三個(gè)不同家庭理財(cái)案例分析 看你適合哪一種

一、長(zhǎng)沙某IT公司員工付文濤：先買(mǎi)房還是先買(mǎi)車(chē)

家庭基本情況：付文濤今年28歲，參加工作4年，年收入14萬(wàn)元，已婚但沒(méi)有孩子；妻子在事業(yè)單位工作，年收入6萬(wàn)元。仍在租房，租金每月2000元。目前有銀行存款30萬(wàn)元。

關(guān)心問(wèn)題1：先買(mǎi)房還是先買(mǎi)車(chē)？

理財(cái)師建議：從需求方面講，付文濤和妻子工作穩(wěn)定，結(jié)婚幾年且將來(lái)準(zhǔn)備生育孩子，存在比較強(qiáng)烈的剛性住房需求；而租住的房子離單位距離不遠(yuǎn)，對(duì)汽車(chē)的需求不大。

從資產(chǎn)屬性來(lái)看，房子屬于不動(dòng)產(chǎn)，汽車(chē)屬于消費(fèi)品。付文濤資產(chǎn)積累并不多，應(yīng)該把如何提高家庭資產(chǎn)放在首位，而不應(yīng)是消耗家庭資產(chǎn)。另外，購(gòu)入住房后可以減少租房支出。

從增值保值的角度來(lái)看，房屋具有一定的抗通脹性與投資性，而家庭用車(chē)作為消費(fèi)品，幾乎不存在增值的可能。

綜合以上幾個(gè)維度的考量，建議買(mǎi)房為先。

另外，如果堅(jiān)持先買(mǎi)車(chē)，假設(shè)購(gòu)車(chē)資金10萬(wàn)元，如果一次性購(gòu)買(mǎi)，將耗掉生息資產(chǎn)(30萬(wàn)元)的1/3。建議關(guān)注一些銀行推出的“無(wú)息分期購(gòu)車(chē)”活動(dòng)，這樣不會(huì)因占用太多生息資產(chǎn)而錯(cuò)失購(gòu)置房產(chǎn)的時(shí)機(jī)。

關(guān)心問(wèn)題2：存錢(qián)湊夠房子的首付款需要注意什么？

理財(cái)師建議：付文濤的資金一部分為銀行存款30萬(wàn)元。目前各大銀行一般選取30萬(wàn)元作為貴賓客戶的起點(diǎn)，因此這部分資產(chǎn)可參與銀行的貴賓理財(cái)產(chǎn)品，3個(gè)月、6個(gè)月期的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率在4.5%甚至以上。另外，參與短期理財(cái)產(chǎn)品不至于耽誤購(gòu)買(mǎi)房屋的時(shí)機(jī)。如果愿意承擔(dān)一定的風(fēng)險(xiǎn)，可以配置一定比例的存款投資于債券型基金。目前市場(chǎng)上債券型基金的預(yù)期收益率基本在5.5%以上。

另一部分是夫妻雙方每個(gè)月的可支配收入，這部分可以設(shè)定周期性理財(cái)，如自動(dòng)轉(zhuǎn)存為7天的通知存款或者自動(dòng)轉(zhuǎn)存為3個(gè)月的定期存款。一次設(shè)定轉(zhuǎn)存規(guī)則，可以一直延續(xù)使用，增強(qiáng)了周期性收入的現(xiàn)金管理。

付文濤夫婦已經(jīng)養(yǎng)成了比較好的理財(cái)習(xí)慣。也提醒更多年輕人，把“著重?cái)€錢(qián)，嘗試投資”當(dāng)成理財(cái)?shù)囊粋€(gè)原則，實(shí)現(xiàn)的方法就是“強(qiáng)制儲(chǔ)蓄”