浦發(fā)銀行的理財(cái)轉(zhuǎn)讓有兩種模式：一種是出讓人自行聯(lián)系受讓方，或請(qǐng)理財(cái)經(jīng)理協(xié)助發(fā)出信息，聯(lián)系愿意受讓該產(chǎn)品份額的客戶，雙方約定轉(zhuǎn)讓價(jià)格后前往浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)，提交轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)。另一種是出讓人自主通過(guò)浦發(fā)網(wǎng)上銀行掛單，系統(tǒng)根據(jù)價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先的原則自動(dòng)撮合匹配，完成轉(zhuǎn)讓。

浦發(fā)銀行推出的理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)，交易發(fā)生在客戶之間，銀行在其中提供平臺(tái)搭建、成交支持、份額過(guò)戶、資金結(jié)算等服務(wù)，打造了行內(nèi)銀行理財(cái)產(chǎn)品的二級(jí)交易市場(chǎng)。一方面，為持有理財(cái)產(chǎn)品需要變現(xiàn)的客戶提供了新的退出方式。另一方面，為因資金、期限、收益偏好等要素不匹配而錯(cuò)失投資機(jī)會(huì)的客戶帶來(lái)新的投資機(jī)會(huì)，大大增強(qiáng)了理財(cái)產(chǎn)品對(duì)客戶的吸引力。

成交資金當(dāng)日入賬

作為業(yè)內(nèi)首家支持理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的銀行，浦發(fā)銀行為了保障客戶資產(chǎn)安全、規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在第一階段首推柜面渠道的“見(jiàn)證轉(zhuǎn)讓”，在浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)完成理財(cái)面對(duì)面轉(zhuǎn)讓。

據(jù)浦發(fā)銀行鄭州分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)有以下幾個(gè)特點(diǎn)：首先，可轉(zhuǎn)讓產(chǎn)品豐富。目前浦發(fā)銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品份額轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)可支持的轉(zhuǎn)讓標(biāo)的幾乎囊括該行發(fā)行的基礎(chǔ)大類固定期限所有銀行理財(cái)產(chǎn)品。

其次，轉(zhuǎn)讓形式多樣化。支持所持有理財(cái)?shù)娜~轉(zhuǎn)讓或部分轉(zhuǎn)讓；支持轉(zhuǎn)讓給不同的多個(gè)投資者，柜面渠道可定向轉(zhuǎn)給指定受讓方；支持多次轉(zhuǎn)讓，可滾動(dòng)持續(xù)轉(zhuǎn)讓。再次，操作便捷。通過(guò)個(gè)人網(wǎng)上銀行渠道，可輕松將理財(cái)產(chǎn)品掛單轉(zhuǎn)讓，輕點(diǎn)鼠標(biāo)即可實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓。最后，成交后資金當(dāng)日到賬。對(duì)于轉(zhuǎn)讓方，理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓后，成交資金當(dāng)日入賬。

同時(shí)，為了進(jìn)一步拓展客戶的可交易渠道，浦發(fā)銀行不斷創(chuàng)新，為客戶推出了理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)讓的網(wǎng)上撮合服務(wù)客戶于電子渠道掛單后，系統(tǒng)則根據(jù)價(jià)格優(yōu)先、時(shí)間優(yōu)先原則自動(dòng)為上下家撮合匹配，實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)讓。

有專家指出，盡管理財(cái)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)很好地解決了長(zhǎng)久以來(lái)銀行客戶在購(gòu)買投資理財(cái)產(chǎn)品時(shí)“高收益”和“流動(dòng)性”無(wú)法兼得的痛點(diǎn)。但目前大部分已開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的銀行，其轉(zhuǎn)讓服務(wù)僅限于已投資該行理財(cái)產(chǎn)品的個(gè)人客戶，在受眾面上仍有一定局限。此外，出讓人還需承擔(dān)諸如轉(zhuǎn)讓失敗風(fēng)險(xiǎn)、損失部分預(yù)期收益、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；而受讓人也面臨信用風(fēng)險(xiǎn)、本金及理財(cái)收益風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信息傳遞風(fēng)險(xiǎn)、提前終止風(fēng)險(xiǎn)、兌付延期風(fēng)險(xiǎn)、不可抗力風(fēng)險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等。