萬用金是浦發銀行信用卡推出的一個業務。所謂萬用金，就是將用信用額度代替信貸額度變相的一種小額貸款。萬用金不能直接取現，而是要先劃到申請者的借記卡內，實質是信用貸款。信用卡額度由信用卡部門核定，而萬用金額度卻不在信用額度之內，它以貸款的形式存在是以信用卡為基礎而發放的信貸額度，而信貸額度的審核一般由信貸部門決定，萬用金額度的確定有越權嫌疑。

浦發行的“萬用金”個人信貸業務依托信用卡，在不占用信用額度的基礎上，額外增加了持卡者的取現額度。以取現額度為1萬元的一張信用卡為例，“萬用金”業務使得持卡者在其借記卡中也最多擁有了1萬元的取現額度，且不收手續費，只需按每月還款，可選擇分6期或12期。

現行信用卡取現需要收取一定比例的手續費，浦發行為3%，以1000元為起點，低于1000元收30元手續費。此外，從取現之日起，浦發行還要按照日利率萬分之五(年化利率18.25%)計算收取透支利息。

“萬用金”業務貸款利率比信用卡透支利率要低，1萬元一年期貸款每月只需還款900.7元(其中利息為67.4元)，不考慮資金的時間價值，年利率為8.084%;貸款兩年，年利率為7.9%;貸款3年，年利率為7.971%，并且都是按月分期償還。

萬用金業務主要有兩個賣點，一是相對于信用卡取現而言，利率較低與個人消費貸款利率相當。二是對資金用途幾乎沒有什么限制用戶，可隨用隨取。但是萬用金業務通過設定客戶提前還款的限制條件，并盡量放大貸款額度，使得銀行的收益遠遠大于依靠信用卡取現透支利息的收入。銀行只給出了表面利率，看上去消費者占了便宜，其實有種放長線釣大魚的感覺。銀行只是換種方式放貸而已，但是放出去的貸款是以信用額度的名義流出，銀行并沒有遵守信用貸款的審核程序等，這樣下會形成不良資本的積累。

浦發行的“萬用金”個人信貸業務最早試行于去年年初，依托信用卡，在不占用信用額度的基礎上，額外增加了持卡者的取現額度。但與試點時也有所不同，首先是利率不同，試點時的一年期利率約為12%至14%，現在為8%；其次，試點時別的銀行借記卡也可辦理，現在只限定為浦發行的借記卡。

以取現額度為1萬元的一張信用卡為例，“萬用金”業務使得持卡者在其借記卡中也最多擁有了1萬元的取現額度，且不收手續費，只需按每月還款，可選擇分6期或12期。

現行信用卡取現需要收取一定比例的手續費，浦發行為3%，以1000元為起點，低于1000元收30元手續費。此外，從取現之日起，浦發行還要按照日利率萬分之五(年化利率18.25%)計算收取透支利息。

“萬用金”業務貸款利率比信用卡透支利率要低，1萬元一年期貸款每月只需還款900.7元(其中利息為67.4元)，不考慮資金的時間價值，年利率為8.084%；貸款兩年，年利率為7.9%；貸款3年，年利率為7.971%，并且都是按月分期償還。

一位銀行信用卡中心人士分析，“萬用金”業務主要有兩個賣點，一是相對于信用卡取現而言，利率較低，與個人消費貸款利率相當；二是對資金用途幾乎沒有什么限制，用戶可隨用隨取。