案例：

古先生當(dāng)公務(wù)員，太太是某小學(xué)老師，兩人均年過50歲，一年總共收入13.2萬元。孩子已經(jīng)獨立。春節(jié)前他們已將定期存款、基金等兌付，目前共有銀行活期存款36萬元，國債10萬元。老兩口想咨詢?nèi)绾卫碡敚績扇硕际堑惋L(fēng)險產(chǎn)品的偏好者，凡事圖安全，想請教可以購買哪些低風(fēng)險的理財產(chǎn)品？

理財分析:可買5種保守理財產(chǎn)品

古先生兩口子收入穩(wěn)定、無負擔(dān)，但同一時期購買的保守型產(chǎn)品不應(yīng)超過3類。古先生家目前可參考的保守理財品有:

1.定期存款：現(xiàn)實行的一年期存款利率為2.25%，目前有加息的可能性，但流動性較差,是次選。

2.銀行通知存款或者貨幣市場基金：這兩類投資品種的流動性強,風(fēng)險度較低，適合被任何家庭當(dāng)作應(yīng)急準(zhǔn)備金來使用。

3.國債：在加息預(yù)期中，國債的機會投資成本將上升，為此不建議補充購買。

4.銀行理財產(chǎn)品：由于經(jīng)濟大市回暖，目前信托類產(chǎn)品的年化收益率達到了4%左右，比較適合用在短線投資方面。

5.黃金產(chǎn)品：黃金抗通脹風(fēng)險能力強，作長線投資比較適合。但目前價格位于高位,也是次之選擇。

理財建議：保留國債比例不變

古先生夫妻雖然是低風(fēng)險偏好者,但配置應(yīng)急金與購買適當(dāng)基金,都是十分必要的。

1.留足家庭緊急備用金：留出2萬元，投資于貨幣市場基金，保持家庭日常生活支出的流動性，預(yù)期年收益率為1.35%~2%左右。該部分份額需要常備，一般不計算在家庭理財組合之內(nèi)。

2.保持國債投資23%的比例：提前兌取國債將大幅損失利息，所以建議古先生家庭仍保持10萬元的國債。

3.流動資產(chǎn)中40%的資金購買混合型基金：未來1年經(jīng)濟大市不確定，該產(chǎn)品可規(guī)避系統(tǒng)風(fēng)險。

4.20%的資金投資于銀行理財產(chǎn)品。該類產(chǎn)品的短線收益率有增長的趨勢，建議主要購買3個月~1年內(nèi)期限的短線產(chǎn)品。

5.17%資金投資于保本型基金：建議古先生選擇具有保本期限的新基金投資品種，保守估計，投資此基金的收益率為5%。

6.年度結(jié)余可買基金定投與分紅險：古先生家庭年收入為13.2萬元，扣除了年支出后，大約年度結(jié)余可以達到8萬元上下，數(shù)額可觀。古先生可考慮購買基金定投，年化收益率多在4%以上，并可購買適當(dāng)數(shù)量的分紅險，可保障老年生活的安全，年化收益率約為3%，仍比銀行存款利率高。