中山的金先生、金太太是兩位典型的城市白領，先生是事業單位負責人，太太是廣告公司的業務經理。4年前兒子小金出生，金家為改善居住環境窮半生積蓄按揭買房。

　　金先生喜歡儲蓄，生活品質要求不高;金太太是典型的月光族，不喜歡積蓄，每月買衣服化妝品花去了工資的一大半。自從兒子開始上幼兒園后，兩口子開始真正感受到高額學費的壓力后，不時因為錢而吵架。金太太也開始意識到，總當月光族，孩子的教育和夫妻的退休生活將是一個大問題。因此，他們找到了理財規劃師重新進行財務規劃。

　　思考目標梳理資產

　　創必承理財顧問公司的國際理財規劃師布卓君介紹，這是一個普通白領家庭的個案。當他們找到理財規劃師時，理財規劃師首先給他們進行了《家庭財務需求分析》，了解金氏夫婦的理財目標與財務狀況。金先生覺得很奇怪，原以為理財師會立即給他推薦金融產品，沒想到，經過一番復雜的分析后，得出以下結論：

　　布卓君表示，一份專業的綜合家庭理財規劃的前期準備應該包括幾個方面：了解客戶的理財目標;評估客戶的風險承受能力;評估客戶的財務狀況;梳理客戶的理財產品、保單及基金產品。

　　根據需求配置產品

　　第三方理財機構并沒有自己的產品，理財規劃師會根據客戶的風險屬性和理財目標去配置資產。原則：1、分散配置。建議投資于不同行業、不同區域(發達國家、發展中國家)、不同投資標的(股票市場、債券市場、商品市場)。2、長期配置。標普500指數的六十年平均年收益約為10%，堅持長期配置，不要計較一時得失。3、根據每個人的風險屬性進行靈活配置。

　　謹慎選擇第三方理財

　　記者了解到，目前國內第三方理財行業的運營模式有以下幾種：一是單純的產品代理，相當于金融產品超市;二是進行免費理財分析，提供產品投資建議;三是提供收費的顧問式服務，為客戶量身定制理財規劃。

　　有第三方理財機構負責人介紹，在西方發達國家，獨立第三方理財顧問通過專業的服務，幫助客戶分析出準確需求，作出合理、完善，且與自身財務狀況相符的科學規劃，從而確保客戶能順利分享資本市場發展成果，達成自己的人生目標。“簡單來說，就是幫助客戶梳理好自己的財務狀況，給出合理的建議來幫助其達成自己的人生目標。”

　　但是現在很多第三方理財機構都是依靠向咨詢者推銷金融產品獲得金融機構的返傭來獲取收入，這種模式可能導致理財師根據金融機構返傭的多少來建議理財產品，有失第三方的獨立、公正性。因此市民在選擇時要先清楚了解機構。

　　據了解，做一份這樣的理財建議的價格大概在1000元左右，但是分析師會根據客戶的目標做出長達數十年的建議。據了解，目前接受這種服務的以白領家庭居多。有理財咨詢師建議，市民在規劃自己的理財計劃時一定要有長遠規劃，并且與自己的人生目標相結合。