1、要了解市場大勢

為一般百姓雖然不能很詳細地掌握市場的變化動態，但應該知道經濟和金融發展處于一個什么樣的階段，在這個階段影響或左右經濟發展的主要指標是通脹率、用電量、利率、貿易結構等，從這些指標的變化上來研判當前市場大勢，定位自己的理財時機，確定入市或是退市。譬如前期股市熱點成功轉換后，基金就是一個很好的投資產品。

2、要了解理財產品的特性

任何一款理財產品都不是適合所有人的，作為一般的理財人，不能一味地看別人投資這款產品取得了多高的收益，而不對產品的風險進行研判就盲目購買。在購買目標理財產品前，一定要了解所購買的產品特性，不要只看收益率有多高，更要看風險有多大，產品一旦虧損自己能否承受。

3、要了解自己的風險偏好

自己到底是哪種風險類別的人，要做判斷也很簡單，到銀行購買理財產品前，要讓銀行的理財經理做一個風險測試，從風險測試中來判斷自己的風險類別，風險類別一旦確定，最好購買與自己的風險屬性一致的理財產品。

4、要了解自己的財務狀況

在購買理財產品時，一定要對自己的財務狀態有一個清楚的了解，看自己理財的“彈藥”是否充足，然后再決定購買哪種理財產品。

5、要了解理財產品的投資結構

對于一般的投資理財人而言，都要注意投資理財風險的分散。不要把雞蛋放在一個籃子里，這是投資理財的永恒法則。作為投資理財人，要時常巡檢自己的投資理財結構，不要過度地投資在同一類型的理財產品上，不要過度集中投資在同一時間段的理財產品中，要建立適合自己理財風險承受能力和理財偏好的理財組合，只有這樣，才能安享理財帶來的收益。