目前，一些效益較好的單位，往往會(huì)給員工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，以降低突如其來的重大疾病風(fēng)險(xiǎn)。

　　上海市寶博西餐廳有限公司（以下簡(jiǎn)稱寶博公司）為該公司70名員工投保了團(tuán)體人身保險(xiǎn)，卻疏忽了讓被保險(xiǎn)員工簽名，導(dǎo)致死亡員工家屬的巨額保險(xiǎn)費(fèi)無法獲得理賠。從中引發(fā)的經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，或許能讓其他公司在投保中有所借鑒。

　　近日，上海市靜安區(qū)法院對(duì)李女士狀告某保險(xiǎn)公司人身保險(xiǎn)合同糾紛，作出判決：由保險(xiǎn)公司支付李女士4100元。這與李女士起訴賠付金額16.6萬余元相差甚遠(yuǎn)。

　　李女士愛人陳某是寶博公司的員工，2006年4月30日，寶博公司為70名員工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，與某保險(xiǎn)公司訂立了團(tuán)體人身保險(xiǎn)合同，其中為陳某投保的險(xiǎn)種有：團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)及附加醫(yī)療傷害、團(tuán)體住院醫(yī)療保險(xiǎn)、團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)、一年定期壽險(xiǎn)、住院安心保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限為一年。保險(xiǎn)受益人為被保險(xiǎn)人陳某或陳某的法定繼承人。

　　在2006年4月4日至4月28日，陳某曾因雙下肢麻木不適，多次去醫(yī)院就診。同年5月31日至8月5日；8月7日至9月14日，陳某又在本市另外兩家醫(yī)院住院治療。2006年9月14日，陳某在本市某三甲醫(yī)院住院就診，同年11月10日死亡。醫(yī)院明確診斷死亡病因?yàn)槟X腫瘤轉(zhuǎn)移。

　　因保險(xiǎn)理賠交涉不成，李女士于2007年6月將保險(xiǎn)公司告上法院，要求保險(xiǎn)公司支付各項(xiàng)保險(xiǎn)金總計(jì)16.6萬余元（具體構(gòu)成：團(tuán)體住院醫(yī)療保險(xiǎn)理賠醫(yī)療費(fèi)、住院費(fèi)、醫(yī)院雜項(xiàng)費(fèi)；團(tuán)體診斷疾病保險(xiǎn)理賠；一年定期壽險(xiǎn)理賠；住院安心保險(xiǎn)理賠）。

　　法院追加寶博公司為案件第三人。寶博公司向法庭陳述認(rèn)為，為員工進(jìn)行投保是公司給予員工的福利。

　　法庭上，保險(xiǎn)公司辯稱陳某在投保前未履行如實(shí)告知義務(wù)，未將投保前相關(guān)就醫(yī)情況告知保險(xiǎn)公司，故不同意李女士的訴訟請(qǐng)求。認(rèn)為即便陳某符合理賠條件，保險(xiǎn)公司根據(jù)陳某投保險(xiǎn)種，僅能理賠住院安心保險(xiǎn)、住院醫(yī)療保險(xiǎn)一檔及一年定期壽險(xiǎn)計(jì)5.38萬元。

　　經(jīng)李女士申請(qǐng)，法院委托司法鑒定中心對(duì)被保險(xiǎn)人告知聲明中“陳某”的簽字鑒定，出具的鑒定書確認(rèn)：送檢材料中“陳某”的字跡非陳某所寫，各方當(dāng)事人對(duì)鑒定結(jié)論均無異議。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，鑒于被保險(xiǎn)人告知說明書非“陳某”本人所簽，則對(duì)以死亡為給付的一年定期壽險(xiǎn)5萬元不予理賠。

　　李女士則認(rèn)為涉及陳某的該合同應(yīng)為有效合同：第一，保險(xiǎn)法第五十六條第二款雖規(guī)定以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同，必須要有被保險(xiǎn)人書面確認(rèn)，但該法條的立法本意為防范道德風(fēng)險(xiǎn)。寶博公司給員工投保是一種福利，受益人并非公司，不存在道德風(fēng)險(xiǎn)。第二，書面同意是該條的形式要件。從法的價(jià)值追求看，秩序價(jià)值的位階要低于法的公平、正義的價(jià)值。通常情況下，投保人具有主張保險(xiǎn)合同無效的權(quán)利，但保險(xiǎn)公司卻無權(quán)主張保險(xiǎn)合同無效。

　　法院認(rèn)為，依據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)向投保人說明保險(xiǎn)合同的條款內(nèi)容，并可以就保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。定期壽險(xiǎn)合同是以死亡為給付條件的保險(xiǎn)合同，我國(guó)的《保險(xiǎn)法》第56條第二款約定：“以死亡為給付條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。”保險(xiǎn)法為特別法，在合同效力認(rèn)定上，首先要以保險(xiǎn)法為依據(jù)，該合同無被保險(xiǎn)人書面同意，則依法認(rèn)定為無效。寶博公司為陳某與保險(xiǎn)公司簽訂的一年定期壽險(xiǎn)保險(xiǎn)合同，因無被保險(xiǎn)人陳某書面確認(rèn)，該部分合同屬無效。

　　最終，法院判決由保險(xiǎn)公司支付李女士4100元。

　　法官點(diǎn)評(píng)：定期壽險(xiǎn)合同要員工簽名確認(rèn)才生效

　　寶博公司為員工投保團(tuán)體人身保險(xiǎn)，包含了團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)、團(tuán)體住院醫(yī)療保險(xiǎn)、團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)和一年定期壽險(xiǎn)等險(xiǎn)種。應(yīng)該說，該公司為員工謀福利是很舍得花錢的，但由于其缺乏專業(yè)的保險(xiǎn)理念和知識(shí)，結(jié)果好心沒有辦成好事。

　　在我國(guó)《保險(xiǎn)法》第五十六條第二款中明確規(guī)定了“以死亡為給付條件的合同，未經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意并認(rèn)可保險(xiǎn)金額的，合同無效。”若這家公司咨詢一下專業(yè)保險(xiǎn)人員或律師，讓被保險(xiǎn)員工履行一下簽名認(rèn)可手續(xù)，那么死者陳某家屬所得到的賠償，將是到手金額十多倍的賠付。

　　所以說，投資保險(xiǎn)中還有許多道道和“竅門”，這都離不開專業(yè)法律知識(shí)。

職場(chǎng)貼士：職業(yè)方向：工作3-5年后會(huì)逐漸步入“職業(yè)塑造”階段，了解組織內(nèi)情，建立初步的人際關(guān)系網(wǎng)，是據(jù)“職業(yè)性 格特點(diǎn)”對(duì)職業(yè)方向做調(diào)整的階段