1、理財(cái)渠道要了解

首先我認(rèn)為，理財(cái)?shù)那酪煜ぃ羁讨览碡?cái)方面的知識(shí)。比如，p2p理財(cái)平臺(tái)，你要了解平臺(tái)的安全，風(fēng)控，托管的問(wèn)題，是否有資金池的現(xiàn)象。當(dāng)然還有很多的深?yuàn)W的。這樣客戶在咨詢你的時(shí)候，你可以很好的解釋給他，這樣客戶覺(jué)得不錯(cuò)給你宣傳，提高你的知名度。

2、規(guī)劃客戶理財(cái)安全

要對(duì)客戶上一年的投資決策做個(gè)回顧，確定是否要維持目前的資產(chǎn)配置或根據(jù)客戶的財(cái)務(wù)目標(biāo)或投資期限的改變做出調(diào)整。

3、構(gòu)建與客戶關(guān)系

投資顧問(wèn)引領(lǐng)了專(zhuān)戶理財(cái)服務(wù)的始終，推動(dòng)了各項(xiàng)服務(wù)的進(jìn)展，是客戶與整個(gè)專(zhuān)戶理財(cái)服務(wù)團(tuán)隊(duì)之間溝通的橋梁。

理財(cái)顧問(wèn)要和客戶溝通，掌握客戶的信息，掌握客戶的理財(cái)目標(biāo)和需求，為客戶提供理財(cái)建議。

p2p理財(cái)顧問(wèn)：您好，我們是一家新型的互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)公司p2p，請(qǐng)問(wèn)你有聽(tīng)過(guò)嗎？

客：p2p？沒(méi)有聽(tīng)過(guò)哦，這是什么東西。

p2p理財(cái)顧問(wèn)：所謂p2p就是即個(gè)人對(duì)個(gè)人借貸，簡(jiǎn)單地說(shuō)，借款人通過(guò)在第三方中介提供的互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)上發(fā)布借款信息，包括金額、利息、還款方式、還款期限等，招標(biāo)一個(gè)或多個(gè)資金借出者提供資金。其特點(diǎn)是可將社會(huì)中非常小的資金聚集起來(lái)，提高了社會(huì)閑散資金的利用率。我們這些p2p理財(cái)產(chǎn)品可比銀行的收益高了好幾倍哦，安全是絕對(duì)可靠的，你有想興趣了解一下嗎？

客：利息那么高？你們這個(gè)沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)么？怎么控制風(fēng)險(xiǎn)？

p2p理財(cái)顧問(wèn)：我們的這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)主要是信用風(fēng)險(xiǎn)，也就是借款人沒(méi)有及時(shí)還款。但是我們?cè)趯?shí)際操作的過(guò)程中，完全可以把這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避掉。第一是防范措施。首先對(duì)于借款人的進(jìn)行專(zhuān)業(yè)嚴(yán)格的信用評(píng)估，包括工作生活穩(wěn)定性、流動(dòng)性收入、資產(chǎn)和負(fù)債情況、信用歷史（中國(guó)銀行出具的個(gè)人信用評(píng)估表）、貸款用途。達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)后才會(huì)向您推薦，每個(gè)借款人的這些信息對(duì)您都是透明的。最重要的是要有房產(chǎn)抵押（質(zhì)押率50%，100萬(wàn)的房子只能貸50萬(wàn)）。第二個(gè)是先行賠付機(jī)制。如果借款人逾期未及時(shí)還款，我們會(huì)在您合同到期日用公司自己的資金先賠付給您。我們來(lái)追討，逾期的罰息也跟您沒(méi)關(guān)系了。

客：你們這個(gè)合法么？誰(shuí)來(lái)監(jiān)管你們？

p2p理財(cái)顧問(wèn)：《合同法》第211條：“自然人之間的借款合同對(duì)支付利息沒(méi)有約定或者約定不明確的，視為不支付利息。自然人之間的借款合同約定支付利息的，借款利率不得違反國(guó)家有關(guān)限制借款利率的規(guī)定。”同時(shí)最高人民法院規(guī)定民間借貸利率不得超過(guò)銀行同類(lèi)貸款利率的四倍（26%），超出此限度的，超出部分的利息不予保護(hù)。顯然，我們是合法的受保護(hù)的。不僅合法，政策上也是支持的。我們的債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議上也是明確標(biāo)注借款利息的，是具有法律效力的。銀監(jiān)會(huì)和工商局監(jiān)管。（目前沒(méi)有專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，但實(shí)際上受所有機(jī)構(gòu)監(jiān)管。證券公司也是出來(lái)一段時(shí)間，才有專(zhuān)門(mén)的機(jī)構(gòu)證監(jiān)會(huì)來(lái)監(jiān)管。國(guó)家目前在大力提倡這一方面，肯定在不久會(huì)出臺(tái)一系列監(jiān)管措施。）

客：你們跑了怎么辦？

p2p理財(cái)顧問(wèn)：您也看新聞，這一兩年國(guó)家對(duì)這一塊的政策支持，也有法可依，公司業(yè)務(wù)做得那么好，為什么要跑？這樣吧你明天上午來(lái)公司我們見(jiàn)面聊聊，我把詳細(xì)的資料展示給您看看，您覺(jué)得不錯(cuò)就拿點(diǎn)資金做做，覺(jué)得不適合您就不做，沒(méi)關(guān)系。