P2P理財產品，收益與安全并不能劃等號，直接的風險還是很突出。P2P理財產品是一種基于互聯網的理財產品，與傳統(tǒng)的理財產品有著很大的區(qū)別，不變的是其能夠帶來收益，不可否認的是，它的確做到了。嚴格來說，P2P之于國內而言，也屬于舶來品，如今已適應國情，發(fā)展迅速，形成了一些較為固定的模式，高息就是一個最好的證明。相比于同期的銀行理財產品，P2P的收益直接甩了其幾條街，就是在這樣的情況下，人們在享受著高收益的同時，也承擔著高風險威脅，原因很簡單，投資有風險，更何況P2P理財缺乏政策監(jiān)管，野蠻的增長帶來的收益跟風險并不劃等號，最直接的風險就是P2P平臺跑路。

P2P理財產品，種類較為固定，延伸產品不斷增加。經幾年的發(fā)展，銀子鋪P2P理財產品初步形成了一套完整的產品體系，加之銀行等巨頭的推進之下，規(guī)范化逐漸顯現，形成了以車貸、房貸為主，延伸到保理、票據、基金等領域的產品形態(tài)，而延伸的速度還在加快。對于一些巨頭而言，延伸產品結構是由好處的，不僅可以拓展業(yè)務范疇，還可加快擴張;而對于一些中小平臺而言，P2P產品的延伸未必是好事，自帶的風險以及政策風險未解決的情況下，盲目的擴張也有可能帶來致命的威脅，當今社會，實力還是有很大的說服力的。

P2P理財產品一般分為活期和定期兩類，定期又分成車貸、房抵貸、信用貸、票據融資、股票配資、商業(yè)保理這好幾種產品類型。

一、P2P活期理財

產品無固定期限，可隨時取錢，一般來說其利率要高于同期寶寶類產品和銀行活期儲蓄。目前收益率維持在6-8%左右。

特點：① 隨時取現，實時到賬，快速取現實時到賬；②收益秒殺活期存款和寶寶類產品；③投資標的多為精選貨幣基金。

風險提示：既然是活期，最大的問題就是延遲到帳，周末、節(jié)假日有提現時間差，工作日提現有也存在限額的情況；當然，P2P都有跑路的風險了。

二、P2P定期理財

目前各大平臺主流和主要盈利產品，投資標的是小額信用貸款，車貸，房屋抵押貸等信貸類產品和票據融資、股票配資、商業(yè)保理等，目前年化收益率在13%左右，期限一般分為3期、6期、12期。

風險提示：投標期限越長，風險越大。

1）小額信用貸

具有免抵押、額度高、審批快、利率低的特點。可以依據申請人所積累的信用和情況進行快速的審批，額度一般3萬以上，最高可達30萬，以滿足工薪白領和小微企業(yè)臨時性以及短期的周轉需要。

風險提示：國內征信體系不健全，個人信用信息記錄不全面，貸款違約風險高。

2）車貸

以其小額，分散、易變現等特點，被眾多P2P平臺以及投資者看好。專門為有車、房一族提供抵質押貸款信息服務。

風險提示：一車多貸、虛報車價、虛假車行騙貸。

3）房抵貸

作為我國的支柱產業(yè)，房產可稱得上是國內保值度最高的抵押物，房產抵押已成為很多人盤活資產、解決資金周轉問題的一種重要融資手段。與其他貸款方式相比，P2P平臺推出的房產抵押貸款手續(xù)便捷、放貸快速、還款靈活，最受融資者歡迎。

風險提示：房屋實際價值與P2P平臺估值之間的誤差、重復抵押風險。

4）票據融資

票據融資指票據持有人通過非貿易的方式取得商業(yè)匯票，并以該票據向銀行申請貼現套取資金，實現融資目的。但是受制于銀行票據融資業(yè)務的規(guī)模及人力成本等，銀行處理小額票據的積極性不高。而這部分票據又多由中小企業(yè)開具，加大了企業(yè)在融資過程中的貼現難度，這使得民間票據貼現展現出巨大的市場潛力，加大了P2P平臺瓜分這塊蛋糕的強烈欲望。

風險提示：票據真實性存疑、背書風險大、延遲兌付可能性高、存在票據被止付、被凍結的可能性。

5）股票配資

股票配資產品是隨著金融市場的發(fā)展而應運而生，股票市場上資金持有者和資金需求者通過一定的模式結合起來，共同發(fā)展，逐漸就形成了股票配資這個新型的融資模式。 P2P股票配資，是為具備豐富交易經驗及風險控制能力的股票投資者提供的放大其操作資金的業(yè)務。

風險提示：政策性風險大，平臺本身有可能形成資金池，股票下跌導致的保證金管理風險。

6）商業(yè)保理

P2P商業(yè)保理產品是指供應商（通常是中小企業(yè)）與買方（通常為供應鏈核心企業(yè)）訂立貨物銷售或服務合同，產生應收賬款；供應商將該應收賬款轉讓給商業(yè)保理公司，由商業(yè)保理公司向其提供融資服務，實現資金周轉；商業(yè)保理公司與P2P網貸平臺簽訂合作協議，將該應收賬款轉讓給平臺投資人；到期后商業(yè)保理公司從買方（明保理）或供應商（暗保理）處收到還款，并支付給P2P網貸平臺投資人。在商業(yè)保理業(yè)務中，P2P網貸平臺通常都會通過商業(yè)保理公司回購、引入擔保機構或保險公司等方式對投資者進行本息保障。投資收益率基本處于8%-12%，收益率稍低于P2P平臺整體綜合收益率。

風險提示：應收賬款真實性存疑、應收賬款壞賬風險、應收賬款重復抵押風險。