現資產的長期保值增值。

理財規(guī)劃

1、在保險方面：可建議客戶為本人和配偶購買一定的人身意外傷害保險，金額各300萬元，年支出約3000元左右；為兩個小孩購買教育保險各20萬元，年支出約2萬元左右。

2、在基金方面：可選擇每月基金定投4500元，儲備小孩后期的教育金。

3、在購房方面：如果客戶想再買一套房子，首付金額35萬元，貸款金額約75萬元，月供5000元左右，20年貸款，則房價須控制在110左右（不考慮公積金貸款），現在學區(qū)房的價格約2.5萬元/㎡，客戶只能買一套44平米的房子；如果客戶將現有的房子出租，假設租金收入3000元，則月供金額可提高到8000元，首付金額不變，貸款期限不變，則客戶可買到約68平米的房子；如果客戶將別墅也出租，租金收入假設8000元，則月供金額可提高到16000元，首付金額和貸款期限均不變，則客戶可買一套120平米左右的學區(qū)房。如果客戶有換房打算，賣出現有的一套房產，則首付款金額可提高，則須根據客戶現有房產所在地段估價重新做規(guī)劃。