p2p備案時間：

　　p2p2017年12月，P2P網貸風險專項整治工作領導小組辦公室向各地P2P整治聯(lián)合工作辦公室下發(fā)了《關于做好P2P網絡借貸風險專項整治整改驗收工作的通知》，要求各省市必須在2018年6月底前完成轄內主要P2P機構的整治整改驗收工作。目前，廈門、廣東、上海、深圳、北京、福建、浙江后，江蘇省等地區(qū)紛紛出臺網貸備案征求意見稿，落實P2P網貸平臺備案登記工作。

　　p2p備案整改要求：

　　《通知》要求各地整治辦按照"明確標準、嚴格把關、積極穩(wěn)妥"的原則，一家一策、整改驗收合格一家、備案一家，有序開展轄內存量網貸機構的整改驗收與備案登記工作，提出五項驗收標準，四類不予備案情形。

　　1、五項驗收標準

　　首先，通知將網貸機構分為驗收合格類機構、積極配合整改驗收工作但最終沒有通過類機構、違法違規(guī)類機構、暫停業(yè)務或經營不正常類機構、大型跨區(qū)經營類機構五大類，并對其進行分類施策：

　　（1）驗收合格類機構要盡快備案登記；

　　（2）積極配合整改驗收工作但最終沒有通過類機構要根據具體情況或引導其良性退出，或采取市場化方式進行并購重組；

　　（3）違法違規(guī)類機構依法予以取締；

　　（4）暫停業(yè)務或經營不正常類機構在恢復正常經營后根據實際情況以備案；

　　（5）大型跨區(qū)經營類機構由機構注冊地整治辦建立聯(lián)合核查機制，向機構業(yè)務發(fā)生地整治辦征求相關意見。

　　2、四類不予備案情形

　　（1）2016年8月24日后新設立的網貸機構按原則上不予備案；

　　（2）未納入網貸專項整治的各類機構，在更改期間提出備案申請不予受理；

　　（3）違法824網貸暫行辦法的十三項禁止性行為及借款人上限規(guī)定，且存量業(yè)務沒有化解完的不得備案；

　　（4）開展首付貸、校園貸和現(xiàn)金貸業(yè)務的網貸機構不予備案。

　　另外，在《通知》的附件部分，對整改驗收過程中部分具體問題進行了解釋說明：

　　1、債權轉讓

　　是否合規(guī)，應當具體問題具體分析。

　　（1）合規(guī)：為解決流動性的低頻轉讓。

　　（2）違規(guī)：開展類ABS或以打包資產、證券化資產、信托資產、基金份額等形式的債權轉讓行為；

　　由網貸機構高管/關聯(lián)人與借款人簽訂借款合同直接放款，再根據借款金額在平臺放標，將債權轉讓給實際出借人的“超級放款人”模式的債權轉讓；以活期、定期理財產品的形式對接債權轉讓標的；以出借人所持債權作為抵（質）押，提供貸款。

　　2、風險備付金

　　禁止轄內機構繼續(xù)提取、新增風險備付金；

　　已提取的風險備付金應逐步消化，壓縮規(guī)模；

　　禁止網貸機構以風險備付金進行宣傳；

　　各地應積極引導網貸機構引入第三方擔保等保障方式。

　　3、資金存管

　　網貸機構應當與通過測評的銀行業(yè)金融機構開展資金存管業(yè)務合作。

　　4、綜合借款成本及“現(xiàn)金貸”

　　網貸機構應依照141號文要求開展業(yè)務；（變相）撮合高利貸的網貸機構不予備案登記。

　　5、法人及分支機構備案

　　申請備案登記的網貸機構應當為法人機構；申請登記時報送本法人機構所有分支機構信息。

　　6、線下營銷

　　對于大規(guī)模線下營銷的網貸機構：

　　應消減淘汰/轉型線下營銷門店及人員；

　　清理、摘除相關標示、標脾、宣傳牌、宣傳單等；

　　不得再在電子渠道以外的物理場所宣傳/推介/項目。

　　7、網貸機構業(yè)務規(guī)模控制

　　網貸機構當自整改通知書下發(fā)之日起，實現(xiàn)：存量違規(guī)業(yè)務持續(xù)下降；不再新增任何違規(guī)業(yè)務。

　　違反《辦法》十三項禁止性行為以及單一借款人上限的網貸機構，在違規(guī)業(yè)務未U化解完成前不予備案登記。

　　8、網貸機構與地方金融交易所

　　網貸機構應停止與各類地方金融交易所合作；

　　存量合作業(yè)務的轉讓或清償應于本次專項整治結束前完成；

　　這是首次明確網貸平臺全面停止與各類地方金融交易所的合作；

　　此前整治辦64號文要求互聯(lián)網金融平臺停止和地方各類交易場所的違法違規(guī)業(yè)務，是要求地方各類交易場所不得將權益拆分為均等份額公開發(fā)行、不得超過200人投資者上限等，但并未直接提出網貸平臺全面停止與地方各類交易場所的合作。

　　9、網貸機構業(yè)務外包及機構分立

　　不得外包核心業(yè)務。因業(yè)務分割分立出的實體：視為原網貸機構組成部分，一并驗收管理。

　　10、網貸機構信息披露

　　整治結束前，實現(xiàn)嚴格按《披露指引》進行信息披露；所有分支機構信息報送至本地區(qū)網貸整治辦。

　　11、網貸機構基礎設施

　　整治結束前提升安防和開發(fā)能力至滿足IT安全要求。