第一步認識自我每個理財者的職業情況、工作收入、家庭成員、理財觀念等等與其他人都是不同的，為了有效運用全家的財務資源，你必須了解自家的財務實力、收支狀況、理財條件及未來需求等，才能定出適合自己的財務策略，編列預算達成目標。


　　在認識自我的時候，要著重考慮以下幾個因素：一是目前的家庭狀況，現在單身和已婚、有子女是三個截然不同的時期，這對理財的總體規劃能起到統籌作用。二是收入狀況，如果你是高薪族，理財可以側重于投資；如果你的收入只是一般，就應該把重點放在保障上。


　　第二步確立目標在“了解自我”的過程中，要著手描繪理財的大致框架，為日后的理財行動確立一個準確的目標。目標的設定必須明確具體地凝聚資訊及資金，才能使財務策略的運用得心應手，縮短達成時日。


　　第三步擬定策略在理財的過程中，難免會遇到一些困難，達成財務目標就像障礙賽跑的過程，定下目標后，每個人有不同的條件、不同的障礙，而這些就是你擬定策略的重要依據，依據這些因素充分發揮優點、找到機會、運用最省時省錢的方式到達終點。


　　第四步執行計劃接下來，你可以依照所編列的預算和策略，開始正式執行工作。但是為求謹慎起見，可以再從第一步驟起做個修訂，直到符合理想為止。


　　在執行的過程中，盡量不要改變上述制定的步驟和方略，這樣才不至于又增加理財的盲目性。


　　第五步分析總結最后一項步驟，就是開始評估整體財務計劃的成效。如果對成效不滿意，可以按照前表，再重新作一番新的檢查。分析總結的目的，是為下一階段的理財積累教訓和經驗。


職場貼士：風頭不能高過領導：出門在外，一定要清楚自己的地位，做好上司的陪襯，女性在穿著打扮上不要太過耀眼，別讓客戶的眼光都聚在你的身上而忽視了上司。此外，在日程安排、酒店確定、合同談判等環節不要亂發言，多維護上司的威信。