1、作好安全墊

其實(shí)對于很多人來說，能不踩坑、不被騙就是很大的理財(cái)了。守好自己的財(cái)產(chǎn)，感覺能在理財(cái)上跑贏一大塊中國人。別瞧不起這一條，要知道以股市為例的話，大多數(shù)散戶就是虧損的。更別提其它傳銷、虛擬幣、現(xiàn)貨、高利貸之類的了。所以作好安全墊，對于很多人來說，還是值得放在心上的。

2、有足夠的備用金

自己以前喜歡把每一分錢都投到理財(cái)產(chǎn)品里，“不讓錢有一分鐘空閑”，活期賬戶有錢就轉(zhuǎn)到理財(cái)產(chǎn)品上。但越是這樣想賺到每一分，就越是事得其反。因?yàn)橘~上沒錢，很多好的機(jī)會來了且抓不住；因?yàn)榭偸堑谝粫r(shí)間把閑錢投出去，自己又經(jīng)常踩錯(cuò)投資時(shí)點(diǎn)。結(jié)果，最怕的是急用錢卻拿不出來。

3、保持主業(yè)收入增長的同時(shí)，盡量擴(kuò)大被動收入

人的精力和時(shí)間是有限的，再拼命，產(chǎn)出也有上限。所以有了錢，要重點(diǎn)配置在那些不需要分掉自己太多精力，又能自動創(chuàng)造收入的項(xiàng)目上。我們只要定期回顧一下就行了。舉幾個(gè)例子：

投資一些前景不錯(cuò)的小生意；看到自己欣賞的年輕人，不妨當(dāng)一當(dāng)伯樂；買入位置好、易出租、好出手的房產(chǎn)；買入優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，獲得增值收益；寫作、創(chuàng)作、發(fā)明創(chuàng)造、以獲得版稅、專利或其他知識產(chǎn)權(quán)。

4、適當(dāng)?shù)募痈軛U

當(dāng)時(shí)間不夠、錢不夠、資源也不夠的時(shí)候，需要在適度的情況下，給自己加一些杠桿。最簡單常見的杠桿就是房貸了。又或者是抵押自己現(xiàn)有的資源，換來更大的騰挪空間。抵押品不是狹義的房、車，也可以是信用、品牌、聲譽(yù)、個(gè)人魅力等等，將各種資源適當(dāng)?shù)穆?lián)結(jié)與整合，能創(chuàng)造更大的價(jià)值。所以，賺錢不是目的，更好的自己、更好的生活，才是。

一、長期投資型可選信托產(chǎn)品

對于有百萬元閑置資金的高凈值人群來說，若對流動性需求較低，投資固定收益圈的“高富帥”信托產(chǎn)品是個(gè)不錯(cuò)的選擇。相比于一般的理財(cái)產(chǎn)品，信托的特點(diǎn)是門檻高、收益高、期限長。

信托平均收益率達(dá)8%~10%使得市面上一般固定收益理財(cái)產(chǎn)品都難以望其項(xiàng)背。以100萬投資理財(cái)為例，若購買一款一年期、收益率為9%的信托產(chǎn)品，則每年可以“吃息”9萬元。按照一年期定期存款上浮10%后的3.3%算，購買一年期信托利息可高出5.7萬元。

二、固定收益類理財(cái)產(chǎn)品

“固定收益”是指收益是固定值，但也并不是所有的固定收益類理財(cái)產(chǎn)品都保證本金和收益的，投資者要看清楚，建議大家參考近幾年產(chǎn)品歷史的兌付情況，盡量選擇歷史100%的兌現(xiàn)的。如某理財(cái)機(jī)構(gòu)的宜盛財(cái)富宜盛寶，產(chǎn)品年化收益率10%起，投資金額10萬起，查閱理財(cái)數(shù)據(jù)近四年來，都實(shí)現(xiàn)了100%的兌現(xiàn)。如果拿100萬元來投資1年，按照年化收益率12%計(jì)算的話，到期收益12萬元!同時(shí)，也提醒廣大投資者，在選購理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，務(wù)必要根據(jù)自身理財(cái)需求和風(fēng)險(xiǎn)承受能力來選擇，切勿只盯著高收益。

三、銀行定期儲蓄

銀行定期儲蓄是傳統(tǒng)型的投資方式，是指存款人按定期的形式將資金存放在銀行里，銀行支付利息給存款人來作為報(bào)酬。銀行定期儲蓄的存期分為一年、三年和五年，基準(zhǔn)年利率分別為3%、4.25%、4.75%。100萬元存一年、三年和五年，利息分別為3萬元、12.75萬元、23.75萬元。銀行儲蓄存款比較安全，幾乎沒有風(fēng)險(xiǎn)，是大家可信賴的不虧本的投資方式之一。

四、分散投資可選銀行理財(cái)產(chǎn)品

分散投資，部分購買長期的收益較高的理財(cái)產(chǎn)品，部分購買短期靈活性產(chǎn)品。同時(shí)還可以配置一些保險(xiǎn)和基金產(chǎn)品。銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益相對穩(wěn)健，也可以組合投資股票市場和黃金市場分享高風(fēng)險(xiǎn)市場帶來的高回報(bào)。

中年家庭如果現(xiàn)在擁有100萬的存款，現(xiàn)在要做的，一是加強(qiáng)投資，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可以考慮穩(wěn)健型投資，只要保持每年10%的收益率，加上工資收入，在第5年左右就有200萬的積累了。二是加強(qiáng)保障，意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、養(yǎng)老險(xiǎn)都應(yīng)該有，而且自己、愛人和孩子都應(yīng)該有。如此的話，一個(gè)中產(chǎn)階層的安逸生活不難實(shí)現(xiàn)。

五、貨幣型基金

貨幣型基金，被稱為“準(zhǔn)儲蓄產(chǎn)品”，主要投資于央行票據(jù)、回購等安全性極高的短期金融品種。其優(yōu)勢為本金無憂、每天計(jì)算收益、流動性僅次于銀行活期儲蓄，預(yù)計(jì)收益率一般在4%左右，投資門檻較低，1000元即可投資。100萬元存一年，到期收益4萬元左右，收益雖低，但資金可隨用隨取的。由于貨幣型基金的安全性高，因此現(xiàn)今大多數(shù)的互聯(lián)網(wǎng)寶寶類理財(cái)產(chǎn)品的本質(zhì)都是貨幣基金，收益率在4.5%左右，也可以選擇投資。