針對客戶的年齡、收入、支出、個人理財(cái)目標(biāo)、資產(chǎn)負(fù)債情況和風(fēng)險(xiǎn)偏向做財(cái)務(wù)建議和方案策劃。

簡單來說，投資只是理財(cái)?shù)囊粋€方面，但不意味著就是理財(cái)。投資是放棄了一部分的收入，去爭取更高收益的行為。而理財(cái)則是注重資產(chǎn)的最優(yōu)配置，既要綜合考慮不同投資者的資產(chǎn)負(fù)債情況、人生財(cái)務(wù)規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)偏好程度等多方面因素，平衡收益率和風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化投資組合。 

 理財(cái)其實(shí)是一種戰(zhàn)略，注重的是資產(chǎn)的布局，通過各種資產(chǎn)的互補(bǔ)，以實(shí)現(xiàn)家庭財(cái)務(wù)的平穩(wěn)發(fā)展；投資則是戰(zhàn)略的運(yùn)用，是一種戰(zhàn)術(shù)，是理財(cái)規(guī)劃的具體執(zhí)行，僅僅是理財(cái)?shù)囊粋€部分而已。

從風(fēng)險(xiǎn)等級上來講的話，可以根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品的收益及浮動情況，用1