顧先生今年28歲,是某公司的銷售經理,稅后月收入在3000元到1萬元不等。

　　他太太在事業單位,從事文職工作,月入5000元。目前,夫妻兩人都有五險一金。雙方父母均已退休,有退休金。

　　家庭經濟狀況:顧先生現有活期存款10萬元,沒有負債,家庭每月生活費支出4200元左右,另外每年給雙方老人總共5000元左右的費用。顧先生和太太的住房是5年前父母出錢一次性付清50萬元購買的,目前市值約100萬元。顧先生還打理一套父母的70平米房子,每月能收到租金2500元。

　　顧先生沒有購買商業保險,因為比較謹慎,也沒有過多投資,只持有一些股票,市值約15萬。

　　理財問題:

　　夫妻倆計劃一年后生孩子,因此,需要為孩子積累教育金,并希望為自己提前規劃養老。顧先生還計劃換一套大房,但由于父母的房子暫時不會出售,而他的收入又不穩定,因此擔心日后供房的壓力比較大,不知該如何規劃這一目標。

　　家庭財務狀況分析

　　顧先生家庭的財務情況比較健康,一年下來有凈儲蓄10萬多,自由儲蓄率65%以上,可以有比較充裕的資產配置,進行投資或者滿足生活消費需要。

　　不足主要有如下方面:

　　1、投資品種集中于公司股票,風險相當大,必須做資產組合,分散投資;

　　2、顧先生收入不穩定,換房應考慮安全風險問題和靈活性。由于夫妻雙方均有公積金,建議如果買房可使用公積金貸款減輕債務。

　　3、家庭保障薄弱,夫妻雙方保障不足,建議通過商業保險增強抵御家庭風險的能力。

　　顧先生的理財目標主要有以下幾個:

　　1、準備好小孩教育金;

　　2、計劃換房,處理好供房還款規劃;

　　3、增強家庭保險保障能力;

　　4、提前規劃夫妻雙方的養老金;

　　5、合理安排投資規劃。