銀行美元理財(cái)產(chǎn)品怎么樣？劃算嗎？在銀行外幣理財(cái)市場上，美元理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量占比一直較大。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，外幣理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行總量近幾個(gè)月基本穩(wěn)定在每月100款左右，但是美元理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)行量從去年9月份起卻逐月增多。去年9月份至12月份的單月發(fā)行量分別為58款、65款、71款、75款。

　　記者走訪多家銀行網(wǎng)點(diǎn)看到，最近不乏有美元產(chǎn)品表現(xiàn)搶眼，部分銀行發(fā)行的美元產(chǎn)品預(yù)期收益率甚至達(dá)到了3%以上。

　　從預(yù)期收益率上來看，招行正在發(fā)行的幾款美元理財(cái)，728天的預(yù)期年化收益率為3.1%，364天的為2.5%，182天的為1.85%。去年12月上旬該行182天理財(cái)?shù)氖找媛蕿?.8%，371天的收益率為2.4%。此前民生銀行發(fā)行的一款半年期美元理財(cái)預(yù)期收益率達(dá)到了2%。但其他外幣理財(cái)產(chǎn)品收益率出現(xiàn)下跌。

　　另外，中信銀行、興業(yè)銀行近期發(fā)行的美元產(chǎn)品預(yù)期收益率也都在2%以上，并且都屬于保守型或者穩(wěn)健型產(chǎn)品。

銀行美元理財(cái)

　　一位國有大行的理財(cái)經(jīng)理對記者表示：“就外幣理財(cái)來說，絕大多數(shù)都是未來有外幣使用需求，銀行賬戶有外幣儲(chǔ)備的客戶來咨詢購買，為了讓賬戶中的外幣不閑置，這些客戶可以通過購買外幣理財(cái)產(chǎn)品來實(shí)現(xiàn)保值增值。但是，近日人民幣兌美元匯率連續(xù)下跌，不少新客戶也來咨詢美元產(chǎn)品了。”

　　不過，該理財(cái)經(jīng)理表示，對于普通投資者來說，兌換美元后的投資渠道比較單一，主要是外幣存款和理財(cái)產(chǎn)品，其收益率都遠(yuǎn)低于同期人民幣存款和理財(cái)產(chǎn)品，只有美元升值空間大于人民幣和美元理財(cái)?shù)氖找娌睿瑑稉Q美元并投資美元理財(cái)才合算。

　　盡管不少投資者考慮換匯之后在國內(nèi)進(jìn)行理財(cái)，希望借助美元的升值空間賺取利益回報(bào)。然而，有業(yè)內(nèi)人士坦言，投資不是投機(jī)。

　　有理財(cái)師表示，從中長期來看，美元理財(cái)產(chǎn)品的平均收益水平會(huì)逐步走高，但整體幅度相對有限。以半年期理財(cái)產(chǎn)品來比較，美元理財(cái)產(chǎn)品和同期人民幣產(chǎn)品收益相差近3個(gè)百分點(diǎn)，也就是說半年內(nèi)美元兌人民幣貶值超過3%，這一筆投資才劃算，否則，這半年投資美元理財(cái)產(chǎn)品同投資人民幣理財(cái)產(chǎn)品相比是虧損的。“匯率因素對投資效益的影響有很強(qiáng)的不確定性。2014年，人民幣對美元貶值約3%，如果將人民幣兌換美元后進(jìn)行存款等保本理財(cái)，合成后的收益率低于同期人民幣的任何保本理財(cái)產(chǎn)品的收益率，顯然，換成美元的做法很不劃算。” 上述人士表示，2015年該做法能夠達(dá)到損益基本平衡。2015年，人民幣對美元貶值幅度為4%至4.5%，美元的境內(nèi)存款利率約為1%，這樣一來，兌換美元進(jìn)行境內(nèi)保本投資的收益率約在5%至5.5%之間，與同期人民幣理財(cái)產(chǎn)品的平均收益率相當(dāng)。

　　該人士指出，“人民幣兌美元在近期出現(xiàn)貶值有季節(jié)性因素，因?yàn)榕R近春節(jié)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)偏弱，出口和結(jié)匯比較少。在這個(gè)時(shí)點(diǎn)，人民幣可能面臨一定的貶值壓力，但這并不是長期趨勢，待二季度經(jīng)濟(jì)活動(dòng)回暖，人民幣自然又會(huì)走向升值。”該人士表示，在中國經(jīng)濟(jì)基本面向好的情況下，2016年換匯保本收益率能否達(dá)到5%存在不確定性。